Возможно ли прощение кредитов в России? Минэкономики заставит банки продавать долги заемщикам по сниженной цене

Государство планирует внедрить еще одно нововведение, которое должно облегчить жизнь заемщиков. В Минэкономики хотят обязать кредиторов перед продажей задолженности третьему лицу предложить ее по той же цене самому владельцу долга. Фактически это можно назвать списанием кредита, поскольку его стоимость в таком случае значительно упадет. Его могут продавать в среднем за 2,8% от изначальной величины. Участники рынка очень обеспокоены последствиями изменений в финансовое законодательство. Имея возможность за один раз дешево выкупить свой долг, заемщики откажутся вносить деньги по стандартной схеме с процентами.

Для реализации нововведений должны быть внесены поправки в законодательные акты о микрофинансовой деятельности и о защите интересов физлиц в процессе возврата просроченной задолженности (151-ФЗ и 230-ФЗ). В пояснительной записке к законопроекту указано, что причиной непогашенного денежного обязательства может послужить трудная жизненная ситуация гражданина. Сейчас, попав в неприятные обстоятельства, он может обратиться к кредитору с просьбой реструктуризировать его долг. Но тот, в свою очередь, имеет право отказать клиенту, ничем это не мотивируя. Правовых методов стимулирования банков и МФО идти навстречу заемщикам нет.

В то же время кредитор может уступить эту же задолженность третьему лицу по цене, гораздо более низкой, чем изначальный размер требования. Выгоду в таком случае получает специальное агентство, коллектор или другая организация. Иногда третье лицо формально или неформально связано с займодавцем или его менеджерами. И это наводит на определенные мысли. Если кто-то из участников сделки будет действовать недобросовестно, то права клиента банка/МФО могут быть ущемлены. Именно поэтому и предлагается обязать кредиторов перед продажей долга кому-то со стороны сначала предложить выкупить его самому заемщику.

Какой профит от нововведения должникам?

Очевидно, что многие должники согласятся выкупить свои обязательства по сниженной стоимости, вместо того чтобы возвращать деньги с процентами еще много лет. Но сейчас банки и микрофинансисты не предлагают им такой возможности. Вместо этого они продают право требования денег третьим лицам.

Министерство экономики предполагает, что новый законопроект поможет защитить интересы должников. Вряд ли кто-то из них сможет злоупотреблять его условиями. Ведь банки не обяжут в обязательном порядке продавать сделки. Они могут принять решение и дальше взыскивать деньги, штрафы и пени в полном объеме. Но если уж кредитор и решится реализовать непогашенное обязательство, то в первую очередь ему следует предложить его по сниженной цене заемщику. И только потом — третьему лицу, если клиент откажется. Так граждане смогут за небольшую сумму полностью избавиться от кредитного бремени, а займодатели — наконец-то списать висящий долг (на который также приходится формировать резервы в отчетности).

Реально ли такое «прощение» кредитов в России? Пока что этот вопрос только обсуждается. Будем следить за новостями!