Потребительские кредиты

Вы здесь

Обзор банковских кредитных предложений с наилучшими на сегодня условиями. Финорганизации оперативно рассматривают поступающие заявки, а также почти все теперь предъявляют более лояльные требования к заемщикам, чем это было ранее. Каталог дополнен информацией о действующих спецпредложениях! Это поможет сделать правильный выбор.

Наличными или на карту

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
19.6 - 40.45 % в год

Скидки на тариф: до 13,5% за оформление услуги по снижению процентной ставки + до 1,5% за оформление через Госуслуги + дебетовая карта с кешбэком до 25% и др.

  • До 7 млн возможно получить по одному паспорту.

Требования: гражданство и регистрация РФ; возраст от 20 лет при оформлении и до 70 лет на момент погашения; трудоустройство и стаж работы на текущем месте от 6 мес. / от 3 мес. для получающих ЗП на счета в ГПБ (общий стаж нужен не менее 1 года); доход должен позволять обслуживать запрашиваемую сумму.

Наличными

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
19.8 - 39.99 % в год

С опцией «Выгодная ставка» тариф будет улучшен. Ставка — от 13% годовых.

Необходимо: паспорт + в некоторых случаях справка о доходах; доход от 10 000 ₽ (после вычета налогов) и непрерывный стаж от 3 мес.

Под обеспечение

Альфа-Банк
Сумма:
до 15 000 000 Р
Срок:
1 - 10 лет
ПСК:
19.8 - 29.81 % в год

Ставка — от 13% годовых. Под обеспечение залогом недвижимого имущества.

Необходимо предоставить: паспорт и СНИЛС, документы по недвижимости банк запросит самостоятельно.

Плати меньше

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
2 - 7 лет
ПСК:
19.9 - 39.99 % в год

Позволяет рефинансировать один или несколько открытых кредитных продуктов других банков. Можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, изменить общие сроки и получить дополнительные средства на личные нужды.

На ремонт

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
19.8 - 39.99 % в год

Услуга Выгодная ставка поможет снизить платеж.

Деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карточку, можно снимать наличные без комиссии или расплачиваться пластиком.

На автомобиль

Альфа-Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
19.9 - 39.99 % в год
  • Без первоначального взноса.
  • Без обязательного КАСКО.
  • Подходит для покупки нового авто в салоне или б/у с рук.

Потребуется всего 2 документа: паспорт + на выбор ИНН / СНИЛС / ВУ или др.

На любые цели онлайн

Промсвязьбанк (ПСБ)
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
17.85 - 33.52 % в год

⚡ Проходит акция "Лучше ноль" с компенсацией всех процентов.

Ставка — от 12,9%, без подключения финансовой защиты — от 20,9%.

  • Возможна отсрочка платежа раз в год.
  • При желании можно привлечь созаемщика.

Требования: паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация; возраст 21 - 65 лет; официальное трудоустройство; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 4 мес.; место проживания или работы в регионе расположения подразделения ПСБ; наличие мобильного и рабочего номеров телефонов. При запросе суммы до 500 000 руб. подтверждение дохода не требуется.

За 5 минут

Т-Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
3 - 60 месяцев
ПСК:
18.9 - 40 % в год
  • Очень быстрое рассмотрение заявок и доставка.
  • Без справок и поручителей, нужен только паспорт.
  • До 90 дней до первого платежа.

Условия кредитования и размер ежемесячного платежа определяются индивидуально (по результатам рассмотрения предоставленных данных).

Рефинансирование не выходя из дома

Т-Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
18.9 - 49.9 % в год

Можно получить дополнительную сумму денег на личные траты. Из документов требуется предоставить только паспорт гражданина РФ.

Автокредит на покупку любого ТС

Т-Банк
Сумма:
до 8 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
15.9 - 40 % в год

⚡ Действует акция «Выгодная пара»: автокредит + бесплатная подписка Pro на год (даёт повышенный кешбэк на топливо и полисы КАСКО, ОСАГО и другие бонусы).

Подходит для покупки как подержанной машины с рук, так и новой в салоне. Можно без первоначального взноса. Не требуется обязательное оформление КАСКО. Кредитные деньги зачисляются на бесплатный пластик, с которого можно снять наличные или оплатить покупку.

Необходимо: паспорт и ВУ. Для регистрации залога понадобятся только копии (скан или фото) документов.

Под залог авто

Т-Банк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
18.9 - 50 % в год

Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ, СТС на авто и полиса ОСАГО. Транспортное средство остаётся у владельца, можно продолжать его использовать.

