Installment loans или Долгосрочные займы — что это такое и можно ли получить их в МФО?

Ранее мы рассказывали, что такое PDL-займы. В этот раз разберем кредитный продукт, который составляет им конкуренцию на финансовом рынке. Речь пойдет про Installment loans, что в переводе означает «Кредит в рассрочку».

Это те типы длительных финансовых сделок, когда клиент погашает задолженность несколькими равными платежами в установленные даты в течение всего срока (чаще всего ежемесячно). Это его основное отличие от PDL-займов, которые возвращают одним платежом. Период пользования долгосрочным займом может составлять от нескольких недель до 30 лет.

Термин Installment Loan чаще всего используют для обозначения классических банковских кредитов (потребительских, залоговых, ипотечных и т.д.). Схема ежемесячного погашения долга небольшими частями удобна для клиентов своей предсказуемостью. Они знают, какую сумму и когда им нужно внести, и заранее рассчитывают свой бюджет.

Популярные вопросы о долгосрочных займах в МФО

Продукты Installment есть не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Это нетипичный для них вид кредитования, поскольку все привыкли ассоциировать МФО с короткими микрокредитами до зарплаты с единовременным погашением. Постепенно микрофинансисты внедряли новый продукт в свой бизнес, и летом 2019 года долгосрочные займы онлайн и офлайн начали вытеснять PDL-займы. К 2020 году микрокредиты с периодом погашения до 365 дней уже не кажутся пользователям чем-то нестандартным. Основные моменты об Installments в микрофинансовой сфере рассмотрим в формате «вопрос-ответ».

Выдают ли долгосрочные займы онлайн в МФО?

Долгосрочный заем можно оформить как онлайн через сайт, так и в офисе микрофинансовой организации. Какие-то компании выдают Installments только проверенным повторным клиентам, а какие-то готовы предоставить его и при первом обращении. Условия сделки до подписания договора изучайте на сайте кредитора.

Где можно оформить долгосрочный займ при первом обращении:

• Быстроденьги (до 100 тыс. руб. на срок до 180 дней на Быстрокарту или с получением наличных в офисе).
• МигКредит (до 100 тыс. руб. до 48 недель онлайн или до 300 тыс. руб. на срок до 2-х лет с обращением в офис).
• ДоброЗайм (до 90 тыс. руб. на срок до 180 дней).

Повторным заемщикам деньги на длительный срок выдадут в Moneyman (до 18 недель), CreditPlus (до 6 месяцев), Lime (до 5 месяцев), Joymoney (до 18 недель), Turbozaim (до 24 недель), До Зарплаты (до 1 года), VIVA Деньги (до 1 года), Срочноденьги (до полугода). Список можно продолжать. Другие фирмы и их условия обслуживания вы найдете в разделе «Рейтинг займов».

Выплаты долга чаще всего установлены по графику — раз в две недели. Цель использования средств указывать не придется. Залог, поручители и справки о доходах в большинстве компаний не нужны.

На какую сумму, срок и способы выдачи денег можно рассчитывать?

Суммы для длинных займов варьируются от 30 000 до 100 000 руб. Срок чаще всего составляет от 10 недель до 1 года. Процентная ставка ниже, чем обычно: от 0,5% до 0,95% в день. Деньги можно получить как в отделении кредитора, так и другими способами, привычными для сегмента PDL: на банковскую карту или счет, через электронные кошельки, с помощью системы Contact и т.д.

Какие требования предъявляют к заемщикам?

К списку стандартных требований можно отнести:

• гражданство РФ;
• возрастной ценз — от 18 до 80 лет (иногда от 21 года);
• наличие постоянного источника дохода.

Для заключения договора понадобятся паспорт, номер мобильного телефона и электронная почта. Остальные документы — опционально. Каждый кредитор устанавливает свои правила.

Почему не взять кредит в банке вместо Installments займа?

Долгосрочные микрозаймы в МФО обходятся клиентам намного дороже, чем потребительские кредиты или кредитные карты. Что же заставляет их идти к микрофинансистам? Ответ чаще всего кроется в высоких требованиях банков к заемщикам. Они отказывают гражданам с неидеальной кредитной историей, низкими доходами или без официальной работы. К тому же для получения кредита часто нужно идти в офис, лично общаться с менеджером, передавать бумажные документы.

МФО в техническом плане удобнее, современнее и быстрее. Даже крупный заем можно оформить онлайн, в автоматизированном режиме и в любое время суток без муторной проверки документов. Но за такой сервис придется заплатить достаточно высокий процент. Потребителю остается оценить вводные данные по своей платежеспособности и наличию различных справок и принять решение: взять длинный займ или стандартный банковский кредит.