Потребительские кредиты

Вы здесь

Обзор банковских кредитов с хорошими условиями. Финорганизации оперативно рассматривают поступающие заявки, а также большинство из них стали предъявлять более лояльные требования к заемщикам, чем это было раньше. Мы дополнили информацию о действующих спецпредложениях! Всё это позволит вам сделать правильный выбор.

Наличными

Хоум Банк
Сумма:
до 3 000 000 Р
Срок:
1 - 84 месяцев
ПСК:
5.74 - 39.9 % в год

Тариф от 2,9% до 34,9% годовых при подключении к платной программе «Гарантия оптимальной ставки» или «Гарантия низкой ставки». Получить деньги возможно даже в день подачи заявки (через интернет или в офисе). Решение о результатах рассмотрения поступит в течение часа.

Требования: паспорт + второй документ на выбор (СНИЛС / ВУ / пенсионное удостоверение или др.); обязательно указать сведения о работе (источнике дохода); возраст — от 22 до 70 лет; наличие гражданства РФ. Подходит даже для ИП и самозанятых.

Лёгкий наличными

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
9.1 - 47.5 % в год

Ставка — от 3,9% до 30,9% годовых со страхованием, тариф зависит от запрашиваемой суммы и кредитной оценки заемщика.

  • Не нужен залог.
  • До 7 млн возможно получить по одному паспорту при оформлении онлайн.

Требования: гражданство и регистрация РФ; возраст от 20 лет при оформлении и до 70 лет на момент погашения; трудоустройство и стаж работы на текущем месте от 6 мес. / от 3 мес. для получающих ЗП на счета в ГПБ (общий стаж нужен не менее 1 года); доход должен позволять обслуживать запрашиваемую сумму.

Наличными

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
12.9 - 34.9 % в год

С опцией «Выгодная ставка» тариф будет улучшен.

Необходимо: паспорт + в некоторых случаях справка о доходах; доход от 10 000 ₽ (после вычета налогов) и непрерывный стаж от 3 мес.

Под обеспечение

Альфа-Банк
Сумма:
до 15 000 000 Р
Срок:
1 - 10 лет
ПСК:
12.9 - 31.2 % в год

Под обеспечение залогом недвижимого имущества.

Необходимо предоставить: паспорт и СНИЛС, документы по недвижимости банк запросит самостоятельно.

Плати меньше

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
2 - 7 лет
ПСК:
17 - 34.9 % в год

Позволяет рефинансировать один или несколько открытых кредитных продуктов других банков. Можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, изменить общие сроки и получить дополнительные средства на личные нужды. Обратите внимание, для рефинансирования кредиток банк предлагает другое решение — https://alfabank.ru/refinancing/kreditnoy-karty/

Тариф определяется индивидуально, в зависимости от предоставленных данных и результата оценки скоринговой системой.

На ремонт

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
12.9 - 34.9 % в год

Деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карточку, можно снимать наличные без комиссии или расплачиваться пластиком.

На автомобиль

Альфа-Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
17 - 34.9 % в год

Ставка со скидкой при подтверждении целевого использования средств.

⚡ Есть кэшбэк 10% за ОСАГО, оплаченное через личный кабинет Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

  • Без первоначального взноса.
  • Без обязательного КАСКО.
  • Подходит для покупки нового авто в салоне или б/у с рук.

Потребуется всего 2 документа: паспорт + на выбор ИНН / СНИЛС / ВУ или др.

Кредитная линия

А ДЕНЬГИ
Сумма:
до 30 000 Р
Льготный период:
7 дней
Срок:
1 - 30 дней

Кредитный лимит от известного МКК «А ДЕНЬГИ» (основано при участии Альфа-Банка) даёт возможность превратить любой личный дебетовый пластик в кредитку.

Условия простые:

  • Тариф — 8 руб. в день за каждые 1000 рублей, которые были выведены на свой пластик. Оплата только за дни пользования лимитом.
  • 7 дней бесплатно новым клиентам в первый раз.
  • Разрешено частично возвращать средства и снова пользоваться ими.
  • Можно снимать наличные.

