Обзор на дебетовые карты МИР с кэшбеком

Пока банки периодически меняют ставки по вкладам и накопительным счетам, пересматривают условия начисления процентов на остаток денежных средств, кэшбек остается одним из самых стабильных и предсказуемых способов не только сэкономить, но и заработать с помощью личной банковской карты. Чаще всего небольшую часть потраченных денег можно получить назад за оплаты, совершённые с помощью дебетовых карточек, реже — с кредитных. Данную опцию предлагает большая часть российских финорганизаций, но правила начисления бонуса постоянно меняются. Отслеживать изменения самостоятельно бывает сложно, поэтому мы запустили цикл статей с обзором на лучшие дебетовые карты и их cashback.

В этом материале вы познакомитесь со свежим ТОП-8 дебетовых карт с платёжной системой МИР и выгодным кэшбеком:

• Улыбнитесь от АК Барс Банк

• Мультикарта от ВТБ

• Умная МИР от Газпромбанка

• Деньги Weekend МТС

• Тинькофф Блэк

• Прибыль от Уралсиба

• Альфа-Карта

• Все включено от ФораБанк

Список будет обновляться и дополняться по мере появления интересных новинок.

Улыбнитесь от АК Барс Банк

Скажем сразу, из всех рассматриваемых вариантов, в АК Барсе найден самый большой кэшбек 5% на все популярные и ходовые категории (за оплату в супермаркетах, на АЗС, в кафе и ресторанах), но пользоваться им можно только первые три месяца владения дебетовой МИР Улыбнитесь. К тому же получить его могут только новые или неактивные клиенты. Условия актуальны до 31.05.2023 (следите за параметрами акции, сроки могут быть продлены, ранее финорганизация уже пролонгировала данное спецпредложение). Cashback 5% распространяется на оплату в Интернете и в оффлайн-заведениях. Ограничение по обороту за расчетный период — от 10 до 20 000 рублей. За каждый месяц клиент может получить обратно не более 2000. Кэшбэк по акции начислят только по одному пластику. Получить возврат дважды с использованием разных продуктов этого банка не получится (выберут тот, по которому была выше сумма покупок). Вознаграждение переведут на рублёвый счёт.

Стандартные условия по начислению кешбэка после окончания акции составят:

• 1,25% вернётся за траты от 20 тыс. ₽ в месяц;
• 1% — до 20 тыс. ₽ в месяц;
• 2 универсальные мили — за каждые 100 ₽.

За расходы в партнёрских организациях тоже полагаются приятные бонусы, процент которых зависит от магазина или услуги выбранного партнёра.

Максимальный суммарный возврат по всем видам бонусов может достигать 4000 руб. за отчётный период.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, обслуживание — также без комиссии навсегда и без дополнительных условий. За информирование по операциям придётся заплатить 30 или 59 ₽ / мес. в зависимости от выбранного пакета услуг (первый месяц — бесплатно). Интернет-банк доступен за 0 руб.

Дополнительно можно получать проценты на остаток своих средств, значения разные в зависимости от суммы:

• от 30 до 100 тыс. ₽ — 10% годовых (только при сохранении ежедневного остатка от 30 000);
• до 30 тыс. ₽ — 3% годовых;
• более 100 тыс. ₽ — 2% годовых.

Оформить расчётный продукт с платёжной системой МИР и кэшбеком можно удалённо на сайте АК Барс.

Мультикарта от ВТБ

ВТБ предлагает пользователям Мультикарту с кэшбэком 2% в выбранных категориях.

Дополнительный cashback в одной выбранной категории могут получать зарплатные клиенты.

Категории программы лояльности включают (на февраль 2023 года):

• Супермаркеты — магазины, сервисы доставки продуктов.
• Транспорт — такси, городской и пригородный транспорт.
• Рестораны — кафе, бары, точки фастфуда, доставка готовой еды.
• Аптеки — дополнительная категория только для зарплатных клиентов.

Пользуясь этим платёжным средством для осуществления покупок у партнёров VTB, можно вернуть до 30% от потраченных средств. Каждая организация устанавливает предел возврата самостоятельно, список продавцов (более 100 штук) доступен после выпуска в личном кабинете. Совершать заказы можно через приложение для смартфонов и на сайте Мультибонус (подключается бесплатно в ВТБ-Онлайн). Лимит накопленного кэшбэка не ограничен. Начисления от партнёров суммируются с другими бонусами от ВТБ.