Наличными с услугой «Гарантированная ставка»

Почта Банк
Сумма:
до 6 000 000 Р
Срок:
3 - 7 лет
ПСК:
22.7 - 77 % в год

Cтавка — от 11,9% годовых c услугой «Гарантированная ставка» (платно). Опция позволяет вернуть часть уплаченных процентов.

  • Решение за несколько минут онлайн.
  • Деньги можно получить с зачислением на бесплатную карточку и снять наличными через банкомат, либо забрать в отделении.
  • Разрешено пустить на рефинансирование.

Документы: паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ, возраст от 18 до 65 лет, СНИЛС. Можно привлечь созаемщика для увеличения доступной суммы заема.

На большие цели

Совкомбанк
Сумма:
до 30 000 000 Р
Срок:
1 - 15 лет
ПСК:
14.88 - 24.29 % в год

Можно оформить под залог недвижимости \ авто. Или без обеспечения (до 3 млн Р).

На любые цели

ВТБ
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
6 - 84 месяцев
ПСК:
13.9 - 41.2 % в год

Кешбэк до 25 000 ₽ по акции!

Cтавка — от 4,9% годовых c услугой «Ваша низкая ставка».

Документы: до 100 тыс. ₽ (экспресс) — только паспорт; для лимита в 300 тыс. — паспорт и авторизация через Госуслуги, свыше — подтверждение дохода за последний год (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка), свыше 500 тыс. — дополнительно заверенная копия трудовой книжки или трудового договора или выписка из электронной трудовой книжки.

Требования: от 18 лет, гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия ВТБ.

Снизить платеж

ВТБ
Сумма:
до 40 000 000 Р
Срок:
6 - 84 месяцев
ПСК:
13.9 - 41.2 % в год

⚡ Кешбэк до 25 000 ₽ по акции!

С услугой «Ваша низкая ставка» тариф будет от 4,9% годовых.

Можно объединить несколько кредитных продуктов других банков для уменьшения размера ежемесячного платежа или общей экономии. Плюс получить доп. сумму на свои нужды.

Документы: для зарплатных клиентов ВТБ — паспорт + СНИЛС + информацию по кредитам, которые нужно рефинансировать; для других клиентов нужно предоставить дополнительно справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), при сумме свыше 500 000 руб.: дополнительно копии трудовой книжки и трудового договора.

Требования к заемщику: гражданство РФ, ежемесячный доход свыше 15 тыс. руб., общий стаж работы от 1 года, постоянная регистрация.

Автокредит

ВТБ
Сумма:
до 10 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
14.26 - 28.17 % в год

Тариф можно улучшить при приобретения страхования + комплексной программы "Автолюбитель", а также при последующем оформлении авто в залог.

Наличными

МТС Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
11.6 - 36.9 % в год

С учетом страхования и присоединения к акции «Плати меньше» (платно), ставка — от 5,9% годовых.

Оформление полностью онлайн. Получить деньги можно в выбранном отделение банка в тот же день или немного позже, но с курьерской доставкой.

Требования: возраст 20 — 68 лет, гражданство РФ и постоянная регистрация, стаж работы на последнем месте не менее трёх месяцев (достаточно указать сведения в анкете), действующий абонент МТС (более 30 дней).

Рефинансируй с акцией «Плати меньше»

МТС
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
11.6 - 33.8 % в год

Cтавка — от 5,9% до 32,9% годовых с учетом присоединения к акции и страхования.

Можно рефинансировать одновременно до 5 разных кредитных продуктов, взятых в других банках, но не имеющих открытой просроченной задолженности: кредитные карточки, потребительские, наличными, автокредиты. Плюс получить дополнительные средства на личные нужды.

Хочу 0

Ренессанс
Сумма:
до 2 000 000 Р
Срок:
1 - 7 лет
ПСК:
14.04 - 29.7 % в год

Действует акция «Хочу 0»: можно вернуть все уплаченные проценты.

Ставка — от 3,9 до 59,5 % годовых.

  • Первый платеж через 45 дней.
  • Деньги реально получить в день обращения.

Наличными

АТБ
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
13 - 84 месяцев
ПСК:
13.36 - 36.59 % в год

Можно оформить просто по паспорту, но необходимо иметь постоянный доход и стаж от 3 мес. на последнем месте (достаточно только указать сведения), подходит для ИП и самозанятых.

На мотоцикл

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 8 лет
ПСК:
16.47 - 28.66 % в год

Скидки на ставку при переводе ЗП в ГПБ.

