Как отличить легальные МФО от нелегальных и куда жаловаться на мошенников?

На микрофинансовом рынке работает огромное количество компаний. Реестр МФО от 21.02.2020 насчитывает 1 756 действующих кредиторов. Не все из них на самом деле ведут финансовую деятельность, и это никак не вредит клиентам. Но в противовес тем, кто имеет разрешение и не работает, есть те, кто в реестре не состоит, но займы выдает. Таких лиц называют черными кредиторами. Брать деньги у них опасно, так как они работают с нарушением законодательства и не соблюдают ограничения по процентам и правилам взыскания. Далее мы разберем, как отличить легальные кредитные компании от нелегальных и куда направить жалобу на мошенников.

Как проверить кредитора

Разрешение на работу

Оформить законный займ можно только в МФО и КПК, которые состоят в реестре микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов соответственно. Проверить, есть ли компания в списке, можно на сайте Центробанка РФ. Данные постоянно обновляются. Если кого-то исключили из реестра, узнать об этом можно также через сайт регулятора. Кредиты выдают только в банках и только при наличии действующей лицензии. Если микрофинансист предлагает именно «кредит», то скорее всего он использует это слово как синоним «займу».

Официальные каналы выдачи

Оформление займа возможно через официальный сайт кредитора или в его офисе. В поисковых системах Yandex и Mail.ru такие веб-страницы специально помечены галочкой. Если кто-то предлагает получить деньги через социальные сети, мессенджеры и другие нетипичные средства связи, то велик шанс, что это мошенники.

Регистрационные данные

До заключения договора клиент имеет право запросить свою копию документа. Стоит насторожиться, если в тексте нет регистрационных данных компании (ОГРН, ИНН и т.д.). Кредитор должен указать их в договоре или прислать отдельно по запросу клиента. Если он скрывает сведения или предоставляет ложные, то лучше с ним не связываться.

Вознаграждение за пользование деньгами

Законно работающие МФО взимают с клиентов вознаграждение за пользование деньгами в виде процентов от выданной суммы. Других платежей за обслуживание и предоставление займа гражданин вносить не обязан. Существует практика, при которой легальные микрофинансисты временно блокируют небольшую сумму (1–10 руб.) на банковской карте для ее проверки и одновременно — идентификации заемщика. В конце этих процедур деньги возвращают. Все операции производятся через личный кабинет на официальном сайте. Мошенники могут попросить перевести на их счет деньги для одобрения заявки и пообещать, что они пойдут на погашение долга. Но получив средства, они исчезают.

Куда пожаловаться на обман кредитора

Жаловаться на мошеннические действия нужно в правоохранительные органы. Сотрудники полиции обязаны принять заявление и составить протокол. Факт мошенничества будут доказывать в суде. Обращаться с претензией нужно даже в случаях, когда обмануть пытались, но не смогли. Чем больше заявлений наберется в отношении определенного кредитора, тем проще будет доказать его вину.

На легальные компании жалобы направляют в профильные надзорные службы:

• Финансовому омбудсмену.
• Банк России.
• СРО, в котором состоит кредитор.
• Роспотребнадзор.
• ФССП.
• ФАС.

Целесообразно обращаться за помощью третьих лиц и ведомств, если ваши права были нарушены. Нет смысла писать жалобы на попытки кредитора вернуть просроченный долг. Это его законное право. Также он может передать задолженность коллекторам. Самый правильный подход — выбирать легальные МФО и вовремя возвращать им деньги.