Кешбэк начисляется в виде мультибонусов (МБ). Курс конвертации: 0,85 рублей за 1 балл, если деньги выводятся на свой счёт. Накопленные МБ можно обменять на сертификаты, путешествия, товары, билеты в кино и другие полезные приобретения из каталога лояльности. В этом случае курс конвертации может достигать эквивалентных значений в 1 ₽ за 1 мультибонус.

Максимум за месяц начислят 2000 бонусов или 1700 рублей.

Повысить процент кэшбека до 3% и его максимальный ежемесячный лимит до 6000 баллов возможно, подключив пакет услуг «Привилегия-Мультикарта».

Выпуск и обслуживание платёжного пластика осуществляется бесплатно без условий и на весь срок. Плата за уведомления через сообщения составит 79 ₽ / мес., их можно отключить, оставив только бесплатное push-информирование.

Чтобы начать получать бонусы, оставьте заявку на Мультикарту на сайте ВТБ.

Умная МИР от Газпромбанка

Дебетовая Умная карточка от ГПБ даёт держателям возможность заработать на программе поощрений до 100%, но только в рамках акции, актуальной в январе и феврале 2023 года. Присоединиться к ней могут все желающие, кто не имел никакой карточки Газпромбанка на дату 20 декабря 2022 года, успел оформить её до 28.02.2023 и в этот же период совершил от 10 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (обратите внимание, сюда не включаются оплаты в такси и супермаркетах). Зато cash back по этой акции предоставляется за оплату в такси и супермаркетах.

Максимум в рамках спецпредложения возможно вернуть одну тысячу.

Стандартный cashback в Газпромбанке составляет:

• До 10% в той категории, где было совершено максимальное количество трат за расчётный период.
• 1% на прочие покупки (доступен только при сохранении общего остатка от 30 тыс. на картах, счетах, вкладах).

Дополнительно действует начисление за потраченные деньги у партнёров, список организаций представлен в клиентском мобильном приложении.

На выбор предусмотрено три программы лояльности.

Вариант первый — «Умный кэшбэк» рублями. В нём установлена градация ставок в зависимости от суммы расходов в той категории, где было произведено больше всего платежей в расчётном периоде:

• 10% — за сумму от 75 000 ₽.
• 5% — от 30 000 ₽.
• 3% — от 5000 ₽.

Обратите внимание, в случае, когда доля платежей в категории максимальных трат начинает превышать 20% от общих расходов за установленное время, то на сумму превышения начисляют обычный cash back в размере 1%, который полагается за каждые полные потраченные 100 ₽.

Второй вариант. Помимо «Умного кэшбэка» доступен для подключения «Понятный», где начислят 1,5% за всё рублями (если за месяц потрачено более 5 тыс.).

Вариант три. По желанию, можно подключить пакет «Мили», где за повседневные траты с карточки начислят до 4% милями, а за расходы в сервисе «Газпромбанк – Travel» — до 10%.

Потребителю нужно выбрать один из удобных для него вариантов лояльности, позже выбор возможно изменить.

При подключении сервиса «ГПБ Плюс» пользователи получают доступ к:

• Бесплатным уведомлениям об операциях по СМС (без подписки — 59 ₽ ежемесячно).
• Увеличенному лимиту cashback — до 5 тыс. ₽ ежемесячно вместо трёх.

Первые 2 месяца пользования сервисом стоят 0 руб., далее — 199 за период. Услуга может быть предоставлена без оплаты навсегда, если есть партнёрская подписка «Огонь».

Выпуск, обслуживание продукта и оплата услуг ЖКХ осуществляется без комиссии.

Заказать Умную карту МИР от ГПБ онлайн можно на сайте ГПБ.

Деньги Weekend МТС

Владельцы карты Деньги Weekend от МТС Банка могут рассчитывать на повышенный кэшбэк 5% рублями в следующих категориях (на февраль-март 2023):

• Кафе, рестораны, такси.
• Кинотеатры и онлайн-фильмы.
• Билеты на мероприятия, книги.
• Супермаркеты (актуально до 31.03.2023 и только с подпиской МТС Premium, максимальная сумма возврата — тысяча рублей за период).

За остальные траты полагается стандартный возврат 1%.

Партнерский кешбэк 6% и 3% (за первую и последующие финансовые операции соответственно) действует за оплату услуг в медицинских центрах и клиниках Медси.

Cashback выплачивается рублями каждую неделю (а не по месяцам, как у других) и полагается за каждые сто рублей трат. Начисление производится по пятницам. Деньги присылают на счёт пользователя. Максимальная сумма возврата за месяц — три тысячи.