  • До 4 млн можно оформить онлайн по паспорту гражданина РФ.
  • При сумме свыше 4 млн ₽ необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку 2-НДФЛ или по форме банка / налоговую декларацию (3-НДФЛ) / справку из ПФР или МФЦ о размере выплаченной за последний месяц пенсии и др.).
  • Первоначальный взнос не обязателен.

Под залог авто на любые цели

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 8 лет
ПСК:
16.47 - 28.66 % в год

Скидки на ставку для зарплатных клиентов.

Кредитные средства зачисляются на бесплатную дебетовую карточку (выпуск и обслуживание бесплатно на весь срок), снять наличные можно в банкоматах ГПБ и партнёров. Продукт подходит в том числе на покупку нового или б\у авто.

Рефинансирование

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
22.54 - 32.95 % в год

Подходит для перекредитования всех видов потребительских программ и кредитных карточек. Можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

Требования: с момента выдачи рефинансируемого продукта должно пройти не менее 4 мес.; не должно быть реструктуризации и текущей просрочки.

На любые цели

Зенит
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
3 - 5 лет
ПСК:
17.32 - 33.54 % в год

Cтавка — от 12,8% до 23% годовых со страхованием.

Банк с разветвленной сетью офисов, представлен в 26 регионах. Входит в ТОП 30 банков России.

Простой и удобный

Синара
Сумма:
до 4 200 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
4.5 - 37.5 % в год

Cтавка ниже всего при подключении сервисного пакета «Управляй Легко» (платно). В него входят опции:

  • перенос даты и пропуск платежа;
  • «Гарантия ставки 0%» (возврат всех уплаченных процентов при выполнении условий).

Требования к клиентам: гражданство РФ, возраст от 23 до 75 лет, стаж работы не менее 3-х месяцев или неработающий пенсионер, регистрация и проживание в субъектах РФ, где есть офисы финорганизации.

Необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ВУ, удостоверение личности военнослужащего), справка о доходах, военный билет (для мужчин до 27 лет).

Коробочное решение

Ак Барс
Сумма:
до 5 000 000 Р
Срок:
13 - 60 месяцев
ПСК:
20.25 - 70.8 % в год

Кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа в составе «Коробки».

До 100 тыс. можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, заемные средства на бесплатном пластике доставит курьер.

Необходимо: паспорт гражданина РФ, стаж на текущем месте работы от 6 мес., регистрация в регионе присутствия фининститута (74 города и десятки населенных пунктов).

На потребительские нужды

Банк Пойдём
Сумма:
до 600 000 Р
Срок:
2 - 5 лет
ПСК:
29.8 - 35.93 % в год

Ставка годовых со страхованием — 18,9%, без него — 34,9%. Банк лоялен и одобряет много заявок, даже заемщикам с неидеальной КИ или при отсутствии официального дохода.

Осуществите свою мечту

Металлинвестбанк
Сумма:
до 3 000 000 Р
Срок:
1 - 5 лет
ПСК:
20.38 - 33.49 % в год

От 14% годовых со страхованием. На любые цели, в том числе на рефинансирование.

Необходимые документы: паспорт РФ с постоянной регистрацией + подтверждение трудовой занятости или пенсионного статуса + справка о доходах или выписка со счета, для военнообязанных — военный билет. Можно оформить под поручительство.

Мастер подбора кредитов

Banki.ru
Сумма:
до 150 000 000 Р

Мастер подбора кредитов от Банки.ру помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.

Подбор осуществляется с помощью расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится бесплатно. На основании рассчитанного кредитного рейтинга сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.

Потребительские кредиты — критерии выбора и требования к заемщикам

Потребительские финпродукты выдаются физическим лицам на любые личные цели, не связанные с запуском бизнеса или ведением индивида предпринимательской деятельностью. Финпродукт можно брать как для крупных трат (ремонт, автомобиль, путешествие), так и на небольшие покупки (смартфон, бытовая техника, учебная литература и т.д.). В некоторых случаях потребительский кредит банка может быть предоставлен в форме рассрочки на определенный товар или даже иметь льготный период погашения. В случае с рассрочкой, кредитное учреждение заранее договаривается с продавцом и определяет условия ее предоставления, а клиенту остается только подписать соглашение, деньги за оплату покупки будут перечислены напрямую на счет торговой точки.

