10 способов проверить кредитную историю

Вы здесь

Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах по займам и кредитам. В отчете также содержится информация о долгах и судебных взысканиях. Можно выявить возможные ошибки и узнать, каковы шансы на получение нового кредитного продукта. Нередко при трудоустройстве данные из кредитной истории соискателя вызывают интерес у работодателей. Узнать свою КИ можно как за плату, так и бесплатно. Приведем список самых популярных сервисов проверки через интернет.

Эквифакс / Equifax

Стоимость
руб
Способ оплаты
Время исполнения
до 1 рабочего дня

Эквифакс - одно из четырех крупнейших Бюро кредитных историй. Именно в это бюро передают информацию о заемщиках большинство российских МФО. Первый кредитный отчет предоставляется бесплатно.
 

Обратите внимание, чтобы получить отчет по кредитной истории (КИ) онлайн (платный или бесплатный) необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена только заемщику и на его данные, получить отчет за другого человека нельзя! Подтвердить свою личность можно бесплатно с помощью сервиса eID (ответить на личные вопросы из КИ), с помощью реквизитов банковского р/с (50 р.), в пунктах системы Contact (180 р.), телеграммой через ПочтаРоссии (по тарифам почты).

 

Получив бесплатный кредитный отчет Equifax вы сможете:
      • понять насколько вы желанный клиент для банка;
      • понять причину отказа в выдачи кредита; контролировать состояние вашей КИ, а также своевременно выявить наличие ошибок и исправить, если они имеются;
      • узнать скоринговый балл;
      • выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных.

 

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
до 3 дней

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) - первое в четверке ведущих кредитных бюро России. НБКИ дает возможность всем физическим лицам получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно один раз в год. Повторная проверка будет стоить 450 рублей.

Обратится в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ-online, так и при личном посещении, почтой или телеграммой. Здесь Вы сможете узнать:

  • Суммы по всем займам и кредитам.
  • Срок исполнения обязательств.
  • Данные о фактическом исполнении обязательств и погашении кредитных продуктов.
  • Информацию о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов.

Объединенное Кредитное Бюро

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
до 3 дней

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – одно из четырёх ведущих бюро кредитных историй России. ОКБ было создано в 2004 году, а с 2009 года, после приобретения 50% акций компании Сбербанком, является его дочерним предприятием. Именно поэтому, если Вы собираетесь обратиться за получением кредитного продукта в ПАО "Сбербанк России", то в первую очередь оценку своего кредитного рейтинга лучше произвести именно через это бюро. Однако, по кредитам некоторых МФО и других банков, информации в отчете может и не быть.

Если Ваша кредитная история хранится в ОКБ, Вы можете получить отчет один раз в год бесплатно при личном обращении в офис организации по адресу: 119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1. Другие способы описаны на странице бюро - https://bki-okb.ru/retail/history-get 

 

Кроме того, все клиенты Сбербанка также могут воспользоваться сервисом предоставления кредитной истории ОКБ через Сбербанк.Онлайн - стоимость данной услуги составляет 580 рублей, что превышает практически в 2 раза стоимость других предложений проверки КИ, которые строятся на основе данных сразу из 4-х БКИ (например, через сервис "МойРейтинг" и БКИ3).

БКИ «Русский Стандарт»

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
до 3 дней

Бюро Кредитных Историй «Русский Стандарт» (КБРС) – четвертое из лидирующих бюро кредитных историй России, предоставляет услуги на рынке кредитных сервисов с 2005 г. Изначально данное БКИ работало преимущественно с ЗАО «Банк Русский Стандарт», однако с 2008 г. бюро начало сотрудничество с другими кредитными организациями. На сегодняшний день БКИ «Русский Стандарт» содержит данные более чем о 15 млн физических и юридических лиц (что существенно меньше, чем у ОКБ или НБКИ).