На любые цели онлайн

Промсвязьбанк (ПСБ)
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
4.5 - 34.9 % в год

Ставка — от 4,5%, без подключения финансовой защиты — от 15,5%.

  • Есть возможность снижать тариф на 1% ежегодно первые 3 года при отсутствии просрочек и наличии личного страхования.
  • Возможна отсрочка платежа раз в год.
  • Без поручителей и залога, при желании можно привлечь созаемщика.

Требования: паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация; возраст 21 - 65 лет; официальное трудоустройство; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 4 мес.; место проживания или работы в регионе расположения подразделения ПСБ; наличие мобильного и рабочего номеров телефонов.

За 5 минут

Тинькофф
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
3 - 60 месяцев
ПСК:
12.9 - 40 % в год

⚡ Проходит акция «Пересчет процентов»: клиентам, отправившим заявку до 31 марта 2024, банк пересчитает тариф по ставке до 5% ниже изначальной и вернёт часть средств, после полного вовремя произведённого погашения.

  • Очень быстрое рассмотрение заявок и доставка.
  • Без справок и поручителей, нужен только паспорт.
  • До 90 дней до первого платежа.

Условия кредитования и размер ежемесячного платежа определяются индивидуально (по результатам рассмотрения предоставленных данных).

Под залог авто

Тинькофф
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
8.9 - 50 % в год

Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ, СТС на авто и полиса ОСАГО. Транспортное средство остаётся у владельца, можно продолжать его использовать.

Автокредит на покупку любого ТС

Тинькофф
Сумма:
до 8 000 000 Р
Срок:
0 - 5 лет
ПСК:
15.79 - 40 % в год

⚡ Действует акция «Выгодная пара»: автокредит + бесплатная подписка Tinkoff Pro на год (даёт кешбэк до 10% за оплату топлива через приложение и до 5% за полисы КАСКО и ОСАГО).

Подходит для покупки как подержанной машины с рук, так и новой в салоне. Можно без первоначального взноса. Не требуется обязательное оформление КАСКО. Кредитные деньги зачисляются на бесплатный пластик, с которого можно снять наличные или оплатить покупку.

Необходимо: паспорт и ВУ. Для регистрации залога понадобятся только копии (скан или фото) документов.

Наличными с услугой «Гарантированная ставка»

Почта Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
3 - 7 лет
ПСК:
20.7 - 55 % в год

При подключении услуги «Гарантированная ставка» (платно) можно вернуть часть уплаченных процентов.

  • Решение за несколько минут онлайн.
  • Деньги можно получить с зачислением на бесплатную карточку и снять наличными через банкомат, либо забрать в отделении.
  • Разрешено пустить на рефинансирование.

Документы: паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ, возраст от 18 до 65 лет, СНИЛС. Можно привлечь созаемщика для увеличения доступной суммы заема.

Выгодный

Совкомбанк
Сумма:
до 30 000 000 Р
Срок:
1 - 15 лет
ПСК:
14.88 - 25.7 % в год

Можно оформить без залога или под залог (недвижимость \ авто).

На любые цели

ВТБ
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
6 - 84 месяцев
ПСК:
15.9 - 52.3 % в год

Cтавка — от 5,9% годовых c услугой «Ваша низкая ставка».

Документы: до 100 тыс. ₽ (экспресс) — только паспорт; для лимита в 300 тыс. — паспорт и авторизация через Госуслуги, свыше — подтверждение дохода за последний год (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка), свыше 500 тыс. — дополнительно заверенная копия трудовой книжки или трудового договора или выписка из электронной трудовой книжки.

Требования: от 18 лет, гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия ВТБ.

Привлекательный

Русский Стандарт
Сумма:
до 1 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
11.8 - 34.9 % в год

Ставка ниже — от 5,9 % годовых при заключении договора страхования и зачислении ЗП на счета в данном финучреждении / от 6,9 до 21,9 % — без перевода ЗП.

