Число нелегальных МФО продолжает расти

Нелегальные МФО работают без должной регистрации, не соблюдают постановления ЦБ РФ и не учитывают интересы своих клиентов. Ожидается, что с ужесточением требований к микрофинансовому сектору, количество таких организаций будет только расти. Почему «черным» кредиторам удается оставаться на плаву? Давайте изучим факты и разберемся в вопросе.

Ситуация с черным рынком МФО в цифрах

Статистика показывает, что на 2017 год на территории страны функционировало около 6 600 «черных» МФО. Для сравнения, на 19 марта 2018 года в реестре ЦБ РФ зарегистрировано 2 210 легальных МФК и МКК. Так количество недобросовестных займодателей в 3 раза превышает число компаний, выдающих деньги на законных основаниях.

В денежном эквиваленте нелегальные МФО закредитовали население на сумму свыше 100 млрд руб. Приблизительный объем портфеля одной такой фирмы — около 10 млн. руб. Размер выданных займов официального сектора кредитования — 121 млрд. руб.

Мошеннические микрокредиты, как правило, предоставляются физлицами со статусом ИП. По закону таким предпринимателям разрешено выдавать займы не чаще 4-х раз в год. Если они хотят делать это на постоянной основе, необходимо пройти официальную регистрацию и попасть в реестр ЦБ РФ после выполнения определенных требований к микрофинансовой или микрокредитной компании соответственно. Руководитель онлайн-сервиса Zaymer отметил, что число незаконно действующих МФО растет очень быстро. Так за 2017 год в период с января по сентябрь прирост составил почти 8%. И ситуация на рынке будет только усугубляться.

Почему граждане идут за деньгами к нелегалам

Теневая сфера микрофинансового сектора продолжает процветать не без помощи заемщиков, которые на свой страх и риск обращаются в фирмы без официальной регистрации. Среди них встречаются как отчаявшиеся граждане, которым отказали все другие компании, так и клиенты с высоким кредитным рейтингом. Почему они идут к нелегалам?

Причинами могут быть:

• нежелание фиксировать данные о займах в электронных системах, в том числе в кредитной истории;
• увеличение шансов на одобрение заявки;
• ускорение процесса получения денег;
• недостаточный уровень финансовой грамотности.

Некоторые клиенты, обращаясь за микрозаймом впервые, могут просто не догадываться, что есть определенный закон, регулятор и реестр Центробанка, где можно проверить наличие выбранной фирмы. Заниматься выявлением и приостановкой деятельности нелегалов должны правоохранительные органы. На деле же оказывается, что информация до них доходит только тогда, когда уже пострадал сам заемщик или его имущество. Банк России также не успевает заниматься регулированием деятельности физических лиц, выдающих займы под проценты.

Что делать добросовестным заемщикам

Тем, кто планировал взять микрокредит или оформить вклад в МФО, следует быть очень осмотрительными. Перед заключением сделки обязательно:

• проверьте статус организации, чтобы знать перечень ее услуг (МКК, к примеру, не могут принимать инвестиции);
• скачайте актуальный реестр МФО на сайте ЦБ РФ и найдите в списке вашего кредитора;
• ознакомьтесь с отзывами других клиентов на стороннем ресурсе;
• не заключайте договоров с займодателями, которые не могут предоставить четкую информацию о порядке возврата денег и уплаты процентов.

Некоторые наивно полагают, что оформляя взаймы небольшую сумму, они ничем не рискуют, и можно не проверять кредитора. Если не возникнет проблем с просрочкой и штрафами, вы, как минимум, передаете свои паспортные данные чужому лицу. А это также опасно.

Действующие МФО и банки стараются минимизировать случаи мошенничества и периодически проводят обучающие семинары, реализуют программы по повышению финансовой грамотности населения. Не пренебрегайте такой возможностью. Своевременно полученные знания уберегут вас от нежелательных расходов.