Дополнительно клиентам-автолюбителям начисляют в два раза больше баллами на карту лояльности Лукойл. Условие действует при наличии подписки Premium до 31.01.2023. Предложение может быть продлено, уточните информацию в банке.

Подписка МТС Премиум предоставляется бесплатно на первые 60 дней, далее за опцию нужно платить 249 руб. мес. Помимо увеличенного кешбека она даёт доступ к бесплатному интернету, онлайн-кинотеатру, скидкам и приоритетному получению услуг.

Обслуживание пластика стоит 99 ₽ / месяц (первые два — без комиссии). А если клиент тратит от 10 000 ₽ / месяц или сохраняет неснижаемый остаток от 30 000, то услуга будет предоставляться без комиссии и далее.

Уведомления от финансовой организации обойдутся в 59 ₽ ежемесячно, услуги по push-информированию — без оплаты.

Для оформления Weekend MTS переходите на официальный ресурс и заполняйте короткую заявку. За выпуск пластика нужно будет заплатить единоразово 299 рублей.

Тинькофф Black

В АО «Тинькофф» действуют достаточно выгодные правила начисления кэшбека. Максимальный возврат средств до 30% возможен за потраченные деньги у партнёров финорганизации с помощью платежного инструмента Тинькофф Black. До 10% можно вернуть за расходы в выбранных местах и категориях, их перечень доступен в личном кабинете на смартфоне и сайте, список периодически меняется. За остальные покупки — 1%.

Ежемесячно пользователь может выбирать 4 категории повышенного начисления кешбэка до 5% (чаще) или до 10-15% в мобильном приложении. Список обновляется каждый отчётный период. Одним из пунктов можно выбрать возврат одного процента за все покупки. Отдельный раздел в приложении отдан под партнёрские бонусы с увеличенными процентами.

Cashback выплачивается рублями. Максимальная сумма в месяц — три тысячи.

Также каждый месяц на минимальный остаток средств (но не более 300 000) начисляют до 6% годовых, но только с подпиской Tinkoff Pro, Premium, Private и одновременно при совершении расходов от трёх тысяч.

Подписка Тинькофф.Про за 199 ₽ в месяц даёт следующие преимущества:

• Бесплатное обслуживание карточки.
• Больше категорий с высоким кэшбэком.
• Увеличенный лимит возврата средств — до 5 000 ₽ ежемесячно.
• Уведомления по операциям без начисления комиссии.
• Возврат и обмен билетов без дополнительной платы в сервисе Тинькофф Путешествия.

Выпуск карты — бесплатно. Обслуживание стоит 0 руб., если держать на любых счетах в банке от 50 тыс. Также комиссию не берут с заёмщиков, которые взяли кредит в Tinkoff, с клиентов-пенсионеров и лиц до 18 лет. Без соблюдения этих условий — 99 руб. в месяц. Карточку можно заморозить, платить за замороженный продукт не нужно, разморозка происходит онлайн через интернет за несколько секунд.

Стандартная плата за уведомления по СМС составляет 59 ₽, здесь тоже можно оставить только бесплатное push-оповещение об операциях.

Все описанные условия актуальны на февраль 2023-го. Проверяйте параметры продукта непосредственно перед его заказом, так как они могут меняться.

Оформить Мир Тинькофф Блэк можно онлайн, заполнив анкету на официальной странице Tinkoff Bank.

Прибыль от Уралсиба

Держателям карты Прибыль от Уралсиба обещают cash back до 3% бонусными рублями на все покупки и другие привилегии.

Из чего складывается Кэшбек 3% в рамках программы «Уралсиб Бонус»:

• 1% за покупки с карточки при соблюдении трат от 10 000 руб. в месяц.
• 1% за пользование кредиткой (с долгом от 30 тыс. хотя бы сутки) или потребкредитом, автокредитом этого банка (с долгом от 200 тыс. на начало месяца).
• 1% за факт пользования премиум пакетом услуг свыше трёх месяцев.

*Тарифы актуальны на февраль'23.

Бонусные рубли можно обменять на обычные по курсу 1 к 1. Также их можно потратить на покупку авиа или ж/д билетов и других услуг для путешествий. Срок действия бонусов — 1 год.

Максимальный объем покупок для начисления кэшбека — 200 000 рублей за отчётный период.

