Максимальные ставки по микрозаймам снизят до 0,8% в день, а размер переплаты — до 1,3 от первоначальной суммы

ГД РФ в первом чтении одобрила изменения в закон о микрозаймах. О нововведении стало известно 4 марта 2022 года. Если документ пройдет все этапы, МФО должны будут придерживаться максимальной ставки в 0,8% в день и ограничения по переплате в 1,3 раза от первоначальной суммы займа. Соответствующий законопроект был внесен комитетом ГД по финрынку на рассмотрение еще в ноябре 2021 года. Цель снижения вознаграждения и переплаты — уменьшить долговую нагрузку граждан и сделать кредитные продукты более доступными. Новые правила планируют запустить с 1 июля 2022 года.

Подробнее о введении новой ставки МФО

Годовая процентная ставка по микрозаймам может составить 292% вместо 365%. Пока что Законопроект №22118-8 прошел только первое чтение. Ближайшие поправки в документ ожидаются ко 2 апреля.

В пояснительной записке говорится, что с новой ставкой до 0,8% в день заемщики в общем смогут сэкономить до 5 млрд рублей в год. Это особенно важно на фоне нестабильной экономической ситуации. Сообщается, что после коронакризиса реальные располагаемые доходы населения упали на 3,5%. Законодатели также обращают внимание на наличие у части МФО достаточных резервов для продолжения работы даже после введения нового ограничения по вознаграждению. Часть микрофинансистов, вероятно, не сможет выполнить требования по снижению процентов и прекратит деятельность.

Микрофинансовые организации отнеслись к новости отрицательно. Еще в феврале СРО «МиР» отправила в Центробанк письмо с описанием возможных последствий от снижения лимитов. Предварительно они провели анкетирование среди представителей рынка. В опросе приняли участие 22 организации, которые занимают около 45% объема сектора по количеству выдач. В СРО попытались спрогнозировать, что будет с бизнес-процессами микрофинансовых и микрокредитных компаний после введения пониженных процентов. При этом эксперты рассмотрели и ситуацию со снижением вознаграждения до 0,5% в день.

Как нововведение может повлиять на микрофинансовый рынок:

• Если ставка будет снижена до 0,8% в день, количество предоставленных займов может упасть на 16%. Отказы по заявкам коснутся 8% клиентов, которые ранее могли без проблем взять деньги взаймы.
• Если максимальную ставку ограничат 0,5% в день, количество заключенных договоров может уменьшиться уже на 50%. Почти 26% граждан, у которых ранее был доступ к займам, могут его лишиться.

Меньше всего отказов будет в компаниях, которые предлагают потребителям POS-займы. А больше всего неодобренных заявок будет в МФО, предоставляющих денежные средства через Интернет-каналы. Эксперты также отметили, что моделирование возможных изменений проводилось в феврале 2022 года, то есть оно не учитывает последующей перестройки условий макроэкономики. Не исключено, что из-за снижения лимита по процентам отказов будет еще больше, чем ожидается.

В связи с озвученными проблемами объединение микрофинансистов просит Банк России пересмотреть даты в документе и отложить возможное введение каких-либо ограничений до 01.07.2023.