Оформил займ, а позже узнал, что кредитор работает нелегально. Можно ли не возвращать деньги?

В юридической терминологии нет определения для «Нелегальных кредиторов». Несмотря на это они существуют и доставляют законопослушным гражданам проблемы. К ним относятся организации и ИП, которые предоставляют займы без соответствующего разрешения надзорных органов. Чаще всего они выдают себя за МФО или КПК, но при этом не состоят в реестре ЦБ РФ и не имеют необходимых лицензий. Клиенты нелегальных кредиторов интересуются: если компания работает вне закона, значит деньги ей можно не возвращать? Давайте разберемся в этом вопросе.

Деятельность нелегальных займодателей находится вне норм финансового законодательства. Они не подчиняются требованиям профильных федеральных законов, а регулятор и СРО не могут воздействовать на них с помощью доступных им инструментов. Поскольку выдача займов без соответствующего разрешения ЦБ запрещена, то с деятельностью мошенников должны разбираться правоохранительные органы. Именно поэтому жаловаться на «нелегалов» в кредитном секторе нужно в полицию, а не финансовому омбудсмену.

Чтобы проверить, законно ли работает компания, можно воспользоваться Справочником по кредитным организациям и реестрами МФО и КПК на официальном сайте ЦБ РФ. Если кредитор ранее выдавал займы легально, а позже лишился лицензии или разрешения, это будет указано. Если он вообще никогда не получал одобрения от регулятора, то в списках его не будет. Также обратите внимание на отображение ссылки на кредитора в поисковых системах (mail.ru и yandex), напротив официальных сайтов будет стоять специальная галочка. Сам Интернет-ресурс должен содержать исчерпывающую информацию о кредиторе и порядке выдачи денег. О 5 признаках настоящего сайта МФО читайте в нашей статье. Как отличить легальных микрофинансистов от нелегальных и куда на них пожаловаться, мы также рассказывали ранее.

Что делать заемщику

Жертвами нелегальных кредиторов часто становятся граждане с испорченной или пустой кредитной историей. Также в сомнительные конторы вынуждены обращаться некоторые ИП, потому что банки им отказывают. Но после получения займа у мошенника появляется соблазн не возвращать деньги. Что нужно делать в такой ситуации?

Если заемщик уверен, что связался с нелегальным кредитором, ему необходимо:

• Обратиться с заявлением в полицию и Банк России.
• Вернуть долг как можно быстрее и попросить документально подтвердить факт полного погашения задолженности (можно дополнительно фиксировать момент возврата денег на видео).
• Если кредитор злоупотребляет правилами взыскания, написать жалобу в ФССП.

Если между займодателем и заемщиком был письменный или даже устный договор о выдаче денег на определенных условиях, то выполнять их все равно придется. То же правило справедливо, если МФО исключили из реестра в период действия договора с клиентом. Нелегалы не будут обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность, но привлекут для этого коллекторов (и не факт, что те будут работать с соблюдением законодательных ограничений). Такие организации и лица действуют вне правового поля и будут пользоваться всеми доступными методами вернуть одолженные деньги.

На практике заемщики стараются побыстрее погасить такой нелегальный займ, поскольку кредитор начинает на них сильно давить, угрожать и тревожить родственников должника. Если компания нарушила законные права клиента, то суд может помочь избавиться от части долга или полной его суммы. Но пока она не перешла границ, заемщик обязан вернуть деньги, параллельно заявив об обнаруженном нелегале в полицию. Способов законно не погашать микрозайм не так много, подробнее о них мы писали ранее.