Рефинансирование и реструктуризация — что делать, если не можете погасить займ на действующих условиях

Микрозаймы выручают в ситуациях, когда деньги нужны срочно и без бумажной волокиты. Но как быть, если финансовое положение не нормализовалось, а гасить долг перед МФО нужно как можно быстрее, чтобы не копить проценты и штрафы? В этом случае на помощь приходит рефинансирование займов. Рассмотрим, что это такое, и куда можно обратиться за данной услугой.

Рефинансирование микрокредитов — это операция, при которой проблемный долг погашается заемными денежными средствами, которые клиент берет на более выгодных условиях в той же МФО или другой организации.

Важно понимать, что рефинансирование решит проблему только на время. Если человек испытывает постоянные трудности с погашением и никак не может рассчитаться с долгами, то данная услуга только отсрочит судебное разбирательство и другие негативные последствия невыплаты займа (порча кредитной истории, конфискация имущества и т.д.). Именно поэтому рефинансирование одобряют не всем и не так часто, как хотелось бы.

Что нужно знать о рефинансировании:

• Для начала есть смысл попытаться решить вопрос в рамках одной компании. Обратитесь к кредитору, который выдал микрозайм. Возможно, он предложит вам оформить другой финансовый продукт для погашения предыдущего.
• Если кредитор не идет на уступки, то можно обратиться за рефинансированием в другое МФО или банк.
• Повысить свои шансы на получение услуги поможет залоговое имущество должника. Его можно использовать в качестве обеспечения сделки. Залогом может стать автомобиль, ПТС, драгоценности и другое имущество. Такие сделки предлагают, к примеру, CarMoney и Moneyman.Залог.
• Если обеспечения нет, то нужно просто искать компанию, проценты в которой ниже, чем по действующему договору. Можно присмотреться к акциям и спецпредложениям для новых клиентов. Иногда первый микрокредит можно оформить под 0%. Такое предложение периодически действует в CreditPlus, Ezaem, Webbankir и других МФО.
• Если вариант с займами не устраивает, то есть возможность обратиться в банк за кредитом наличными или кредитной картой. Но шанс одобрения заявки при открытой задолженности не очень велик. Кредитку нужно выбирать с длительным льготным периодом.

Есть также фирмы, которые специализируются на рефинансировании. Например — отдельная МКК группы компаний Русмикрофинанс.

Реструктуризация как альтернатива

Существует также альтернатива рефинансированию — реструктуризация. В этом случае долг не закрывают другим займом, а просто изменяют условия его погашения. Новые правила сделки должны быть для клиента менее обременительными.

К примеру, кредитор может:

• продлить срок действия договора;
• предоставить отсрочку или льготный период;
• снизить процентную ставку.

Для решения проблемы с выплатами изначально нужно обратиться в компанию, которая выдала заем. Микрофинансисты заинтересованы в удержании и расширении клиентской базы. К тому же иногда им выгоднее получить от должника хотя бы часть денег, чем не получить вовсе ничего. Они могут пойти навстречу и, как минимум, рассмотреть обращение. Удовлетворят ли они требование заемщика — зависит от конкретной ситуации, невыплаченной суммы и других параметров.

Для граждан, которые хотят избавиться от задолженности кардинально, мы предлагаем прочитать статью «Как законно не возвращать микрозайм в МФО?». Также в законодательных кругах ведется обсуждение возможности продажи долга заемщикам по сниженной цене. Подробнее об этом — в нашем материале «Возможно ли прощение кредитов в России?».