Как санкции влияют на карты российских банков с платежной системой UnionPay и где их еще можно оформить

С обновлениями от 01.04.24.

После введения масштабных санкций со стороны Евросоюза и США карты российских банков Visa и MasterCard перестали работать за рубежом. Держатели такого пластика по-прежнему имеют возможность расплачиваться им внутри РФ, но не могут совершать транзакции в иностранных онлайн-магазинах, зарубежных сервисах и пользоваться им вне страны. В поисках альтернативы россияне переключились на банковские карточки с китайской платежной системой Union Pay.

Первое время их выпускали не так много банков, но с ростом популярности продукта увеличивалось и число присоединившихся организаций. Такими картами можно расплачиваться за пределами РФ, снимать наличные в банкоматах других государств, переводить деньги за рубеж. Но и их век оказался не долог. Когда выпускающие их учреждения попадали в новые списки санкций, то карточки UnionPay переставали работать за границей. В первую очередь это связано с опасением финансовых организаций попасть под вторичные санкции и столкнуться с ограничениями в работе.

Таким образом список действующих продуктов с системой UP от росбанков постоянно меняется. Отключение происходит после введения новых пакетов санкций от Евросоюза или пополнения списка SDN от США.

В этой статье мы расскажем о нескольких картах, которые до сих пор можно оформить в РФ для использования их за рубежом.

Как санкции повлияли на карты с UnionPay

В санкционном списке (по данным на март 2024-го) состоит более трёх десятков российский банков. Из-за ограничений они лишаются доступа к SWIFT-переводам, а их карточки с системой UP чаще всего перестают работать вне страны. Наиболее серьезные проблемы появились у финорганизаций, которые попали в американский SDN-лист. Это черный список физических и юридических лиц, с которыми запрещено вести бизнес гражданам и постоянным жителям США. Попадание под санкции не всегда означает автоматическое внесение в этот лист. Именно поэтому некоторые банки могут сохранять часть своих функций при использовании их продуктов за границей, если не оказались в перечне SDN. По состоянию на данный момент в этом ограничительном листе США (SDN или "полная блокировка") состоят чуть более 20 финорганизаций. Среди прочих в него попали такие крупные учреждения, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, МТС-Банк, Тинькофф. Основная цель, которую преследуют стороны, вводящие санкции, — отрезать росбанки от операций на международном финрынке.

При выборе финучреждения для оформления пластика с Union Pay, обратите внимание, состоит ли он в SDN-листе. Банк может оказаться под санкциями Евросоюза или отдельных стран, но если он не попал в вышеуказанный список, то его продукты с UP могут продолжить функционировать. Такие примеры на рынке есть, но в идеале, конечно, пробовать получать карту в учреждении без международных ограничений и намеков на них (что, конечно же, трудно в актуальных условиях). В 2023 году, после обнародования десятого пакета санкций и попадания в SDN-список, за границей перестали принимать пластик банков МТС, Зенит и Санкт-Петербург, а после одинадцатого пакета — Тинькофф и Солидарность, в следующем списке к ним добавились Русский Стандарт (БРС), ПочтаБанка и ВБРР.

Какие карты Юнион Пэй ещё работают?

Остановимся подробнее на двух организациях, которые попали в некоторые санкционные списки ещё весной 2022 года, но их UnionPay-карточки все ещё работают за рубежом. Это Газпромбанк и Россельхозбанк. Эти финорганизации попали под санкции, но отсутствуют в блокирующем SDN-листе. В ГПБ счёт можно открыть в ₽ и ¥ (дебетовый и кредитный пластик), в РСХБ — в ₽, $, € и ¥ (дебетовая мгновенная и кобейджинговая Мир + UP карты). Их можно использовать в поездках по миру, на некоторых азиатских маркетплейсах в ограниченном количестве западных онлайн-магазинов.

Пластик этих финучреждений с ЮнионПэй функционирует в странах, которые не отказались обслуживать подобные инструменты. В этом списке РФ, Италия, Греция, Кипр, Турция, Казахстан, Узбекистан, Таиланд, ОАЭ, большинство стран Азии и другие. Но также есть государства, которые не принимают UP независимо от места или банка, где был выпущен пластик. Среди них Армения, Грузия, США, Австралия, Израиль, Великобритания, Новая Зеландия, Финляндия, Литва, Эстония, Болгария. О временной приостановке обслуживания сообщили в Чехии и Латвии.

Общий перечень государств, где принимают UnionPay-карты разных финансовых организаций (не только российских), публикуется на сайте unionpayintl.com. На март 2024 года в списке 150 стран. Лучше заранее уточнить у тех, кто уже пытался пользоваться пластиком на выбранной вами территории, работает ли он там. Подобную информацию можно найти на тематических форумах и в чатах в социальных сетях и мессенджерах. Бывает, что информация с официального сайта не совпадает с тем, как функционирует инструмент в реальности.

Есть возмжность привязывать эти карты к гаджетам с системой Huawei Pay (телефоны и часы), чтобы оплачивать товары и услуги в некоторых странах, где не проходит оплата пластиком. Связано это с тем, что после привязки платежного инструмента к Хуавей, в момент платежа терминалы считывают транзакцию как с виртуальной китайской карты, в чеке видна смена БИН. Обратите внимание, в любом случае не удастся привязать российский пластик к GooglePay и ApplePay.

Напомним, что пересчет по Юнион Пэй продуктам идет в юанях. То есть при оплате покупки в иностранном магазине рубли сначала пересчитывают по актуальному курсу в юани, а затем — в национальную валюту выбранного государства. Двойную конвертацию нужно учитывать при проведении финансовых операций, чтобы понимать, сколько придется потратить.

