Новые ставки по займам и ограничения на переплату: что изменилось на рынке МФО с 1 июля 2023 года

В целях борьбы с закредитованностью населения с 1 июля 2023 года вводятся два важных изменения, которые коснутся МФО и их клиентов (заемщиков физических лиц). Теперь снижена процентная ставка за пользование деньгами и размер переплаты по займу. Одновременно ужесточен лимит на выдачу заемных средств пользователям с долговой нагрузкой свыше 80%. Рассказываем подробнее о нововведениях.

Новая максимальная ставка по микрозаймам — 0,8% в день

Соответствующий законопроект о снижении ставки был внесен в Госдуму еще в 2021 году. В марте 2022-го он прошел первое чтение. Тогда законодатели предполагали, что новое вознаграждение 0,8% в день (вместо 1%/день) начнет действовать с 01.07.2022.

Организации микрофинансового рынка отнеслись к предстоящим изменениям крайне отрицательно. Представители саморегулируемой организации «МиР» (микрофинансирование и развитие) направили в Центробанк письмо с негативными прогнозами относительно состояния бизнес-процессов МФО после уменьшения допустимых процентов. Они отметили, что введение лимита вознаграждения в размере 0,8% в день приведет к сокращению количества предоставленных займов на 16% и росту отказов клиентам, которые раньше без проблем получали деньги у них. Объединение микрофинансистов РФ попросили регулятора отложить изменение ставки до 01.07.2023. Мнение представителей рынка учли, введение новых лимитов перенесли.

В итоге законопроект прошел второе и третье чтение и был опубликован только в декабре 2022 года. Он внес изменения в Закон о потребительском кредите (займе), которые вступили в силу 01.07.2023. Согласно нововведениям, 🔻 процентная ставка за пользование займами снижается с 1% до 0,8% в день, а 🔻 размер переплаты — со 150% до 130% от суммы сделки. 🔻 Годовое вознаграждение снижается с 365% до 292%.

Пример расчета процентов и переплаты:

Если заемщик берет в МФО 30 000 рублей на 10 дней, то сейчас ему придется заплатить за пользование деньгами 3 тысячи (30 тыс. * 1% * 10). С июля максимальное вознаграждение снизится до 2 400 руб. (30 тыс. * 0,8% * 10). Изменится и размер переплаты, в которую входят все взносы, проценты, допплатежи и штрафы. Ранее максимум составил бы 45 тысяч (30 000 * 150%), по новым правилам — 39 тысяч (30 000 * 130%). Свыше этой суммы кредитор не имеет права начислять платежи по займу, даже если клиент не возвращает деньги и продолжает игнорировать сроки. Если есть желание сэкономить на онлайн-займе, то можно дождаться следующего месяца и оформить его уже по более выгодной стоимости, либо воспользоваться акциями и промокодами МФО.

Отдельно стоит отметить, что изменится и размер штрафных санкций за просрочку займов на сумму до 10 тысяч рублей и срок до 15 дней. До нововведения штраф составлял максимум 30% от задолженности, после — будет 15%.

Ограничение на выдачу денег должникам

Также с первого июля будут снижены лимиты на выдачу займов потребителям с долговой нагрузкой выше 80%. В этом случае (если ваш ПДН высокий) не стоит дожидаться следующего месяца для оформления кредитной сделки. При большом количестве актуальных долгов можно попасть под ограничения компании.

На данный момент лимит по количеству займов клиентам с показателем долговой нагрузки более 80% составляет 35%. С июля он снизится до 30% ❗️ У банков показатель изменится с 25% до 20%. Ранее мы уже писали подробнее об установленных пределах. Данное ограничение вводит Центральный банк РФ.

С введением актуальных ограничений снизится доступность заемных средств для категории граждан с высокой долговой нагрузкой. Регулятор прогнозирует влияние нововведения на выдачи займов и в долгосрочной перспективе — с 2023 по 2025 год. Ожидается, что портфель подобных кредитов уменьшится на 800 млрд рублей. Поможет ли это в борьбе с закредитованностью населения, покажет время.

Читайте также:

Каким клиентам МФО точно откажет в выдаче займа?