Наличными

МТС Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
11.6 - 36.9 % в год

С учетом страхования и присоединения к акции «Плати меньше» (платно), ставка — от 5,9% годовых.

Оформление полностью онлайн. Получить деньги можно в выбранном отделение банка в тот же день или немного позже, но с курьерской доставкой.

Требования: возраст 20 — 68 лет, гражданство РФ и постоянная регистрация, стаж работы на последнем месте не менее трёх месяцев (достаточно указать сведения в анкете), действующий абонент МТС (более 30 дней).

Плати меньше – рефинансируй и уменьшай

МТС
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
11.6 - 33.8 % в год

Cтавка — от 5,9% годовых с учетом акции «Плати меньше» и страхования.

Можно рефинансировать одновременно до 5 разных кредитных продуктов, взятых в других банках, но не имеющих открытой просроченной задолженности: кредитные карточки, потребительские, наличными, автокредиты. Плюс получить дополнительные средства на личные нужды.

Нужно: паспорт гражданина РФ, возраст от 20 лет, постоянный источник дохода.

Хочу 0

Ренессанс
Сумма:
до 2 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
16.2 - 59.5 % в год

Действует акция «Хочу 0»: можно вернуть все уплаченные проценты.

Ставка ниже, чем ПСК — от 3,9% годовых.

  • Первый платеж через 45 дней.
  • Деньги реально получить в день обращения.

Наличными

АТБ
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
13 - 84 месяцев
ПСК:
13.8 - 47.7 % в год

Можно оформить просто по паспорту, но необходимо иметь постоянный доход и стаж от 3 мес. на последнем месте (достаточно только указать сведения), подходит для ИП и самозанятых.

На мотоцикл

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 8 лет
ПСК:
20.8 - 36.6 % в год

Ставка ниже, чем ПСК — от 10% до 19,9% год при покупке личной страховки. Самые низкие тарифы действует на сумму в 7 млн ₽ при переводе ЗП в ГПБ и предоставлении мото в залог.

  • До 4 млн можно оформить онлайн просто по паспорту гражданина РФ.
  • При сумме свыше 4 млн ₽ необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку 2-НДФЛ или по форме банка / налоговую декларацию (3-НДФЛ) / справку из ПФР или МФЦ о размере выплаченной за последний месяц пенсии и др.).

Под залог авто на любые цели

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 8 лет
ПСК:
20.8 - 36.6 % в год

Под залог авто и при оформлении личного страхования ставка — от 10% до 19,9% годовых.

Кредитные средства зачисляются на бесплатную дебетовую карточку (выпуск и обслуживание бесплатно на весь срок), снять наличные можно в банкоматах ГПБ и партнёров.

Уменьшение платежа

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
21.8 - 43.7 % в год

При оформлении полиса страхования ставка будет от 12,9% до 23,6% годовых.

Подходит для перекредитования всех видов потребительских программ и кредитных карточек. Можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

Требования: с момента выдачи рефинансируемого продукта должно пройти не менее 6 мес.; не должен быть запущен процесс реструктуризации.

На любые цели

Зенит
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
2 - 5 лет
ПСК:
12.8 - 36.3 % в год

Тариф устанавливается, в зависимости от категории заемщика, оформления или нет страхования и наличия.

Банк с разветвленной сетью офисов, представлен в 26 регионах. Входит в ТОП 30 банков России.

Простой и удобный

Синара
Сумма:
до 4 200 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
4.5 - 34.5 % в год

Cтавка ниже всего при подключении сервисного пакета «Управляй Легко» (платно). В него входят опции:

  • перенос даты и пропуск платежа;
  • «Гарантия ставки 0%» (возврат всех уплаченных процентов при выполнении условий).

Требования к клиентам: гражданство РФ, возраст от 23 до 80 лет, стаж работы не менее 3-х месяцев или неработающий пенсионер, регистрация и проживание в субъектах РФ, где есть офисы финорганизации.

Необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ВУ, удостоверение личности военнослужащего), справка о доходах, военный билет (для мужчин до 27 лет).

Коробочное решение

Ак Барс
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
13 - 60 месяцев
ПСК:
13.7 - 79.6 % в год

Кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа в составе «Коробки».

До 100 тыс. можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, заемные средства на бесплатном пластике доставит курьер.

Необходимо: паспорт гражданина РФ, стаж на текущем месте работы от 6 мес., регистрация в регионе присутствия фининститута (74 города и десятки населенных пунктов).

На потребительские нужды

Банк Пойдём
Сумма:
до 600 000 Р
Срок:
2 - 5 лет
ПСК:
23 - 24.28 % в год

Ставка годовых со страхованием — 9,9%, без него — 23,5%. Банк лоялен и одобряет много заявок, даже заемщикам с неидеальной КИ или при отсутствии официального дохода.

Осуществите свою мечту

Металлинвестбанк
Сумма:
до 3 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
18.37 - 32.5 % в год

От 12% годовых со страхованием. На любые цели, в том числе на рефинансирование.

Необходимые документы: паспорт РФ с постоянной регистрацией + подтверждение трудовой занятости или пенсионного статуса + справка о доходах или выписка со счета, для военнообязанных — военный билет. Можно оформить под поручительство.

Мой выбор!

УБРиР
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 10 лет
ПСК:
16 - 36.9 % в год

Тариф при оформлении услуги «Моя ставка» или страхования – от 10% до 33,5% годовых. Сумма зачисляется на бесплатный дебетовый пластик «My Life», снятие наличных в банкоматах УБРиР происходит без комиссии, а за покупки предусмотрен кэшбэк.

Требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и справка о доходах (либо выписка из ПФР).

Для получения необходимо: • заполнить онлайн-заявку, • дождаться смс с решением (от 15 минут), • посетить офис банка с паспортом и получить карточку с деньгами, либо возможна доставка домой или в офис (в большинстве регионов).

Все просто! Перекредитование

УБРИР
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
3 - 10 лет
ПСК:
20.4 - 33.5 % в год

Со страхованием ставка — от 11% до 22,5% / год.

Выдается на погашение действующих потребительских кредитов и кредитных карт в сторонних финорганизациях.

Документы и требования: паспорт гражданина РФ; возраст 21-75 лет; справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка за последние 3-12 мес.; реквизиты для погашения кредитов в других банках. Заемщики, являющиеся ИП, учредителями-соучредителями предприятия, могут предоставить св-во о регистрации и декларацию.

Мастер подбора кредитов

Banki.ru
Сумма:
до 30 000 000 Р

Cервис персонального подбора кредитов от Банки.ру помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.

Подбор осуществляется с помощью расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании рассчитанного кредитного рейтинга сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.

Требование к заёмщику: возраст от 18 до 75 лет, гражданство РФ, место проживания - вся РФ кроме Северного Кавказа и республики Крым.

Потребительские кредиты — критерии выбора и требования к заемщикам

Такие кредитные продукты выдаются физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Их берут как для крупных трат (ремонт, автомобиль, путешествие), так и на небольшие покупки (смартфон, бытовая техника, учебная литература и т.д.). В некоторых случаях потребительский кредит банка может быть предоставлен в форме рассрочки на определенный товар. Кредитное учреждение договаривается с продавцом, а клиенту остается только подписать соглашение, деньги за оплату покупки будут перечислены напрямую на счет торговой точки.

Отличительная черта потребкредита — это небольшая сумма (до 1 млн рублей) и срок пользования заемными средствами (чаще всего он не превышает 1 года). Для его оформления все кредитные организации запрашивают примерно одинаковый пакет документов, минимальный набор — паспорт с постоянной регистрацией на территории страны и подтверждение дохода (не везде).

