Какие штрафы бывают в МФО и за что их могут начислить

Микрофинансовые организации славятся лояльным отношением к клиентам. Получить денежные средства под проценты у них чаще всего можно по одному паспорту и без подтверждения доходов. Состояние кредитной истории не будет играть решающую роль, так что микрозаймы доступны даже при наличии просрочек в прошлом или активных кредитных сделок в настоящем. Но все эти факты не отменяют необходимости соблюдать условия договора, согласно которым полученные деньги и начисленные проценты нужно вернуть в указанный срок. Если этого не сделать, лояльность МФО сменится штрафами. В месте с ними сгорят ранее полученные бонусы, скидки и прочие привилегии. Чтобы быть готовым к возможным последствиям, разберемся, какие штрафы по микрозаймам бывают, и за что их можно получить.

За что можно получить штраф

Основная причина получения заемщиком штрафов от микрофинансовой организации — это несвоевременный возврат задолженности. Этот пункт всегда прописывается в договоре, а некоторые МФО еще и дополнительно напоминают клиентам о приближении даты оплаты. Если человек игнорирует условия, с которыми сам ранее согласился, то для него наступают соответствующие последствия.

Дата погашения долга или срок, через который нужно вернуть деньги, всегда указывается в договоре. По займам до зарплаты этот период обычно составляет 30 дней. Через месяц основной долг и начисленные проценты нужно вернуть одной суммой. Для долгосрочных займов чаще всего формируется график платежей с внесением средств каждые две недели или месяц. Если сроки возврата нарушены, кредитор начисляет неустойку. Чтобы знать, с какими последствиями можно столкнуться при просрочке у конкретного кредитора, нужно внимательно читать договор с ним.

Какие штрафы бывают

Санкции за несвоевременную оплату займа можно разделить на три типа:

• Разовый штраф фиксированного размера.
• Пени за каждый день просрочки.
• Отмена привилегий клиента.

Разовый штраф могут назначить за факт нарушения срока оплаты. Как правило, это касается единовременного (по краткосрочным сделкам) или последнего (по долгосрочным) платежа, когда начисление вознаграждения за пользование деньгами уже приостановлено. Размер штрафа ограничен на законодательном уровне. Кредитор не может взыскать более 20% годовых от суммы основного долга. В некоторых случаях МФО добавляют собственные санкции за нарушение условий сделки. Их наличие, размер и порядок начисления стоит обязательно проверить в условиях кредитования.

Пеня начисляется за каждый день просрочки дополнительно к основному штрафу. Размер — 0,1% от суммы долга. Пеня может «капать» в период, когда еще начисляются проценты. Неустойка 0,1% при просрочке уже в конце периода действия договора также рассчитывается за каждый день неуплаты.

Отмена привилегий — это мера воздействия, которую каждая МФО выбирает индивидуально. Если у клиента была скидка, то ее при нарушении условий сделки могут аннулировать. Такой подход часто встречается при оформлении первого микрокредита под 0%. Заемщику предлагают вернуть деньги в строго установленный срок. Если он этого не делает, то вместо 0% получает стандартную ставку 1%, начиная с первого дня пользования средствами. Также потребитель может лишиться статуса в программе лояльности или других льгот в выбранной компании, если вернет микрозайм не вовремя.

Напомним, что по актуальному законодательству кредитор не имеет права взимать с заемщика более 1,5-ного размера выданного микрозайма. То есть, когда все платежи по сделке достигнут такой величины, начисление процентов, штрафов, пеней, дополнительных взносов должно прекратиться. При этом неустойку можно рассчитывать только для непогашенной части займа. Также специалисты обращают внимание, что штраф за невозврат микрокредита в установленный период можно начислять только на основной долг (не на проценты).

За что не могут штрафовать: за досрочное погашение задолженности, официально оформленную отсрочку и кредитные каникулы (реструктуризацию).