На ежедневный остаток денежных средств полагается до 11% для новых клиентов в первые два месяца и до 7,5% — для текущих. Вознаграждение актуально для сумм до одного миллиона. Чтобы его получить, клиентам необходимо тратить в месяц от 10 тысяч.

За уведомления по операциям через СМС нужно платить каждый месяц 99 ₽, но и тут их можно отключить, оставив только информирование через приложение.

Обслуживание бесплатно, если пользователь тратит от 10 тысяч за месяц. В других случаях — 99 ₽ ежемесячно. Выпуск осуществляется без какой-либо комиссии.

Стать владельцем Прибыли можно, отправив заявку через сайт Уралсиба.

Альфа-Карта

С 1 февраля Альфа-Банк полностью обновил условия по начислению бонусных рублей на свой самый ходовой продукт, теперь этот пластик выглядит более привлекательно.

Как теперь начисляется кэшбэк:

• 1% на все покупки;
• 5% на покупки в трёх или четырёх категориях (в зависимости от выбора клиента);
• до 100% на случайную категорию, выпавшую в барабане суперкэшбэка.

В первый раз выбрать категории и покрутить барабан суперкэшбэка можно 1 февраля. Далее — начиная с 25 числа каждого месяца, чтобы получать кешбэк сразу с 1 числа следующего месяца. Например, категории с повышенным начислением на апрель можно будет выбрать с 25 марта. Делать это нужно в приложении для iOS (Деньги пришли, Деньги всем, мобильный Альфа-Банк), в мобильном приложении любой версии на Android или через вебсайт Альфа-Онлайн.

Также сейчас действует предложение на вечное бесплатное обслуживание карты (ранее стоимость её составляла 990 / год). Пуш-информирование об операциях осуществляется бесплатно, за подключение уведомлений по СМС взимается плата в размере 59-99 ₽ / мес.

Для новых клиентов доступен накопительный Альфа-счёт под 9% годовых, начисляемых ежемесячно на минимальный остаток в первые два расчётных периода. А для тех, кто уже обслуживается в данном банке, ставка на накопления устанавливается в 7,5% годовых.

Оформить расчётный пластик с платёжной системой МИР и розыгрышем суперкешбэка можно удалённо на сайте alfabank.ru.

Все включено от ФораБанк

АКБ "ФОРА-БАНК" предлагает частным клиентам ДК МИР «Все включено» с кешбэком 5% в сезонных категориях. Весенние категории актуальны до 31 мая: Красота и шоппинг, Дом и ремонт.

Действуют и стандартные категории лояльности:

• 2% за покупку топлива в приложении «Турбо».
• 2% за покупки в магазинах канцелярских принадлежностей.
• 1% за все остальные покупки.

Максимум в рамках этой программы возможно вернуть до 2000 ₽ в месяц.

И здесь тоже действует партнерская программа поощрений с возвратом до 20% от покупок (но не более 10 000 ₽ / мес.).

Для клиентов, хранящих солидную сумму денег на карточном счете, начисляют 4,5% годовых на сумму остатка от 500 001 до 1 млн.

Обслуживание возможно за 0 ₽ при совершении покупок от 15 000 Р в месяц, либо при остатке от 30 000 Р в течение расчетного периода, а также для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов. В иных ситуациях — 99 руб.

Информирование об операциях — 59 рублей в месяц.

В целом условия по начислению cashback по многим карточкам схожи. Стандартный возврат за все покупки варьируется в пределах от 1% до 2%. Чтобы заработать больше, нужно совершать расходы в выбранных категориях, подключать подписку или тратить средства у партнёров. Дополнительные бонусы возможны в рамках акций и спецпредложений. У всех финансовых организаций есть лимит на сумму кэшбека за месяц (кроме тех граждан, кто обслуживается по премиум пакетам).
А ещё, по всем перечисленным в этом материале платёжным продуктам, можно получать отдельные преимущества, привилегии и скидки, подключившись к программе лояльности Privetmir от НСПК МИР.

Список карт МИР с самым выгодным кэшбеком будет пополняться. Следите за изменениями, выбирайте наиболее подходящий вариант и пользуйтесь банковскими продуктами с выгодой!

Если нужны более подробные инструкции по каждому предложению (к примеру, какие МСС-коды и переводы не учитываются при начислении кешбэка), переходите по ссылкам из статьи на официальный сайт финансовой организации и знакомьтесь с расширенным описанием тарифов по расчётам.

• Вам может быть интересно: Карты российских банков с платежной системой UnionPay.

Наверх