Потребительские кредиты

Вы здесь

Обзор банковских кредитов с наилучшими условиями на рынке. Финорганизации теперь активно конкурируют в борьбе за новых клиентов, поэтому большинство из них стали предъявлять более лояльные требования к заемщикам, а также максимально оперативно рассматривают поступающие заявки. Мы дополнили информацию о действующих спецпредложениях! Такой подход позволит вам сделать правильный выбор.

Наличными

Хоум Банк
Сумма:
до 3 000 000 Р
Ставка:
2.9 - 34.9 % в год
Срок:
15 - 84 месяцев

Проходит акция «Снижаем до 0»: если оформить продукт наличными сроком от 15 мес., заключить договор страхования по одной из программ, ежемесячно совершать оплаты дебетовой «Польза», тогда банк начислит баллы, равные сумме выплаченных процентов за весь срок.

Получить деньги можно в день подачи заявки (через интернет или в офисе). Решение о результатах рассмотрения онлайн-анкеты поступит в течение часа.

Ставка от 2,9% годовых действует при подключении к программе «Гарантия оптимальной ставки», её стоимость составляет от 4% до 68% от суммы кредита и зависит от размера установленной процентной ставки и количества планируемых ежемесячных платежей.

Требования: паспорт + второй документ на выбор (СНИЛС / ВУ / пенсионное удостоверение / загранпаспорт); обязательно указать сведения о работе (источнике дохода); возраст — от 22 до 70 лет; наличие гражданства РФ. Подходит даже ИП и самозанятым!

Гео: РФ, кроме Республики Крым и г. Севастополь, Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Чеченской Республики, Республики Бурятия, Республики Тыва.

На любые цели

Открытие
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
4 - 27.9 % в год
Срок:
1 - 5 лет

⚡ Действует акция «Кэшбек на кредит»: при оформлении на сумму более 200 тыс. ₽, оплате товары и услуги безналичным способом, банком будут начисляться бонусные рубли, которыми можно компенсировать проценты до 3 тыс. в месяц.

Подходит для нецелевого использования денежных средств, сумма зачисляется на бесплатный пластик.

Требования: возраст от 21 года; наличие постоянной регистрации и адрес проживания в регионе присутствия отделения банка; клиент не должен являться ИП или учредителем юрлица; нужен доход от 15000 в мес. и стаж от 3 мес.

Документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, могут запросить подтверждение дохода. Для заемщиков, получающих пенсию: пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии). Чем больше будет предоставлено документов, тем ниже ставка.

Наличными

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Ставка:
4 - 29.99 % в год
Срок:
1 - 5 лет

Доставка денег доступна в день оформления в Москве, Санкт-Петербурге, Барнауле, Екатеринбурге, Ижевске, Казани, Калининграде, Новосибирске, Ростов-на-Дону, Омске, Нижнем Новгороде и Уфе. Либо получить средства можно самостоятельно в отделении Альфа-Банка.

Необходимо для кредитования по низкой ставке:

  • только паспорт + в некоторых случаях справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • доход от 10 000 ₽ (после вычета налогов) и непрерывный стаж от 3 мес.

Ставка определяется индивидуально в указанных пределах, исходя из комплекта документов и уровня ЗП. Банковская группа на протяжении многих лет входит в список ТОП-5 кредитных организаций России.

Под обеспечение

Альфа-Банк
Сумма:
до 15 000 000 Р
Ставка:
4 - 24.4 % в год
Срок:
1 - 10 лет

Под обеспечение залогом недвижимого имущества.

Необходимо предоставить: паспорт и СНИЛС, документы по недвижимости банк запросит самостоятельно.

Плати меньше

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Ставка:
4 - 29.99 % в год
Срок:
2 - 7 лет

Позволяет рефинансировать на более комфортных условиях один или объединить несколько открытых кредитных продуктов других банков (потребительские, на товары или наличными). Можно снизить ставку, изменить общие сроки, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Можно получить дополнительные средства на личные нужды.

Условия для клиентов, получающих ЗП на счета в Альфа-Банке в рамках зарплатного проекта — до 7,5 млн Р на по ставке от 4%, для других клиентов — до 3 млн Р на срок до 5 лет по ставке от 11,49%.

Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально, в зависимости от предоставленных данных и результатов оценки скоринговой системой. Обратите внимание, данный тариф не подходит для КК! Для рефинансирования кредитных карт банк предлагает другое решение — https://alfabank.ru/refinancing/kreditnoy-karty/

На ремонт

Альфа-Банк
Сумма:
до 7 500 000 Р
Ставка:
4 - 29.99 % в год
Срок:
1 - 5 лет
  • Деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карточку, можно снимать без комиссии.