Дебетовая UnionPay от Газпромбанка

На каких условиях можно получить классическую Газпромбанк UnionPay:

• Оформление — в режиме онлайн на сайте gazprombank.ru.
• Стоимость выпуска — 5000 ₽, которые можно вернуть, если принять участие в акции.
• Обслуживание — бесплатно ?
• Кешбэк за покупки — до 5% баллами или до 10% милями (Аэрофлот и ГПБ). Баллами можно компенсировать покупки по курсу 1 бонусный балл = 1 ₽, либо конвертировать в рубли по курсу 1 к 0,8 руб.
• Кешбэк на покупки за рубежом — до 1%.
• Снятие наличных — без комиссии в банкоматах ГПБ и в любых других на территории РФ в пределах 200 тысяч ₽ в месяц. И 450 ₽ за операцию за рубежом, комиссия за конвертацию инвалюты составляет 1%.
• СМС-информирование об операциях — 99 ₽ ежемесячно (пуши бесплатно).
• Лимит cashback за отчетный период — 3000 руб.
• Проценты на остаток по накопительному счёту — до 15,5% годовых для новичков.

? По 31 октября 2024-го потребители могут воспользоваться акцией и вернуть потраченные на оплату выпуска 5000 рублей. Участникам нужно получить первую неименную дебетовую карту этого банка, внести на счет 5 тысяч для списания за услугу и выполнить одно из условий: • в течение следующих 3-х месяцев совершать покупки, тратя от 10 000 • или поддерживать на пластике неснижаемый остаток от 10 тысяч в первые 90 дней, тогда вернутся 5 тыс. руб. Подарок начислят единоразово в следующем месяце (если выполнены условия) до двадцатого рабочего дня.

? Кроме того, эта карточка подходит для участия в акции на возврат до 25% от трат в ТОПовых категориях: супермаркеты, АЗС, одежда и обувь, такси/транспорт, аптеки (макс. 5000 баллов / мес.). Действие этого предложения продлится по 31 июля.

Премиальная UnionPay Diamond от ГПБ

Какие параметры действуют для премиальной карточки Газпромбанк ЮнионПэй Diamond:

• Удаленный прием заявок по ссылке gazprombank.ru/premium.
• Выпуск — 5 тысяч рублей.
• Обслуживание — бесплатно на весь период ?
• Cashback за покупки — до 15%, начисляется, если тратить от 15 тысяч в месяц.
• Кешбэк на покупки за рубежом — до 1%.
• Допкэшбэк — до 50% за расходы у партнеров.
• Более выгодный курс конвертации при оплате за границей, чем по непримиальному пластику.

? По 31 октября 2024-го потребители могут воспользоваться акцией и вернуть потраченные 5000 на оплату выпуска Премиум. Для этого нужно получить первую дебетовую карту этого банка, внести на счет 5 тысяч для списания за услугу и выполнить одно из условий: • в течение следующих трех месяцев использовать пластик для покупок и тратить от 50 000 в первые 3 месяца подряд • или держать неснижаемый остаток от 50 тысяч первые 90 дней.

Владельцы премиум-карты получают особые привилегии для путешествий и спорта. Им нужно выбрать один из пакетов услуг. В тарифе Спорт открывается доступ к единому абонементу в спортивные заведения, набору спорт-питания и скидкам от партнеров в сфере активного отдыха. В пакете Путешествий предложат бесплатные трансферы на авто бизнес-класса, вход в бизнес-залы аэропортов, страховку для поездок с покрытием до 1 млн долл. Привилегированные тарифы доступны, если пользователь выполнил условие по суммарному балансу, величине покупок или размеру поступающей зарплаты (актуальные данные проверяйте на сайте ГПБ на дату оформления продукта).

Финорганизация предложит своим клиентам на выбор четыре программы лояльности, по которым можно получать cash back или мили. Дополнительно в пакете услуг будет возможность заказать пластик МИР Supreme.

Какие еще банки выпускали работающие карты UnionPay

• Примсоцбанк (рабочий вариант, пластик обслуживается за рубежом, стоимость выпуска — 1000 руб. Однако сеть отделений финучреждения в России не столь обширна и обслуживает в основном Владивосток, Приморье и Хабаровский край).
• Банк Русский Стандарт (попал под санкции 02.11.2023).
• ВБРР (перестал работать за границей с ноября'23).
• Почта Банк (аналогично двум выше).
• Солидарность (тоже недавно включен в санкционный лист и перестал обслуживаться в мире).

Как выбрать карту, работающую за границей

Ситуация в мире все еще не стабилизировалась и вряд ли скоро устаканится, в связи с этим санкционные списки могут пополняться новыми наименованиями. Перед оформлением того или иного пластика для расчетов вне РФ обязательно ознакомьтесь с подробными условиями обслуживания продукта, его возможностями и опциями. Убедитесь, работает ли он в стране, куда планируется поездка. Всю необходимую информацию финансовые организации публикуют на своих официальных сайтах. Проверьте, состоит ли финорганизация в санкционных списках ЕС или США, обсуждают ли ее в новостях. Некоторые пакеты ограничений согласовываются длительное время, что позволяет заранее предположить, какие организации в нем окажутся.

Чтобы понимать, удовлетворит ли банковский продукт ваши запросы на использование за пределами России, ознакомьтесь с отзывами других клиентов и задайте уточняющие вопросы представителю финансовой организации. И даже при условии, что вы все заранее узнали и изучили, будьте готовы к тому, что пластик в какой-то момент может перестать работать за границей. Для таких случаев остается только внимательно следить за новостями и обзаводиться целым набором разных карточек.

Реклама. Финансовые услуги оказывает Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354. Все условия актуальны на момент публикации.

• Вам может быть интересно: Обзор на дебетовые карты МИР с кэшбеком.

Наверх