 

Получить кредитный отчет «Русский Стандарт» можно разными способами:

  • Онлайн на сайте КБРС https://www.rs-cb.ru/private/ - стоимость разового отчета составит 200 руб. (первого и повторного), годовая подписка - 1400 руб.
    Для получения КИ онлайн необходимо пройти обязательную процедуру идентификации и подтвердить личность. Этот этап можно пройти также через сайт. Кроме предоставления КИ, это БКИ оказывает через личный кабинет на своем сайте ряд других дополнительных платных услуг.
  • При личном визите в офис БКИ - бесплатно один раз в год, повторно 1600 руб.
    Необходимо прийти с паспортом в бюро по адресу г. Москва, Семеновская площадь, д.7, корп.1, среда и пятница 14.00-18.00.
  • Телеграммой - бесплатно один раз в год.
    В этом случае необходимо заверить указанные персональные данные у сотрудника почты перед отправкой.
  • Письмом - бесплатно один раз в год.
    Необходимо указать все идентифицирующие личность персональные данные, заверить заявление у нотариуса и отправить в БКИ.

Мой кредитный рейтинг

Стоимость
299 
руб
Способ оплаты
карта, QIWI, Яндекс.Деньги
Время исполнения
1 минута

Еще один популярный способ проверки кредитной истории онлайн - сервис "Мой Рейтинг", который дает возможность заказать 1 отчёт за 299 рублей, либо оформить полугодовую подписку на 6 отчетов всего за 499 рублей. Информация о заемщике собирается сразу из всех крупнейших БКИ страны.

Проверка КИ через "Мой Рейтинг" проводится онлайн без регистрации, максимально оперативно. С помощью отчета Вы узнаете:

  • Информацию о всех действующих и закрытых кредитах и займах.
  • Сумму всех внесенных платежей.
  • Есть ли задолженности (включая долги по кредитам, алиментам, судебным постановлениям и т.д.).
  • Были ли допущены просрочки платежей.
  • Причины, по которым отказывают банки / мфо.
  • Бесплатно к отчету предоставляются персональные рекомендации по улучшению Вашего кредитного рейтинга.

Контрольдолгов

Стоимость
299 
руб
Способ оплаты
банковская карта, PayAnyWay, QIWI
Время исполнения

Контрольдолгов — Узнай о долгах раньше, чем за ними придут приставы!

Услуги по сбору и анализу данных оказывает ООО «Аналитические системы». Компания предлагает детальный отчет о персональных задолженностях и рекомендации по их погашению. Информацию собирают в том числе из закрытых источников. Своевременная проверка данных поможет избежать блокировки счетов, потери имущества или проблем при выезде за границу. Доступно всем гражданам РФ в возрасте от 18 лет.

Заказав отчет в сервисе, вы получаете:

  • Персональный рейтинг с уровнем долговой нагрузки.
  • Подробный анализ задолженности с распределением на критичные и некритичные долги.
  • Индивидуальные рекомендации по исправлению финансового положения.
  • Список задолженностей с датами, суммами, описанием и номерами постановлений.

Отчет по рейтингу финансового здоровья

Стоимость
200 
руб
Способ оплаты
карта
Время исполнения
5 минут

Быстро узнать какие МФО и банки готовы предоставить Вам кредит поможет ресурс Юником24. Данный сервис является оператором кредитных услуг и предлагает своим клиентам доступ ко всем крупнейшим банкам и МФО.

Рейтинг финансового здоровья (РФЗ) аналогичен показателям, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов.

Что вы узнаете из отчета:

  • Вероятность одобрения кредита
  • Конкретные проблемы в истории
  • Какие действия стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги

Чтобы получить РФЗ необходимо пройти быструю регистрацию на сайте unicom24.ru. Для автоматического прескоринга необходимо заполнить всего несколько полей! После этого будет сформирован отчет, а также показаны все решения по всем предложениям на основе вашего рейтинга (банки и МФО)

*При подсчете кредитного рейтинга Персональные данные не передаются ни в одну стороннюю организацию.

Сервис займов Platiza (Платиза)

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения

Узнать свой персональный финансовый рейтинг онлайн бесплатно можно через МФО Platiza.

 

После прохождения регистрации личного кабинета на сайте platiza.ru будет рассчитан персональный финансовый рейтинг (скоринговый балл):
600-900 баллов - Высокий рейтинг. Компании готовы предложить высокий лимит и низкую процентную ставку.
300-600 - Средний. Такие цифры характерны для тех, кто в первый раз оформляет кредит. Либо, если кредитные организации не передавали сведения о выплатах в бюро кредитных историй.
0-300 баллов - Низкий рейтинг. Недостаточен для получения денежных средств.