На автомобиль

Альфа-Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
4 - 29.99 % в год
Срок:
1 - 5 лет

⚡ Есть возврат 10% за оплату ОСАГО через личный кабинет Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

  • Без первоначального взноса.
  • Без залога — документы можно получить на руки сразу.
  • Без обязательного КАСКО.
  • Подходит для покупки нового авто в салоне или б/у с рук.

Потребуется всего 2 документа: паспорт + на выбор ИНН / СНИЛС / ВУ / загранпаспорт или другие.

На любые цели онлайн

Промсвязьбанк (ПСБ, PSB)
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
4.5 - 28 % в год
Срок:
1 - 7 лет
  • Без поручителей и залога, при желании можно привлечь созаемщика.
  • Возможна отсрочка платежа на 2 месяца раз в год.
  • Есть возможность снизить ставку на 1% ежегодно при отсутствии просрочек и наличии страхования жизни и здоровья, ставку можно снижать только первые 3 года.

Требования: паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация на территории России; возраст 21 - 65 лет; официальное трудоустройство; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 4 мес.; место проживания или работы в регионе расположения подразделения ПСБ; наличие мобильного номера и рабочего номера телефона.

За 5 минут

Тинькофф
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
9.9 - 34.9 % в год
Срок:
3 - 60 месяцев
  • Очень быстрое рассмотрение заявок.
  • Без справок и поручителей, нужен только паспорт.
  • До 90 дней до первого платежа.

Обратите внимание, что срок кредитования, ставка и размер ежемесячного платежа определяется индивидуально (по результатам рассмотрения предоставленных данных).

Автокредит на покупку любого ТС

Тинькофф
Сумма:
до 8 000 000 Р
Ставка:
8.9 - 29.9 % в год
Срок:
0 - 5 лет

⚡ Дают скидку 50% на 3 проверки авто по базе сервиса Автотека (проект Avito).

Подходит для покупки как подержанной машины с рук, так и на новое ТС в любом салоне. Можно без первоначального взноса! Не требуется оформление КАСКО. В самой сделке банк не принимает участие, а кредитные деньги зачисляются на бесплатный пластик, с которого можно снять наличные или оплатить покупку.

Необходимо: паспорт и водительское удостоверение. Для регистрации авто в качестве залога понадобятся только копии (сканы или фото) документов о купле-продаже и ПТС.

Под залог авто

Тинькофф
Сумма:
до 7 000 000 Р
Ставка:
8.9 - 40 % в год
Срок:
1 - 7 лет

Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ и СТС на авто. Транспортное средство остаётся у владельца.

Наличными с услугой «Гарантированная ставка»

Почта Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
4 - 34.5 % в год
Срок:
3 - 7 лет

Можно подключить услугу «Гарантированная ставка» 4% годовых (обратите внимание, это платная услуга, ее стоимость — единоразовая комиссия 11%). Полная процентная ставка составляет от 17,9% до 34,5% годовых.

  • Решение за несколько минут онлайн.
  • Без залога и поручителей.
  • Деньги можно получить с зачислением на бесплатную карточку и снять наличными через банкомат, или забрать в отделении.
  • Разрешено пустить на рефинансирование.

Документы: паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ, возраст от 18 до 65 лет, СНИЛС. Можно привлечь созаемщика для увеличения доступной суммы заема.

Для больших планов

Совкомбанк
Сумма:
до 30 000 000 Р
Ставка:
6.9 - 29.9 % в год
Срок:
1 - 15 лет

Необходимо предоставить: паспорт РФ + справка о доходах + доп. документ по запросу банка (если потребуется). Требования: возраст клиента от 20 до 85 лет, проживание в регионе действия продукта, стаж от 4 мес.

На любые цели

ВТБ
Сумма:
до 7 000 000 Р
Льготный период:
30 дней
Ставка:
3.9 - 43.8 % в год
Срок:
6 - 84 месяцев

VTB добавили в линейку продуктов экспресс-кредиты на сумму до 100 000 рублей.

Документы: до 100 000 ₽ (экспресс) — только паспорт; для лимита в 300 000 ₽ — паспорт РФ и авторизация на портале Госуслуги, свыше — подтверждение дохода за последний год (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка), свыше 500 000 ₽ — дополнительно заверенная копия трудовой книжки или трудового договора или выписка из электронной трудовой книжки.

Требования: от 18 лет, гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия банка.

