Можно ли постоянно оформлять только займы под 0% и чем это чревато?

Заём под 0% часто становится предметом акций микрофинансовых организаций. Получить деньги без уплаты вознаграждения обычно предлагают при первом обращении к кредитору. Это действенный способ привлечения новых клиентов. Обычно компании рассчитывают, что потребитель попробует их финансовые услуги и останется с ними для оформления следующих займов уже под процентную ставку. Постоянные клиенты — выгодны для МФО, ведь их уже не нужно привлекать, они платежеспособны, лояльны и приносят стабильную прибыль. Но есть потребители, которые пользуются бесплатными займами каждый раз в разных компаниях, стремясь сэкономить на вознаграждении. Такие пользователи кредиторам не всегда интересны, а распознать их подход к микрофинансированию они могут по кредитной истории. С точки зрения закона заниматься постоянной сменой МФО не запрещено, но подобный подход может создать проблемы заемщику, если в будущем он захочет оформить крупный кредит в банке. Рассказываем об особенностях и возможных последствиях оформления только беспроцентных микрозаймов.

В чем особенность беспроцентных займов

Помимо ограниченной доступности (только новым клиентам) микрозаймы под 0% имеют и другие особенности:

• Ограниченный лимит по сумме. Поскольку кредитор еще не знает клиента, то чаще всего в первый раз он готов одобрить ему только небольшой микрокредит. Если заемщик вовремя вернет долг, то в будущем может рассчитывать на увеличение лимита. Такого подхода игроки микрофинансового рынка придерживались достаточно долго. В последнее время появляются крупные МФО, которые готовы взять на себя риски невозврата и выдать новичку сразу всю доступную сумму. К примеру, такое предложение действует в Zaymer (при первом обращении можно получить до 30 000 рублей).
• Небольшой срок кредитования. Новичкам деньги выдают обычно на короткий период (от 3 до 15 дней). Так проще проконтролировать, что долг будет погашен вовремя. Это как пробный период для пользования услугами компании. Если клиенту все понравится, он всегда сможет обратиться за повторным микрокредитом уже на более долгий срок. Но есть и исключения. Например, Webbankir готовы одобрить первый заём на 30 дней.
• Возможное подключение дополнительных услуг. Такое бывает не часто, но нужно об этом знать. Вместе с беспроцентным микрокредитом потребителю могут автоматически включить в договор какие-то допуслуги за отдельную плату. Также кто-то может взимать не проценты, а комиссию за оформление сделки. Важно заранее прочитать условия договора, чтобы такой бесплатный заём не оказался дороже обычного.

Для дополнительной информации читайте наш материал Подводные камни беспроцентных займов.

Одновременно с перечисленными особенностями такие кредитные продукты относятся к разряду доступных. МФО одобряют заявки новых клиентов с высоким процентом вероятности. К тому же шанс на получение денег есть и у пользователей с плохой кредитной историей. С помощью своевременно погашенных коротких займов они могут ее улучшить.

Чем чревато оформление только займов под 0%

Запрета на оформление бесплатных займов в разных МФО не существует. Но для кредитного рейтинга они не несут особой пользы, хотя и отображаются в кредитной истории. Если есть необходимость в небольшой финансовой помощи без переплат, то такой подход вполне оправдан, но только на короткой дистанции.

Когда пользователю понадобится оформить более крупный кредит с процентами, банк или МФО внимательно отнесутся к его прошлым сделкам. И тот факт, что заемщик постоянно менял компании и брал только займы под 0%, может навести их на мысль, что у него проблемы с платежеспособностью. В некоторых случаях пользователя могут заподозрить в недобросовестных действиях в финансовой сфере, особенно если он оформляет несколько договоров в разных организациях одновременно. Если хочется продемонстрировать кредиторам платежеспособность и финансовую дисциплину, не стоит злоупотреблять микрозаймами без переплат.

Еще статья по теме: Не платил проценты — значит получил материальную выгоду! Могут ли начислить налог за бесплатный займ?