По каким критериям лучше выбирать потребительский кредит

Перед заключением сделки нужно разобраться в разновидностях потребкредитов. Они делятся на несколько групп в зависимости от:

  • срока погашения — кратко-, средне- и долгосрочные (до 6 месяцев, до 1 года, до 2-5 лет соответственно).
  • направления использования заимствованных средств — целевые и нецелевые;
  • наличия обеспечения — под залог имущества или беззалоговые;
  • возраста клиента — молодежные, «на обучение», стандартные, пенсионные;
  • размера процентной ставки и полной стоимости продукта — дешевые до 9,9% годовых, умеренные от 10 до 18% и дорогие свыше 19%.

Также они могут отличаться по типу погашения: равными платежами ежемесячно (аннуитетный платеж), с постепенным уменьшением выплачиваемой суммы (дифференцированный платеж), с единоразовым погашением в конце срока, по индивидуальному графику. На нашем сайте представлены финансовые предложения под все типы заимствования. Короткие, но достаточно информативные описания условий помогут быстро ознакомиться с каждым вариантом. Если вам срочно нужен кредит, то просто выберите подходящую сумму, срок, ставку и нажмите на кнопку «Оформить».

Что такое ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) отвечает на главный вопрос любого заемщика — сколько будет стоить банковский продукт. Показатель ПСК включает в себя расходы, которые не учитываются при указании простой предлагаемой базовой ставки, а именно:

  • проценты за использование займа;
  • дополнительные расходы, в том числе комиссии и стоимость страхования;
  • взятую сумму кредитования.

Кто может стать заемщиком

Банки выдают заемные средства физическим лицам старше 18 лет, но чаще всего одобрения получают только люди старше 20 лет. Верхний возрастной порог варьируется от 55 до 70 лет. Социальная группа не имеет решающего значения, одобрения могут получить студенты, молодые семьи, пенсионеры.

Требования к заемщикам различаются в каждом финансовом институте. Но существуют и стандартные условия для всех: это наличие паспорта гражданина РФ, регистрация в регионе присутствия кредитора и постоянный источник дохода. Некоторые учреждения могут выдать деньги без справки о финансовом состоянии, но только под увеличенный процент или под поручительство другого лица, имеющего источник постоянного дохода. Важный критерий — отсутствие судимости.

Что необходимо для кредитования по низкой ставке

Портрет идеального клиента на получение наиболее выгодного кредита банка выглядит так:

  • возрастная группа от 24 до 45 лет;
  • открытая зарплатная карта в банке-кредиторе или готовность ее оформить;
  • длительный стаж на одном месте работы;
  • среднемесячный доход на каждого члена семьи заемщика от 17 тысяч рублей;
  • кредитное досье гражданина имеет в списке ранее закрытые кредитные продукты без просрочек и без частых досрочных погашений.

Ознакомьтесь с лучшие кредитными предложениями в нашем обзоре на сайте

Не так давно оформление финансовой сделки проводилось только в офисах и отделениях кредитора. С развитием технологий и систем скоринга (автоматической оценки надежности заемщика) появилась возможность отправлять заявки и получать заемные деньги в режиме онлайн. Если договор заключается для приобретения товара из интернет-магазина или с зачислением на личную карточку, то вся процедура может пройти полностью удаленно. Это очень удобно.

Для того, чтобы ознакомиться сразу с условиями всех наиболее популярных банков нашей страны, вам не нужно посещать их офисы или читать длинные тексты на сайтах каждого финансового учреждения. Мы собрали для вас важную и необходимую информацию о лучших предложениях на одной этой странице. Отбор прошли кредиторы с выгодными условиями и хорошими откликами.

Мы учитывали такие требования заемщиков, как возможность подачи онлайн-заявки, конкурентно-низкие процентные ставки, оперативное рассмотрение анкет, отсутствие дополнительных платежей и возможность погасить долг досрочно, положительные отклики от клиентов и программы лояльности. У нас вы найдете как кредит наличными в отделении или с курьерской доставкой, так и с перечислением ссуды на личную банковскую карточку, а также предложения по рассрочке на оплату товаров и услуг. Выбирайте с умом и регулируйте свою выгоду!