Как оформить займ онлайн: где и как оставить заявку, сколько придется заплатить, что будет, если не вернуть деньги вовремя?

Вы здесь

Чтобы взять небольшую сумму взаймы до зарплаты, не обязательно посещать отделение МФО. Многие российские микрокредиторы выдают деньги в режиме онлайн с удаленной проверкой клиента. Несмотря на простоту процедуры, не стоит недооценивать юридическую важность заключаемой сделки. При просрочке кредитор сможет воспользоваться законными способами взыскания долга. В статье рассмотрим, как получить микрозайм онлайн, сколько это стоит и что будет, если клиент не сможет вернуть деньги вовремя.

Как получить займ онлайн

Дистанционно выдавать микрозаймы могут МФО, зарегистрированные в госреестре Центробанка. Чтобы оформить сделку, достаточно зайти на официальный сайт такой компании и отправить заявку. Одобренную сумму кредитор перечислит на банковскую карту, счет или электронный кошелек. При получении целевого займа на приобретение какой-то вещи средства переведут напрямую на счет магазина.

Процедура оформления микрокредита состоит из следующих шагов:

  • Выбор МФО. Можете поискать подходящий вариант на нашем сайте. Обязательно убедитесь, что кредитор состоит в госреестре ЦБ РФ. Обратите внимание, что законно работающие компании отмечены в поисковиках Яндекс и Mail специальной галочкой в синем кружке. Если такового нет, перед вами сайт нелегальной организации.
  • Заполнение анкеты. Убедившись, что сайт принадлежит реальной МФО, внесите персональную информацию в форме заявки. Чаще всего ее размещают на главной странице на самом видном месте. Передавайте кредитору только правдивые сведения о себе. При обнаружении фальсификации данных заявку отклонят.
  • Определение необходимой суммы и срока. Иногда этот этап идет после анкеты, а иногда — вместе с ней. В онлайн-калькуляторе будущий клиент может выбрать нужные ему параметры микрокредита. После рассмотрения сведений компания вынесет решение — одобряет запрошенные условия, меняет сумму и срок по своему усмотрению или вовсе отказывает в сделке. Кредитор имеет право отклонить анкету без объяснения причин. Чтобы подать следующую заявку часто нужно выдержать установленный временной промежуток.
  • Ознакомление с условиями договора. Проверьте, чтобы в документе не было неоговоренных дополнительных услуг. Это может быть страхование, СМС-информирование, подключение к платным сервисам и т.п. Заемщик имеет право отказаться от допуслуг. Иногда галочки напротив них нужно убрать на этапе заполнения заявки. Если вам не выдают деньги без согласия на допуслуги, откажитесь от сотрудничества с такой организацией и отправьте на них жалобу в Центробанк РФ. Также важно проверить ставку по договору, сроки погашения, условия возврата и санкции при просрочках. При желании клиент может запретить кредитору переуступать его задолженность третьим лицам. Подробнее об этом — в статье о запрете продажи долга коллекторам.
  • Подтверждение по СМС. Онлайн-заявки рассматривают достаточно быстро — от 15 минут до нескольких часов. Ответ пришлют на телефон, указанный при регистрации. Если займ одобрен, то в сообщении будет код для подтверждения. По закону у потребителя есть 5 дней, чтобы решиться, будет ли он брать деньги в этой компании или нет. Если выбор сделан, введите код.
  • Получение денег. Одобренная сумма придет на карту, счет или кошелек, смотря что вы указали в анкете. Проценты начинают начисляться с момента перевода средств (если это правило нарушено, жалуйтесь в ЦБ РФ или СРО). Деньги могут идти от нескольких минут до 3-х рабочих дней. Быстрее всего они перечисляются на карту и кошельки. Дольше всего — на банковские счета.

где взять онлайн займ

Сколько процентов придется заплатить

Вознаграждение за пользование PDL-займами существенно выше банковских процентов. В пересчете на год оно составляет 365%. Это 30% в месяц и 1% в день. В рекламе и условиях обслуживания чаще всего указывают вознаграждение за день, поскольку редко кто пользуется микрокредитами месяцами.

1% в день — это максимально допустимая ставка в МФО в соответствии с законодательством РФ. Данное значение было установлено с 1 июля 2019 года. Ранее ставку ограничивали до 1,5%, а до января 2019 года она была еще выше.

МФО имеют право устанавливать процент меньше разрешенного, но они делают это очень редко. Чаще всего скидки на вознаграждение предоставляют постоянным заемщикам, пенсионерам и другим льготным категориям граждан. Также меньший процент или вообще бесплатный заем можно получить, участвуя в розыгрышах и акциях компаний.

Прежде чем согласиться на сделку, проверьте не только размер ставки, но и полную стоимость займа. Ее указывают в договоре перед таблицей с индивидуальными условиями. Предельная сумма начислений (в том числе проценты, пени, штрафы и т.д.) не может превышать 1,5 тела займа. Также проверяйте в договоре дополнительные услуги. Они увеличивают сумму к возврату.

как оформить онлайн займ

Что будет, если не вернуть деньги вовремя

При просрочке кредитор свяжется с заемщиком и напомнит ему о необходимости погасить долг. Оказывать психологическое или физическое воздействие он не может. В его арсенале все законные способы взыскания. Среди них, в том числе, обращение в суд. Подробнее о процедуре взыскания займа мы рассказывали на примере Zaymigo. Если после суда деньги требуют и компания, и приставы, то возвращать нужно тому, у кого исполнительный лист.

Обратите внимание, что штрафы и пени начисляются только на просроченную часть основного долга. Не на проценты!

Чтобы не попасть в ситуацию, когда займ возвращен, а штрафы все равно есть, сохраняйте платежные документы (чек, кассовый ордер, квитанцию). Также в конце сделки попросите у кредитора справку о погашении задолженности. Если есть такая необходимость, то запрашивайте справки о закрытии части долга. Если ваши права нарушают, жалуйтесь финомбудсмену, в Банк России и саморегулируемые организации МФО.

Zaimtime.ru