МФО — криминальный бизнес, дают займы всем подряд, и их можно не возвращать: развенчиваем популярные мифы о микрофинансах

Микрофинансы — один из самых противоречивых сегментов на рынке РФ. В Интернете полно статей о преимуществах и недостатках МФО, а также материалов по сопоставлению их с банками. Даже сами законодатели и финансовые управленцы не могут определиться, как относиться к микрофинанистам. Депутаты периодически предлагают их запретить, а регулятор высказывается за сохранение сектора, но с жестким контролем их деятельности. Такое неоднозначное отношение к быстрым займам — благодатная почва для возникновения мифов. Давайте развенчаем наиболее интересные из них.

1.МФО — это незаконный полукриминальный бизнес

Это не так. Микрофинансовые и микрокредитные компании работают под надзором Центробанка России. Чтобы вести деятельность им нужно попасть в государственный реестр МФО, выполнив конкретные требования по регистрации бизнеса, объему капитала и т.п. Порядок работы микрофинансистов регулируется положениями 151-ФЗ. На размер процентов и максимально возможной суммы взыскания наложено ограничение, при несоблюдении которого компания может получить предписание или вовсе лишиться права выдавать займы. Уже несколько лет представители сектора активно жалуются на ужесточение требований к ним со стороны регулятора. Так что о безнадзорности МФК и МКК говорить не приходится.

Миф о криминальных кредиторах появился из-за наличия на рынке нелегальных предпринимателей. Они выдают деньги взаймы без соответствующих разрешений со стороны Центробанка. Фактически, они прикрываются маской МФО, но не имеют к ним отношения. Гражданам нужно быть внимательнее, чтобы не нарваться на мошенников. Перед заключением договора всегда можно зайти на сайт ЦБ РФ и проверить, состоит ли компания в реестре.

2.МФО не подают в суд, можно не возвращать им займ

Опять неправда. Кредитная сделка заключается на основе настоящего договора, и займодавец имеет полное право обратиться в суд, если клиент не погашает задолженность. Более подробно мы рассмотрели эту тему в статье «Подают ли МФО в суд, если заемщик не возвращает деньги?». Население с трепетом относится к банковским сделкам, но игнорирует серьезность договоров займа. Некоторые оправдывают свою недобросовестность якобы слишком высокими процентными ставками. Особенно, когда узнают, что 1,5% в день — это 547,5% годовых. «Настоящий грабеж!» — возмущается население. Но никто не скрывает от них условия заимствования до заключения сделки. Они сами соглашаются на высокий процент, а потом отказываются исполнять свои обязательства. Конечно, сначала кредитор попытается вернуть долг в досудебном порядке. Кто-то может предложить клиенту пролонгацию или другие щадящие условия возврата. Если не поможет, то дело передадут коллекторам или в суд. Надеяться на то, что компания забудет о вашем долге, не стоит.

3.МФО выдают деньги всем подряд

Очередной миф. Он сформировался из-за того, что требования к клиентам в микрофинансовом секторе намного ниже, чем в банковском. Чаще всего для оформления микрозайма нужен только паспорт, постоянная регистрация в РФ и мобильный телефон. Но мало кто знает, что внутри компании проводят серьезную проверку платежеспособности потенциального заемщика. Ранее мы рассказывали, как оценивают клиентов «Честное слово» и MoneyMan. У многих МФО есть собственные системы скоринга для быстрого анализа анкет и автоматического принятия решения. Менеджеры и роботизированные помощники проверяют все нюансы вплоть до благополучности района проживания заявителя, наполнения его соцсетей, семейного положения и так далее. Так что легким оформление кредита кажется только самому клиенту. Займодавцы же рискуют собственным капиталом, поэтому делают все, чтобы выдавать средства только благонадежным гражданам.

Как видите, мифы об МФО не имеют ничего общего с реальностью. Они актуальны только для черных кредиторов, работающих вне правового поля. Чтобы не столкнуться с недобросовестной фирмой, читайте наш материал «Как отличить сайт реального МФО от мошенников: 5 признаков».