Отличительная черта любого потребкредита — это небольшая сумма (до миллиона рублей) и сокращенный срок пользования заемными средствами (чаще всего он не превышает 1 года). Для его оформления все финорганизации запрашивают примерно одинаковый пакет документов, минимальный набор — паспорт с постоянной регистрацией на территории страны и информацию о наличии постоянного источника дохода, а также возможность его подтверждения (не везде).

По каким критериям лучше выбирать кредиты

Перед заключением сделки нужно разобраться в разновидностях потребкредитов. Они делятся на несколько групп в зависимости от:

  • срока погашения — кратко-, средне- и долгосрочные (до 6 месяцев, до 1 года, до 2-5 лет соответственно).
  • направления использования заимствованных средств — целевые и нецелевые;
  • наличия обеспечения — под залог имущества или беззалоговые;
  • возраста клиента — молодежные, «на обучение», стандартные, пенсионные;
  • размера процентной ставки и полной стоимости продукта — дешевые до 9,9% годовых, умеренные от 10 до 18% и дорогие свыше 19%.

Также они могут отличаться по типу погашения: равными платежами ежемесячно (аннуитетный платеж), с постепенным уменьшением выплачиваемой суммы (дифференцированный платеж), с единоразовым погашением в конце срока, по индивидуальному графику. На нашем сайте представлены финансовые предложения под все типы заимствования. Короткие, но достаточно информативные описания условий помогут быстро ознакомиться с каждым вариантом. Если вам срочно нужны деньги, то просто выберите подходящую сумму, срок, ставку и нажмите на кнопку «Оформить».

Что такое ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) отвечает на главный вопрос любого заемщика — сколько будет стоить банковский продукт. Показатель ПСК включает в себя расходы, которые не учитываются при указании простой предлагаемой базовой ставки, а именно:

  • проценты за использование займа;
  • дополнительные расходы, в том числе комиссии и стоимость страхования;
  • взятую сумму кредитования.

Кто может стать заемщиком

Банки выдают заемные средства физическим лицам старше 18 лет, но чаще всего одобрения получают только люди старше 20 лет. Верхний возрастной порог варьируется от 55 до 70 лет. Социальная группа не имеет решающего значения, одобрения могут получить студенты, молодые семьи, пенсионеры.

Требования к заемщикам различаются в каждом финансовом институте. Но существуют и стандартные условия для всех: это наличие паспорта гражданина РФ, регистрация в регионе присутствия кредитора и постоянный источник дохода. Некоторые учреждения могут выдать деньги без справки о финансовом состоянии, но только под увеличенный процент или под поручительство другого лица, имеющего источник постоянного дохода. Важный критерий — отсутствие судимости.

Что необходимо для кредитования по низкой ставке

Портрет идеального клиента на получение наиболее выгодного кредита банка выглядит так:

  • возрастная группа от 24 до 45 лет;
  • открытая зарплатная карта в банке-кредиторе или готовность ее оформить;
  • длительный стаж на одном месте работы;
  • среднемесячный доход на каждого члена семьи заемщика от 17 тысяч рублей;
  • кредитное досье гражданина имеет в списке ранее закрытые кредитные продукты без просрочек и без частых досрочных погашений.

Ознакомьтесь с лучшие кредитными предложениями в нашем обзоре на сайте

Не так давно оформление финансовой сделки проводилось только в офисах и отделениях кредитора. С развитием технологий и систем скоринга (автоматической оценки надежности заемщика) появилась возможность отправлять заявки и получать заемные деньги в режиме онлайн. Если договор заключается для приобретения товара из интернет-магазина или с зачислением на личную карточку, то вся процедура может пройти полностью удаленно. Это очень удобно.

Для того, чтобы ознакомиться сразу с условиями всех наиболее популярных банков нашей страны, вам не нужно посещать их офисы или читать длинные тексты на сайтах каждого финансового учреждения. Мы собрали для вас важную и необходимую информацию о лучших предложениях на одной этой странице. Отбор прошли кредиторы с выгодными условиями и хорошими откликами.

Мы учитывали такие требования заемщиков, как возможность подачи онлайн-заявки, конкурентно-низкие процентные ставки, оперативное рассмотрение анкет, отсутствие дополнительных платежей и возможность погасить долг досрочно, положительные отклики от клиентов и программы лояльности. У нас вы найдете как предложения для получения кредита наличными в отделении или с курьерской доставкой, так и с перечислением ссуды на личную банковскую карточку, а также предложения по рассрочке на оплату товаров и услуг. Выбирайте с умом и регулируйте свою выгоду!