Ведущий product-аналитик МФК «Лайм-Займ» рассказал, как улучшить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг показывает, насколько заемщик готов к оформлению и выплате финансового обязательства. МФО оценивают данный показатель до того, как выдать пользователю одобрение или отказ по заявке на заем. Рейтинг представляет собой шкалу баллов от 1 до 999. Его значение может меняться в зависимости от бюро или кредитора, которые его рассчитывают. Они используют для его формирования собственные модели и бизнес-логику, поэтому заранее предсказать свой балл практически невозможно, но можно повлиять на улучшение кредитного рейтинга. Как именно это сделать рассказал ведущий product-аналитик микрофинансовой компании «Лайм-Займ».

Как улучшить кредитный рейтинг

Для наглядности кредитный рейтинг представляют в виде шкалы спидометра. Заемщики могут увидеть, в какой зоне находится их показатель — красной, желтой или зеленой (светлой или яркой). В зависимости от начисленных баллов выделяют четыре категории по уровню кредитоспособности: низкая, средняя, высокая и очень высокая.

В МФО Lime отметили, что давать однозначные советы по улучшению рейтинга достаточно сложно, ведь скоринговые модели защищены коммерческой тайной. Никто не рассказывает, как именно кредитор проверяет потенциального клиента, какие данные оценивает, какие факторы выделяет в качестве основных и решающих. Поэтому сложно однозначно сказать, что именно нужно изменить, чтобы повысить рейтинг в бюро кредитных историй или в конкретной микрофинансовой организации. Но аналитик компании «Лайм-Займ» Гораш Валерий поделился общими рекомендациями по данному вопросу.

Способы улучшить кредитный рейтинг:

• Заполнить кредитную историю записями о своевременном погашении долга. Если потребитель планирует оформить крупный кредит, а его КИ пуста, то ему следует позаботиться об этом. Для начала можно получить и своевременно погасить несколько некрупных долгов (в том числе — кредитных карт), чтобы показать свою кредитоспособность и финансовую дисциплину.
• Воспользоваться реструктуризацией, если нет возможности погасить задолженность без просрочки. Данные о пропуске даты оплаты кредита портят рейтинг заемщика. Если запросить у кредитора реструктуризацию, можно этого избежать. При возникновении проблем нужно сразу же обратиться в МФО и попросить их пересмотреть условия погашения задолженности.
• Пытаться погашать долг хотя бы частями, если нет возможности закрыть его целиком. Просрочка — это плохой знак для будущих кредиторов. Но если клиент пробовал закрывать ее хотя бы частично небольшими суммами, это сыграет в его пользу. В отчете отразятся все платежи в счет задолженности.

Сколько времени понадобится на исправление низкого кредитного рейтинга, эксперт сообщить не готов. Исход зависит от большого количества факторов, включая требования отдельного кредитора и изменения в финансовом положении самого заемщика. Каким-то банкам будет достаточно одного закрытого долга по кредитной карте, а какие-то захотят видеть в истории вовремя погашенный крупный потребительский кредит.

Еще статьи по теме:

Причины ухудшения кредитной истории

Три основных способа улучшить кредитную историю

Вредные советы или как делать не надо: 4 способа испортить кредитный рейтинг

В компании Moneyman появился новый продукт — персональный кредитный рейтинг для клиентов