Привлекательный

Русский Стандарт
Сумма:
до 1 000 000 Р
Ставка:
6.9 - 29.5 % в год
Срок:
1 - 5 лет
  • Частичное или полное досрочное погашение в любое время.
  • Быстрое решение.

Наличными по акции

МТС Банк
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
3.9 - 30 % в год
Срок:
1 - 5 лет

⚡ Ставка 3,9% (для всех) может быть применена при оформлении страхования и присоединении к акции «Плати меньше» (платно).

Как получить кредит:

  • Оформление полностью онлайн, нужно заполнить заявку на сайте банка.
  • Будьте на связи — банк свяжется для уточнения деталей.
  • Дождитесь решения в смс.
  • Получить деньги можно в выбранном отделение банка в тот же день или с курьерской доставкой.

Требования: возраст 20 — 68 лет, гражданство РФ и постоянная регистрация, стаж работы на последнем месте не менее трёх месяцев (достаточно указать сведения в анкете), действующий абонент МТС (более 30 дней).

*Годовая процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от результатов проверки при принятии кредитного решения.

Живи легко – рефинансируй и уменьшай

МТС
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
5.9 - 30 % в год
Срок:
1 - 5 лет

Можно рефинансировать одновременно до 5 разных кредитных продуктов, взятых в других банках, не имеющих текущей просроченной задолженности: кредитные карточки, потребительские, наличными, автокредиты. Плюс получить дополнительные средства на личные нужды.

Нужно: паспорт гражданина РФ, возраст от 20 лет, постоянный источник дохода

На любые мечты

Ренессанс
Сумма:
до 2 000 000 Р
Ставка:
3.9 - 31.7 % в год
Срок:
1 - 7 лет
  • Первый платеж через 45 дней!
  • Деньги реально получить уже в день обращения.

Оформление возможно по 2 документам: паспорт РФ + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение и др.). Обратите внимание, чем больше предоставлено документов, тем ниже ставка. Для получения лучших условий стоит также подтвердить трудоустройство, приложив справку о доходах (в любой форме).

Наличными

АТБ
Сумма:
до 3 000 000 Р
Ставка:
4 - 27.5 % в год
Срок:
13 - 60 месяцев

Можно оформить просто по паспорту, но необходимо иметь постоянный доход (достаточно указать сведения). Без личного страхования процентная ставка рассчитывается по верхнему пределу.

Лёгкий наличными

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Ставка:
3.9 - 16.8 % в год
Срок:
1 - 5 лет

⚡ Проходит акция: первый месяц — 0% годовых.

Требования: гражданство и регистрация в РФ; возраст не менее 20 лет при оформлении и не более 70 лет на момент погашения; трудоустройство и стаж работы на текущем месте от 6 мес. или от 3 мес. для получающих ЗП на счета в данном банке (общий стаж нужен не менее 1 года); доход должен позволять обслуживать запрашиваемую сумму.

  • Срок рассмотрения заявки — от 10 минут.
  • Без залога.
  • До 7 000 000 возможно получить по одному паспорту, при оформлении на сайте.

Сниженные ставки действуют на выдачу со страхованием (при отказе от него применяется надбавка в 7-15 %) и зависят от запрашиваемой суммы и кредитной оценки заемщика.

На мотоцикл

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Ставка:
6.4 - 35 % в год
Срок:
13 - 60 месяцев

⚡ При займе 7 млн рублей, с учетом личного страхования, переводе ЗП на карточку ГПБ и передачи мото в залог, ставка — от 2,4%.

  • До 4 000 000 ₽ можно оформить онлайн на сайте просто по паспорту гражданина РФ;
  • при сумме более 3 000 000 ₽ необходимо еще предоставить документ, подтверждающий доход: это может быть справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, налоговая декларация (3-НДФЛ) или справка из Пенсионного фонда РФ / МФЦ о размере выплаченной за последний месяц пенсии и т.д.;
  • кредит зачисляется на дебетовую «Умную карту», её выпуск и обслуживание бесплатно на весь срок кредитования.

В случае отказа от страховки или от предоставления мото в залог ставка может быть рассчитана по верхнему пределу.

На покупку авто или другие цели

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Ставка:
2.4 - 35 % в год
Срок:
13 - 60 месяцев

⚡ При переводе ЗП на счета в ГПБ, ставка — от 2,4% годовых.

Предложение действует с заключением договора личного страхования, в случае отказа от него ставка может быть рассчитана по верхнему пределу. Кредитные средства будут зачислены на бесплатную дебетовую карточку (выпуск и обслуживание бесплатно на весь срок) + есть кешбэк при оплате с неё. Снять наличные можно в банкоматах Газпромбанка и партнеров.

