В НБКИ рассказали, что кредитный рейтинг 30% россиян находится в «красной зоне» — в банки у них дороги нет
Вы здесь
В НБКИ выяснили, что персональный кредитный рейтинг (ПКР) около 30% россиян настолько низок, что они не смогут получить банковский кредит, даже если сильно захотят. Согласно единой шкале расчета ПКР такие заемщики оказались в «красной зоне». Показатель определяли в соответствии с новыми правилами для всех бюро кредитных историй, которые вступили в силу с января 2022 года.
Единый подход к подсчету кредитного рейтинга
С начала 2022 года все российские бюро КИ рассчитывают персональный кредитный рейтинг по общей шкале со значениями от 1 до 999. Раньше у каждого из них был свой максимальный лимит, что создавало путаницу при сравнении показателей. К примеру, максимальный рейтинг в Объединенном кредитном бюро достигал 1 245 баллов, а в Национальном — 850. Это мешало гражданам объективно оценивать свои шансы на получение заемных средств, а кредиторам — анализировать рискованность выдачи денег тому или иному клиенту.
Чтобы показателем ПКР было удобнее пользоваться, его поделили на 4 категории по уровню кредитоспособности:
- от 1 до 179 баллов — низкая;
- от 180 до 623 — средняя;
- от 624 до 912 — высокая;
- от 913 до 999 — очень высокая.
Каждой из категорий присвоили свой цвет: красный, желтый, светло-зеленый и ярко-зеленый.
Дополнительно бюро КИ обязали предоставлять информацию, какие именно факторы повлияли на формирование рейтинга каждого конкретного заемщика.
Кредитоспособность — важный фактор скоринга
По данным НБКИ 30% россиян попадают как раз в категорию красного цвета с низкими баллами кредитоспособности. У таких граждан очень маленькие шансы на оформление банковского кредита. Получить положительное решение по заявке могут не более 8,1% из них.
Еще треть заемщиков имеют средний ПКР. Уровень одобрения кредитных сделок в этой категории существенно выше — 24,8%. Следующая треть граждан имеет высокий персональный кредитный рейтинг. Он позволяет им рассчитывать на оформление кредитования в банке в 44,9% случаев. Оставшиеся 10% россиян (попавших в исследование) обладают высоким рейтингом из ярко-зеленой зоны. Банки обычно одобряют около 63% их анкет. То есть даже максимально возможный ПКР — не гарантия получения заемных средств.
Наиболее высокие показатели кредитоспособности у потребителей, которые ранее оформляли крупные займы и кредиты и вернули их точно в сроки по договорам. Количество баллов снижается, если задолженность погашалась несвоевременно. Минимальное влияние на показатель будет у старой закрытой просрочки длительностью до 30 дней. Также на рейтинг оказывает влияние множество других факторов: уровень долговой нагрузки, наличие источника дохода, стаж трудоустройства и т.д. В красной категории обычно оказываются люди с высоким ПДН, открытыми просрочками по кредитным сделкам и длинной историей отказов по заявкам.
Эксперты напомнили, что персональный кредитный рейтинг — не основной фактор при принятии решения кредиторами. Но если он окажется слишком низким, то шансы на заключение договора с финансовой организацией тоже уменьшатся. Таким потребителям придется искать альтернативные способы заимствования средств от более лояльных компаний. К примеру, они могут обратиться за деньгами в микрофинансовые организации, где используют менее жесткую систему скоринга. Туда можно прийти с любым уровнем заработка и разной кредитной историей. А если погашать займы своевременно, можно также повысить свой ПКР.
- 1424