Законные права заемщиков — это нужно знать, чтобы не быть обманутым МФО

В открытом доступе достаточно информации о том, как правильно оформлять сделки с МФО. Но это не мешает гражданам все равно попадать в непростые ситуации с длительными и неприятными разбирательствами. Чтобы избежать проблем и обмана, нужно знать свои законные права как заемщика. И если компания противится и уклоняется от их соблюдения, лучше сразу прекратить с ней сотрудничество, чем потом выяснять отношения в суде.

Права заемщиков

Получить полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа

На это важно обратить внимание, так как кредиторы часто нарушают именно это право. На самом видном месте главной страницы сайта размещают яркую и привлекательную информацию о выгодных условиях, а в нижней части и мелким текстом — реальные параметры сделки. Регулятор, конечно, всячески пытается это пресечь. Так в последнее время на сайтах многих МФО на отдельной странице вы можете заметить ссылки на обязательные документы, где перечислены все важные условия. Но длинные, нудные, формализованные тексты мало кто читает. Граждане полагаются на рекламные баннеры и броские калькуляторы в основном разделе сайта. А нужно требовать реальное и понятное описание условий. Если данных о параметрах будущей сделки вообще нет, то с таким кредитором лучше не сотрудничать. Он явно что-то скрывает и не соблюдает требования Центробанка.

Также компания должна доступным образом проинформировать клиента о том, что она включена в государственный реестр МФО. Если она в нем не состоит, то не имеет права выдавать займы. Как вести себя заемщикам и вкладчикам исключенных из реестра организаций, мы писали ранее.

Изучить условия договора займа до его заключения

Онлайн-займы, к примеру, выдаются без личного присутствия клиента. На обычной сделке человек читает бумажный договор, уточняет его условия и порядок изменения, собственноручно подписывает документ. Но для удаленного микрокредитования нужно всего лишь подтвердить свое согласие на перевод денег с помощью СМС. Процедура кажется несерьезной, но она также сопровождается заключением договора и всеми вытекающими из этого последствиями при неуплате задолженности. Просто вместо подписи — код из СМС.

Здесь важно помнить, что клиент имеет право заранее ознакомиться с текстом договора, порядком его изменения, пролонгации и прекращения. Ему должны предоставить понятный и полный график платежей, сообщить обо всех дополнительных комиссиях и последствиях нарушения условий сделки. Если заемщика что-то не устроило, он может отказаться от подписи договора без каких-либо неустоек, штрафов и прочих последствий.

Сохранить информацию о финансовых операциях в тайне

Сотрудникам МФО нельзя разглашать персональные данные и информацию о проведенных сделках с клиентом. Заемщик может требовать защиты своих интересов в суде, если кредитор передал сведения о финансовой операции третьим лицам. Исключения составляют только случаи, когда данные запрашивают представители правоохранительных органов или коллекторы, которым был продан долг. Чтобы не довести до такого, нужно вовремя погашать задолженность и соблюдать законы.

Если ваши права как заемщика были нарушены, не бойтесь их отстаивать. Судебная практика показывает, что микрофинансовые организации сейчас под жестким контролем ЦБ РФ, и уйти от наказания при наличии доказательств вины им практически невозможно. Помимо перечисленных прав вы можете требовать от компании соблюдения предельного размера займа и ограничений по процентной ставке. Внимательно читайте условия договора и работайте только с проверенными компаниями.

Для тех, кому все-таки придется обращаться с жалобой на МФО, мы подготовили быстрые ссылки:

• Интернет-приемная Банка России.
• Горячая линия СРО «МиР».
• Онлайн-жалоба в Роскомнадзор.
• Обращение через сайт ФАС России.