Уменьшение платежа

Газпромбанк
Сумма:
до 7 000 000 Р
Ставка:
3.9 - 12.4 % в год
Срок:
1 - 5 лет

Подходит для перекредитования потребительских программ и кредитных карточек. Дополнительно можно получить сумму на личные нужды.

Необходимо: с момента выдачи рефинансируемого продукта должно пройти не менее 6 мес.; не должен быть запущен процесс реструктуризации; полис личного страхования (можно оформить в банке одновременно), без полиса страхования ставка будет выше на 12-15 % в зависимости от запрашиваемой суммы.

Снизим переплату

ВТБ
Сумма:
до 40 000 000 Р
Ставка:
3.9 - 30.9 % в год
Срок:
6 - 84 месяцев

Можно объединить сразу несколько кредитных продуктов других банков для уменьшения размера ежемесячного платежа или общей переплаты. Плюс можно получить доп. сумму на свои нужды.

Ставка будет ниже при покупке страхования. Кредитные каникулы предоставляются раз в полгода.

Документы: для зарплатных клиентов ВТБ — паспорт + СНИЛС + информацию по кредитам, которые нужно рефинансировать; для других клиентов нужно предоставить дополнительно справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), при сумме свыше 500 000 рублей: дополнительно копии трудовой книжки и трудового договора.

Требования к заемщику: гражданство РФ, ежемесячный доход свыше 15 000 рублей, общий стаж работы более 1 года, постоянная регистрация в регионе работы ВТБ.

Запросто

Синара
Сумма:
до 4 200 000 Р
Ставка:
5.7 - 30 % в год
Срок:
1 - 5 лет

Cтавка зависит от уровня риска и кредитоспособности заемщика, она ниже при приобретении сервисного пакета «Управляй Легко» (его стоимость — до 8% от заёма в год):

  • перенос даты платежа и пропуск платежа;
  • услуга "Гарантия ставки 0%" (возврат всех уплаченных процентов).

Требования к клиентам: гражданство РФ, возраст от 23 до 80 лет, стаж работы не менее 3-х месяцев или неработающий пенсионер, регистрация и проживание в субъектах РФ, где есть офисы Банка.

Необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ВУ, удостоверение личности военнослужащего), справка о доходах по форме Банка или по форме 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет).

На потребительские нужды

Банк Пойдём
Сумма:
до 500 000 Р
Ставка:
9.9 - 34.9 % в год
Срок:
11 - 60 месяцев

Ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально, условия зависят от предоставленных документов, возраста и трудового стажа заемщика, запрашиваемой суммы и срока.

Банк лоялен к клиентам и одобряет много заявок, даже при наличии у клиента «плохой» КИ или отсутствие официального дохода.

Принятие решения по кредитованию до 500 000 рублей может происходить онлайн по видеосвязи. Результат «не выходя из дома», останется только получить деньги в выбранном отделении.

Мой выбор!

УБРиР
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
3.99 - 30 % в год
Срок:
1 - 10 лет

Сумма зачисляется на пластиковую карту банка, снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «УБРиР» происходит без комиссии, за покупки начисляется кэшбэк.

  • Для суммы до 5 000 000 нужно всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и справка о доходах (постоянное место работы от 3 месяцев).

Для получения нужно: • заполнить онлайн-заявку на ubrr.ru, • в течение 2 часов придет смс с решением, • посетить офис банка с паспортом, показать sms и получить пластиковую карточку с деньгами. Необходимый возраст - от 19 лет на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения.

В зависимости от оценки кредитоспособности клиента и покупки или отказа от страхования устанавливается годовая ставка.

Все просто! Перекредитование

УБРиР
Сумма:
до 5 000 000 Р
Ставка:
3.99 - 30 % в год
Срок:
3 - 10 лет

Выдается на погашение действующих потребительских кредитов и кредитных карт в сторонних банках. С зачислением на бесплатную банковскую карту, снятие нала в банкоматах КБ УБРиР производится без комиссий. При оформлении страхования ставка ниже!

Документы и требования: паспорт гражданина РФ; возраст 21 - 75 лет; справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка за последние 3-6 мес.; реквизиты для погашения кредитов в других банках.
Заемщики, являющиеся ИП, учредителями-соучредителями предприятия, предоставляют свидетельство о регистрации и налоговую декларацию.  

Мастер подбора кредитов

Banki.ru
Сумма:
до 30 000 000 Р

Cервис персонального подбора кредитов от Банки.ру помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.

Подбор осуществляется с помощью расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании рассчитанного кредитного рейтинга сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.

