МФО исключили из реестра: что делать заемщикам и вкладчикам в такой ситуации. Нужно ли возвращать деньги?

Центробанк внимательно следит за микрофинансовыми организациями на рынке. Как только компания начинает нарушать требования регулятора, ее исключают из реестра МФО. Не состоящие в нем кредиторы не имеют права выдавать займы. Далее мы разберем, как быть заемщикам и вкладчикам, если выбранная ими фирма больше не может осуществлять законную финансовую деятельность.

По каким причинам могут исключить из реестра:

• неполное или ненадлежащее предоставление обязательной информации в адрес ЦБ РФ;
• отсутствие членства в СРО;
• несоблюдение границ, установленных для ставки и суммы всех платежей (см. новость про ограничение процентов с 1 июля 2019 года);
• отсутствие деятельности как таковой — за год не выдано ни одного займа;
• сдача отчетности с ложными сведениями и ошибками;
• отсутствие установленных документов и оферт на сайте;
• неверно составленные договоры и индивидуальные условия;
• финансовая несостоятельность организации — недостаточно собственного капитала;
• несоблюдение других правил и норм, зафиксированных регулятором.

Также МФО может подать заявление в Центробанк и выйти из реестра по собственной инициативе. Но независимо от причины исключения кредитор обязан оповестить своих клиентов, что более не состоит в списке Банка России. Сделать это можно как на официальном сайте, так и на инфо-досках в офисе. Также каждому заемщику необходимо отправить информацию о том, кому перейдет право требования задолженности и перейдет ли вообще. Вкладчикам нужно сообщить о дальнейшей судьбе их денег.

Объяснить порядок действий своим клиентам при исключении из реестра — это головная боль МФО. Но далеко не все из них действительно грамотно подходят к этому вопросу. Именно поэтому гражданам нужно самим знать, что делать в таких случаях.

Что делать заемщикам

Если озвучить совет коротко: погасить микрозайм, сохранить все платежки/чеки, запросить справку об отсутствии долгов и претензий.

Некоторые клиенты ошибочно полагают, что если компанию исключили из реестра, то деньги можно не возвращать. Это неверно. Кредитору не запрещено получать средства в счет погашения действующих договоров. Задолженность все равно остается, и ее нужно закрыть.

Здесь важно проследить, будет ли фирма собирать деньги сама или переуступит право требования другим законно работающим МФО или коллекторам. Если такую информацию клиентам не предоставили, нужно запросить ее самостоятельно. Чтобы не получилось так, что человек рассчитывался по старым реквизитам, и все его платежи не были зафиксированы. Чтобы не отправлять деньги кому попало, дождитесь официального заявления о том, кому переданы права на взыскание долга. Как только условия станут известны, погашайте займ как можно быстрее.

Обязательно соберите и сохраните все чеки, кассовые ордера, квитанции. Это ваше доказательство оплаты. Также в конце потребуйте документ с подтверждением закрытия сделки. Если все-таки случится так, что деньги уходили не на тот счет, или у заемщика не было физической возможности гасить долг (офисы были на замке, организация не отвечала на звонки и ничего не сообщала на сайте), то в суде можно будет доказать свою правоту. Ведь свои обязательства клиент исполнял в полной мере.  

Нужно ли возвращать займ, если МФО исключили из госреестра?

Важное нововведение: с 28 января заемщики получили законное право не возвращать деньги нелегальным компаниям. Должно быть соблюдено условие: кредитор не состоял в реестре Центробанка уже на момент выдачи займа. То есть он вел незаконную деятельность, соответственно, у него отобрали возможность в досудебном и судебном порядке взыскивать долги со своих клиентов. Но с такими фирмами лучше не связываться. Они могут легко закрыть глаза на требования правовых актов и попытаться угрозами забрать деньги. Выбирайте проверенные организации.

Что делать вкладчикам

Вкладчикам приходится переживать больше, поскольку они могут потерять свои накопления. Если МФО добросовестное, то оно быстро разъяснит порядок возврата средств и успокоит своих клиентов. От человека требуется лишь внимательно следить за публикуемой информацией.

Деньги могут вернуться к вкладчикам тремя способами:

• компания добровольно погасит обязательства из собственного капитала;
• средства вернет страховщик, с которым заключен договор у МФО;
• вклад будет возвращен по решению суда и с помощью приставов.

Независимо от сложившейся ситуации важно хранить все документы, связанные со вкладами и инвестициями. Также нужно отслеживать судьбу фирмы, которой доверили сбережения. В подобных спорах регулятор всегда на стороне вкладчика. Если вам кажется, что МФО пытается уклониться от ответственности, смело обращайтесь в Интернет-приемную Банка России и в суд.