Как проверить, легально ли работает микрофинансовая организация?
Вы здесь
12 июня 2020
Займы стоит оформлять только в микрофинансовых организациях, которые получили соответствующее разрешение на кредитную деятельность от Центробанка РФ. Сотрудничество с нелегальными компаниями чревато серьезными проблемами. На незаконную деятельность с их стороны нельзя направить жалобу финомбудсмену и регулятору, они не состоят в СРО и не подчиняются требованиям финансового законодательства. Именно поэтому очень важно до оформления займа проверить, легально ли работает выбранное МФО. Как это сделать, обсудим далее.
Кто контролирует деятельность МФО?
Разрешение для МФО на выдачу займов предоставляет Банк России. Также он разрабатывает правила функционирования данных организаций и следит за законностью их деятельности. Именно регулятор создает и контролирует такие показатели, как максимальная процентная ставка (1% в день) и итоговая сумма переплаты по договору (не более 1,5 размеров выданного займа, включая неустойки, штрафы и другие платежи).
Если компания не соблюдает установленные требования, то ЦБ РФ вправе исключить ее из реестра и запретить предоставлять деньги под проценты. Но не всех микрофинансистов это останавливает. Кто-то продолжает выдавать займы без разрешения и вообще перестает хоть как-то ограничивать свои аппетиты. Поскольку потерять допуск к работе такие организации уже не боятся, то начинают завышать процентную ставку, брать дополнительные комиссии, начислять непомерные штрафные санкции. Когда их клиент не может погасить задолженность, они прибегают к помощи «черных коллекторов» и пользуются другими незаконными методами взыскания.
Но любой гражданин может без труда узнать, состоит ли микрофинансовая организация в государственном реестре. Для этого ему понадобится только устройство с выходом в Интернет и редактор для чтения файлов в формате excel. Госреестр МФО находится в открытом доступе и скачивать его можно неограниченное количество раз и абсолютно бесплатно. Список постоянно обновляется. На сайт Центробанка попадают только актуальные сведения о работающих и исключенных компаниях.
Как проверить легальность кредитора
У каждой микрофинансовой и микрокредитной компании, состоящей в реестре, есть личный регистрационный номер. Его можно найти на официальных сайтах кредиторов в разделах «О нас», «Контакты» и т.п. Но полагаться только на данные с веб-ресурса займодавца не стоит. На микрофинансовом рынке были случаи, когда МФО исключили из госреестра, но они скрыли эту информацию и продолжили выдавать деньги под проценты. Именно поэтому важно проверять легальность компании самостоятельно. Как отличить мошеннические организации от работающих по закону, оценивая их основные параметры функционирования, мы рассказывали ранее.
Чтобы узнать, состоит ли МФК или МКК в реестре, необходимо:
- Зайти на сайт ЦБ РФ по ссылке https://www.cbr.ru/microfinance/registry/ (или последовательно перейдя из главного меню с cbr.ru по разделам «Микрофинансирование» => «Реестры»).
- Скачать excel-файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
- Найти наименование кредитора во вкладке действующих или исключенных компаний.
На 11.06.2020 в госреестре 1 658 действующих фирм (из них только 36 МФК) и 7 948 — исключенных. Если нужного займодавца не удалось обнаружить ни в одной вкладке, то возможны два варианта: вы ошиблись в названии компании, либо она никогда не регистрировалась в качестве МФО. Первый вариант распространен, поскольку пользователи часто ищут кредитора по его бренду в Сети, а нужно — по полному наименованию юридического лица. Найти его можно в условиях договора, на официальном сайте или в открытых источниках через поисковые системы.
Если фирмы нет в списках (или она перемещена во вкладку «Исключенные»), то выдавать займы она не имеет права. Сотрудничать с таким юрлицом не стоит. Ранее мы также рассказывали, что делать заемщикам и вкладчикам, если МФО исключили из реестра, и как себя вести, если заключил сделку, а позже узнал о нелегальности работы кредитора. Ознакомьтесь с этими статьями, чтобы быть во всеоружии и не нажить себе финансовых проблем.
Дополнительные материалы по теме:
- 1150
Zaimtime.ru