Требование к заёмщику: возраст от 18 до 75 лет, гражданство РФ, место проживания - вся РФ кроме Северного Кавказа и республики Крым.

Потребительские кредиты — критерии выбора и требования к заемщикам

Такие кредитные продукты выдаются физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Их берут как для крупных трат (ремонт, автомобиль, путешествие), так и на небольшие покупки (смартфон, бытовая техника, учебная литература и т.д.). В некоторых случаях потребительский кредит банка может быть предоставлен в форме рассрочки на определенный товар. Кредитное учреждение договаривается с продавцом, а клиенту остается только подписать соглашение, деньги за оплату покупки будут перечислены напрямую на счет торговой точки.

Отличительная черта потребкредита — это небольшая сумма (до 1 млн рублей) и срок пользования заемными средствами (чаще всего он не превышает 1 года). Для его оформления все кредитные организации запрашивают примерно одинаковый пакет документов, минимальный набор — паспорт с постоянной регистрацией на территории страны и подтверждение дохода (не везде).

По каким критериям лучше выбирать потребительский кредит

Перед заключением сделки нужно разобраться в разновидностях потребкредитов. Они делятся на несколько групп в зависимости от:

  • срока погашения — кратко-, средне- и долгосрочные (до 6 месяцев, до 1 года, до 2-5 лет соответственно).
  • направления использования заимствованных средств — целевые и нецелевые;
  • наличия обеспечения — под залог имущества или беззалоговые;
  • возраста клиента — молодежные, «на обучение», пенсионные;
  • размера процентной ставки — дешевые до 7% годовых, умеренные от 9 до 18% и дорогие свыше 19%.

Также они могут отличаться по типу погашения: равными платежами ежемесячно (аннуитетный платеж), с постепенным уменьшением выплачиваемой суммы (дифференцированный платеж), с единоразовым погашением в конце срока, по индивидуальному графику. На нашем сайте представлены финансовые предложения под все типы заимствования. Короткие, но достаточно информативные описания условий помогут быстро ознакомиться с каждым вариантом. Если вам срочно нужен кредит наличными, то просто выберите подходящую сумму, срок, ставку и нажмите на кнопку «Оформить».

Кто может стать заемщиком

Банки выдают заемные средства физическим лицам старше 18 лет, но чаще всего одобрения получают только люди старше 20 лет. Верхний возрастной порог варьируется от 55 до 70 лет. Социальная группа не имеет решающего значения, одобрения могут получить студенты, молодые семьи, пенсионеры.

Требования к заемщикам различаются в каждом финансовом институте. Но существуют и стандартные условия для всех: это наличие паспорта гражданина РФ, регистрация в регионе присутствия кредитора и постоянный источник дохода. Некоторые учреждения могут выдать деньги без справки о финансовом состоянии, но только под увеличенный процент или под поручительство другого лица, имеющего источник постоянного дохода. Важный критерий — отсутствие судимости.

Портрет идеального клиента на получение наиболее выгодного кредита банка выглядит так:

  • возрастная группа от 25 до 45 лет;
  • открытая зарплатная карта в банке-кредиторе или готовность ее оформить;
  • длительный стаж на одном месте работы;
  • кредитное досье гражданина имеет в списке ранее закрытые кредитные продукты без просрочек.

Ознакомьтесь с лучшие кредитными предложениями в нашем обзоре на сайте

Не так давно оформление финансовой сделки проводилось только в офисах и отделениях кредитора. С развитием технологий и систем скоринга (автоматической оценки надежности заемщика) появилась возможность отправлять заявки и получать заемные деньги в режиме онлайн. Если договор заключается для приобретения товара из интернет-магазина или с зачислением на личную карточку, то вся процедура может пройти полностью удаленно. Это очень удобно.

Для того, чтобы ознакомиться сразу с условиями всех наиболее популярных банков нашей страны, вам не нужно посещать их офисы или читать длинные тексты на сайтах каждого финансового учреждения. Мы собрали для вас важную и необходимую информацию о лучших предложениях на одной этой странице. Отбор прошли кредиторы с выгодными условиями и хорошими откликами.

Мы учитывали такие требования заемщиков, как возможность подачи онлайн-заявки, конкурентно-низкие процентные ставки, оперативное рассмотрение анкет, отсутствие дополнительных платежей и возможность погасить долг досрочно, положительные отклики от клиентов и программы лояльности. У нас вы найдете как кредит наличными в отделении или с курьерской доставкой, так и с перечислением ссуды на личную банковскую карточку, а также предложения по рассрочке на оплату товаров и услуг. Выбирайте с умом и регулируйте свою выгоду!