 

При необходимости будет предложена программа его улучшения. Для этого не нужно отправлять заявку на микрозайм.

 

МФО МигКредит

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
5 минут

ООО МФК «МигКредит» также дает возможность узнать оценку Вашего Кредитного рейтинга бесплатно.

С помощью сайта migcredit.ru (на главной странице надо выбрать пункт "Кредитный рейтинг") Вы сможете узнать данные обо всех кредитах и о Вашей платежной дисциплине, а именно:

  • Сколько у вас кредитов (действующих и закрытых).
  • Есть ли у вас действующие задолженности.
  • Оценку кредитного рейтинга (Ваш балл по скоринговой системе).
  • Какова вероятность получить кредит в банке или в МФО.

Кредитный доктор

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
3 - 9 месяцев

«Кредитный доктор» — это индивидуальная программа для улучшения испорченной КИ, разработанная «Совкомбанком».

Финансовый продукт состоит из трех этапов, в течение которых заемщик последовательно оформляет и возвращает кредиты на выгодных условиях от банка:

  • «Кредитный доктор» — 4 999 или 9 999 руб. на срок 3 или 6 месяцев под 33% годовых.
  • «Деньги на карту» — 10 000 или 20 000 руб. на 6 месяцев под 33% годовых (только безналичное расходование).
  • «Экспресс люкс» — от 30 000 до 60 000 руб. на срок 6, 12 или 18 месяцев по ставке 20,9 или 30,9% годовых (в зависимости от типа использования средств — наличными или безналичными).

Если в рамках каждого шага программы клиент выбирает более крупную сумму, то после завершения он может рассчитывать на больший кредитный лимит.

С каждой своевременно закрытой сделкой кредитная история заемщика пополняется положительными записями, а его кредитный рейтинг растет. После успешного завершения программы «Совкомбанк» предоставляет клиенту увеличенный кредитный лимит до 100 или 300 тыс. руб. с гарантированным одобрением. Для оформления программы нужно заполнить заявку на сайте и посетить отделение банка с паспортом гражданина РФ. Там же клиент сможет получить бесплатную консультацию по состоянию КИ и профессиональные рекомендации по ее улучшению.

Кому пригодится данная услуга: гражданам, которые ранее допускали просрочки по кредитам и займам, чем испортили свою кредитную историю. После программы улучшения КИ они смогут вновь обращаться в банки за потребительскими кредитами и ипотекой.

Сервис Mycreditinfo

Стоимость
990 
руб
Способ оплаты
электронный платеж, банковская карта
Время исполнения
от 15 минут

Посмотреть на себя глазами банка предлагает сервис Mycreditinfo. Стоимость зависит от услуги:

  • запрос из НБКИ - 990 руб.;
  • из Equifax - 790 руб.;
  • из бюро Русский стандарт - 590 руб.;
  • заказ из трёх бюро одновременно - 2370 руб.

После заказа отчета по КИ, ресурс mycreditinfo дает возможность получить бесплатную консультацию эксперта, который ответит на все вопросы по истории и составит индивидуальный план действий по ее улучшению.

 

Также на ресурсе можно:

  • пройти скоринг заемщика - 300 руб.;
  • получить кредитный скоринг FICO - 490 руб.;
  • проверить автомобиль на залог - 300 руб.;
  • получить справку из ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй) - 300 руб.;
  • пройти скоринг-тест и собрать кредитное досье - бесплатно после регистрации.

Кредитный рейтинг через Zaimix

Стоимость
руб
Способ оплаты
бесплатно
Время исполнения
5 минут

Узнать бесплатно кредитный рейтинг всего за 5 минут можно онлайн через сервис Zaimix.

Все данные, на основе которых строится рейтинг, поступают из крупнейших официальных БКИ (бюро кредитных историй): Equifax, НБКИ, ОКБ и Русский Стандарт.

Кредитный рейтинг — это оценка Вашей кредитной истории. С его помощью Вы сможете узнать: • свои шансы на получение кредита; • о наличии действующих долгов или просрочек; • кто запрашивал или обращался к Вашим данным за последнее время; • предотвратить возможные мошеннические действия, ведь оформить на Вас кредит бесследно невозможно.

Отказывают в деньгах? Закажи проверку кредитной истории

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

 

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.