Количество займов на руках на одного человека в 2021 году снизилось — интерес к МФО падает?

Микрофинансовая нагрузка граждан РФ снижается. К такому выводу пришли эксперты после изучения статистики выдач займов за 2021 год. Среднее число микрокредитов на руках у одного потребителя за последние 2 года сократилось с 4,3 до 3,6. С чем связан тренд, и говорит ли он о падении интереса россиян к МФО, рассмотрим далее.

Почему снижается количество оформленных займов

Снижение количества микрозаймов на руках у отдельных клиентов опосредовано следующими факторами:

• приток новичков в крупные МФО;
• развитие займов на долгий срок;
• смена подхода к одобрению заявок.

На данный момент доля заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки уменьшается. К такому выводу пришли аналитики компании Webbankir. За последние три года показатель количества микрозаймов на человека последовательно изменился от 4,3 до 3,8 и 3,6. В качестве причин организация указывает появление новых клиентов и перетекание их между разными МФО. За 2020 год число заемщиков «Вэббанкир» выросло до 625 тыс. человек, динамика составила 32%. В 2021 году прирост сопоставим.

Финансисты отмечают, что рынок начал концентрироваться вокруг крупных компаний. Из-за коронавируса и последующего экономического кризиса многие офлайн-кредиторы были вынуждены прекратить работу. Их клиенты начали искать другие фирмы, которые не только работают удаленно, но еще и могут предложить более выгодные условия обслуживания. Гендиректор сервиса Zaymer Макаров Роман Сергеевич отметил, что в новом году реестр МФО продолжит сокращаться. С рынка уйдут до 30% неэффективных организаций. Из-за этого у оставшихся крупных фирм будет расти клиентская база.

Также на показатель числа займов на человека влияет рост популярности долгосрочных сделок (Installment loans). Поскольку с их помощью клиент может взять крупную сумму на больший срок, то он реже обращается за деньгами в компанию. Чаще всего такие договоры заключают повторные заемщики с положительной кредитной историей. В ГК Eqvanta отметили, что по этой причине среднее количество займов в одних руках их клиентов сократилось с 4,5 до 3,1 за два года. Статистику подтверждает и Центробанк. По его сведениям в 3 квартале прошлого года общий портфель микрокредитов достиг 305 млрд руб. (рост 6%), и около 55% из него пришлось на долгосрочные договоры.

Еще одна причина — изменение политики выдач со стороны МФО. Получить денежные средства стало сложнее, поскольку компании ужесточили скоринг. Снижение количества выданных займов происходит одновременно с увеличением числа присланных заявок от потенциальных клиентов (в том числе и в расчете на одного человека). МФО стараются удерживать показатель просрочки на приемлемом уровне в 35%. Вместе с тем становится меньше людей с критическим значением долговой нагрузки. В прошлом году около половины заемщиков тратили на погашение долгов свыше 50% от своего дохода. Теперь же доля таких граждан снизилась на 5%. К тому же сами потребители стали более сознательно подходить к оформлению микрокредитов. В сложной экономической ситуации они внимательнее рассчитывают суммы к возврату, оценивают возможность погасить займ без просрочек, стараются не брать лишнего.

Как будут обстоять дела в 2022 году, сказать сложно. На новый отчетный период запланировано много законодательных изменений, что может существенно повлиять на состояние микрофинансового сектора. МФО и КПК ожидают реформы, законодатели рассматривают вопрос о снижении процентных ставок за пользование денежными средствами. Пока что эксперты не ждут падения спроса на микрокредиты, особенно от граждан, чье материальное положение только ухудшается день ото дня.