Возможно ли перекупить свой просроченный долг у коллекторов?

Задолженность россиян по кредитам продолжает расти, что приводит к увеличению объема просроченной задолженности. В результате непогашенные кредиты и займы часто переходят в руки коллекторских агентств (КА). Гендиректор коллекторской компании рассказала журналистам, что происходит с такими долгами и может ли заемщик выкупить их со скидкой.

Как долги переходят от кредиторов к коллекторам

Задолженность передается коллекторам двумя основными методами:

• Агентская схема — в этом случае кредитные учреждения (МФО или банки) назначают коллекторское агентство, которое занимается взысканием долгов с заемщиков за определенную комиссию. При таком подходе непогашенная задолженность может оказаться у взыскателей уже на ранних сроках.
• Договор цессии — кредитор отказывается от своих прав на взыскание долга, передавая их профессиональным коллекторам. Обычно это происходит в более поздний период просрочки.

По закону взаимодействие по любой из этих схем требует обязательного уведомления заемщика в течение 30 дней. Сообщение отправляется методом, который клиент указал при заключении кредитного договора. Это может быть SMS, бумажное или электронное письмо. Уведомление обязательно должно содержать название коллекторской компании, её реквизиты и контактные данные.

Важно отметить также влияние передачи долга другому юрлицу на кредитную историю потребителя. Информация по сделке не пропадает. Новые данные о задолженности коллектор отправляет в то же бюро, что и исходный кредитор.

Как узнать, передали ли долг коллекторам

В чьих документах может быть информация о переуступке просроченного договора: банк или МФО, профессиональная коллекторская организация и судебное учреждение. В первую очередь при подозрении на продажу долга нужно обратиться к кредитору, с которым был заключен договор. Запрос можно подать как лично, так и в письменной форме. Следует запросить выписку по кредитному счету, которая подтвердит факт передачи прав на взыскание.

Если о переуступке стало известно только по уведомлению от нового взыскателя, нужно следовать такому алгоритму действий:

• Подтвердите информацию, связавшись с выдавшей деньги взаймы финансовой организацией.
• Проверьте данные о коллекторском агентстве через реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
• Установите контакт с коллекторами для уточнения размера и структуры долга.
• Запросите копию договора цессии для изучения условий сделки.
• Задайте дополнительные вопросы о скидках и программах лояльности по ситуации.

В некоторых случаях информация о переуступке может стать известной из судебных документов, таких как исковое заявление или копии договора цессии. Такое происходит, когда коллекторы инициируют судебный процесс для возврата средств. Судебные документы содержат необходимые реквизиты для связи с представителями КА.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

В юридической практике не существует термина «выкуп долга», правильнее говорить о его погашении. Но потребители знают, что коллекторские компании забирают просроченные займы у МФО со скидкой. Именно поэтому они интересуются возможностью избавиться от финансового обязательства также по более выгодной цене.

В индустрии взыскания, как и в любой другой сфере, существуют программы лояльности. Они позволяют должникам уладить финансовые вопросы на выгодных условиях, например, с предоставлением скидок. Коллекторы заинтересованы в возвращении денежных средств, поэтому могут пойти навстречу заемщикам. Открытый диалог с представителями агентства и готовность к компромиссам могут значительно упростить процесс возврата долгов.

Читайте также:

• Две истории, как МФО и коллекторов наказали за назойливость
• Как Zaymigo разбирается с должниками: 4 шага в работе менеджера по просрочкам