5 способов проверить кредитную историю

Вы здесь

Такая проверка позволит узнать сведения обо всех открытых займах и кредитах, а также об учтённых выплатах по ним. В отчете содержится информация и о судебных взысканиях. Можно выявить возможные ошибки и понять, каковы шансы на получение нового кредитного продукта. Получить отчет можно как за плату, так и бесплатно, ниже приведен список сервисов для проверки КИ.

Скоринг бюро

Стоимость
руб
Способ оплаты
онлайн
Время исполнения
до 1 дня

Удобная регистрация на сайте бюро позволяет получить сведения быстро, не выходя из дома. Для подтверждения личности потребуется лишь подтвержденный аккаунт на Госуслугах.

Кредитный отчет будет доступен бесплатно дважды в год, а если вам нужно отслеживать изменения в кредитной истории чаще, можно оформить подписку на кредитный отчет и сэкономить на его стоимости. Выбирайте тот вариант подписки, который подходит именно вам.

Кредитный рейтинг предоставляется всем пользователем онлайн бесплатно. Для отслеживания изменений можно заходить ежедневно в личный кабинет сервиса, или оформить платную подписку на оповещения об изменении рейтинга.

БКИ «Скоринг Бюро» предлагает широкий спектр услуг для заемщиков, среди которых: получение кредитного отчета по кредитной истории, индивидуального рейтинга, отправка запроса на получение списка бюро кредитных историй, где еще хранится ваша кредитная история. Полный список услуг представлен на сайте сервиса.

НБКИ

Стоимость
руб
Способ оплаты
онлайн
Время исполнения
до 1 дня

Национальное Бюро Кредитных Историй (АО «НБКИ») – первое в четверке ведущих кредитных бюро России. НБКИ дает возможность всем физическим лицам получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Последующие проверки будут стоить около 450 рублей.

Обратится в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ – https://nbki.ru/nbki-history, так и при личном посещении, либо почтой или телеграммой. Здесь Вы сможете узнать:

  • Суммы по всем займам и кредитам.
  • Срок исполнения обязательств.
  • Данные о фактическом исполнении обязательств и погашении кредитных продуктов.
  • Информацию о вступивших в силу и не исполненных решений суда о взыскании денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов.
  • Список кредитных организаций, запрашивавших вашу кредитную историю.

ОКБ

Стоимость
руб
Способ оплаты
онлайн
Время исполнения
до 1 дня

Объединенное Кредитное Бюро (АО «ОКБ») – одно из четырёх ведущих бюро кредитных историй России. ОКБ было создано в 2004 году, а с 2009 года, после приобретения 50% акций компании Сбербанком, является его дочерним предприятием. Именно поэтому, если Вы собираетесь обратиться за получением кредитного продукта в Сбер, то в первую очередь оценку своего кредитного рейтинга лучше произвести именно через это бюро. Однако, по кредитам некоторых МФО и других банков, информации в отчете может и не быть.

В ОКБ, Вы можете получить отчет два раза в год бесплатно чрез сайты организации https://bki-okb.ru/ и https://credistory.ru/ онлайн, либо обратившись с паспортом в офис организации по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж.

Кроме того, клиенты Сбера также могут воспользоваться сервисом предоставления отчета ОКБ через мобильное приложение банка или сайта Сбера онлайн (услуга предоставляется за плату).

БКИ КредитИнфо

Стоимость
руб
Способ оплаты
онлайн
Время исполнения
до 1 дня

Кредитное бюро ООО «БКИ КредитИнфо» – четвертое из лидирующих бюро кредитных историй России по объему кредитных историй, предоставляет услуги на рынке кредитных сервисов с 2005 г. Изначально данное БКИ работало преимущественно с АО «Банк Русский Стандарт», однако впоследствии бюро начало сотрудничество с другими кредитными организациями. На сегодняшний день КредитИнфо содержит данные более чем о 15 млн физических и юридических лиц (что существенно меньше, чем у ОКБ или НБКИ).

Получить кредитный отчет здесь также можно разными способами:

  • Онлайн на сайте бюро https://bki-ci.ru/
    Для получения КИ онлайн необходимо пройти обязательную процедуру идентификации и подтвердить личность (всё происходит онлайн).
  • При личном визите в клиентский офис: Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001. Необходимо прийти с паспортом.
  • Телеграммой. В этом случае необходимо заверить указанные персональные данные у сотрудника почты перед отправкой.
  • Письмом. Необходимо указать все идентифицирующие личность персональные данные, заверить заявление и отправить в КБ.

Кредистория

Стоимость
руб
Способ оплаты
онлайн
Время исполнения
15 минут

Ресурс принадлежит одному из кредитных бюро – АО «ОКБ».

  • Бесплатный расчёт кредитного рейтинга и проверка кредитной истории.
  • Анализ и советы по улучшению КИ.
  • Персональные финансовые предложения, при помощи «умного» поиска.
  • По желанию можно оформить подписку, которая будет сообщать обо все изменениях в КИ (платно).

Отказывают в деньгах? Закажи проверку кредитной истории

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших бюро:

  • АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй, www.nbki.ru).
  • АО «ОКБ» (Объединенное Кредитное Бюро, www.bki-okb.ru).
  • АО «БКИ СБ» (Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», бывшее «Эквифакс» / Equifax Credit Services, www.scoring.ru).
  • ООО «БКИ КредитИнфо» (бывшее «Кредитное бюро Русский Стандарт», https://bki-ci.ru).

Всего, по состоянию на 2024 год, в России аккредитовано 6 БКИ – это 4 указанных выше, а также ООО «СКБ» (www.cbch.ru) и ООО «МБКИ «КРЕДО» (www.kredo-kam.ru). Последние 2 в основном работают по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг банкам и небанковским кредитным организациям.

Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.

Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать от 1 рабочего дня до 3 суток.

Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

ОКБ, Скоринг бюро, МБКИ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ, МБКИ, КредитИнфо

Авангард

НБКИ, Скоринг бюро

НБКИ, Скоринг бюро

Альфа-Банк

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

ВТБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

Газпромбанк

НБКИ, Скоринг бюро, СЗБКИ

НБКИ

КредитЕвропаБанк

НБКИ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

МТС

НБКИ, МБКИ, Скоринг бюро

НБКИ, Скоринг бюро, МБКИ

Открытие

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

ОТП

НБКИ, Скоринг бюро

НБКИ, Скоринг бюро

Промсвязьбанк

НБКИ, Скоринг бюро, КредитИнфо

НБКИ, Скоринг бюро, КредитИнфо

Райффайзен

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

Русский Стандарт

КредитИнфо

НБКИ, Скоринг бюро, КредитИнфо

Тинькофф

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

Хоум Банк

НБКИ, Скоринг бюро

НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ, КредитИнфо

Юникредит

НБКИ, КредитИнфо

НБКИ, Скоринг бюро, КредитИнфо

Какие именно сведения хранятся в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

  • Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
  • Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
  • Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
  • Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.

Кто может получить данные из КИ человека

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

  • работодатели — при трудоустройстве на работу работадатели имеют право запрашивать эти сведения, но только с письменного разрешения кандидата (согласно ФЗ №218);
  • страховые компании — при заключении договора страхования;
  • банки и небанковские кредитные организации (МФО, финансовые брокеры) — при подаче заявки на кредит.

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении бюро. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Выписка из кредистории онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется отчет бесплатно или за плату – в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий. Также иногда его именуют "кредитным потенциалом" или "рейтингом финансового здоровья".

На показатель оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

О том, как аннулировать свою кредитную историю, мы писали ранее.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки истории заемщика. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.