Как наличие кредитных обязательств влияет на уровень стресса заемщика

Действующие кредиты и займы могут влиять на психологическое состояние заемщика. К таком выводу пришли психологи и социологи после исследования вопроса. Эксперты выяснили, что должник может стать более раздражительным и боязливым. Из-за висящего над ним финансового бремени он чаще испытывает апатию и усталость и раскручивает в голове негативные сценарии жизни. Почему кредиты приводят к стрессу, и как с ним бороться, рассмотрим далее.

Откуда берется стресс заемщика

Клиенты банков и МФО, даже если у них еще нет просрочек, могут испытывать стресс и постоянное давление из-за мыслей о предстоящих платежах. Они вынуждены выстраивать свой бюджет с учетом задолженности и следить за датами ее погашения. Если кредитная нагрузка превышает 30% ежемесячных доходов, приходится отказываться от части привычных вещей. Если же показатель достигает 50% и более, то экономия выходит на критический уровень, что может сильно нервировать. Иногда бывает, что ежемесячные платежи оказываются больше, чем человек ожидал. Это тоже ломает психологический настрой.

Если уследить за сроками погашения долга не удалось, то добавляются новые проблемы. Клиенту могут начать поступать звонки из финансовой организации с требованиями вернуть деньги и проценты. С течением времени к процессу взыскания могут присоединиться коллекторы. Все эти надоедливые звонки и сообщения (иногда даже в угрожающей манере) приносят гражданам дискомфорт и стресс. Человек нервничает, плохо высыпается, начинает проявлять агрессию на работе и в семье.

Также тревожность и беспокойство могут быть из-за страха испортить кредитную историю. Потребитель опасается, что информация о пропущенных платежах попадет в отчет и повлияет на будущие финансовые сделки. Особенно сильно могут переживать граждане, у которых уже есть непогашенные долги.

Психологи отмечают, что люди с кредитами и займами часто прибегают к компульсивным покупкам. Таким способом они пытаются унять чувство тревоги и апатии, которые образовались из-за повышенной финансовой нагрузки. Но такой подход в итоге загоняет их в замкнутый круг. Из-за лишних трат долг увеличивается, а вместе с ним растет и стресс, который уже сложнее купировать новыми покупками.

Также долги оказывают влияние на самооценку заемщиков и их чувство безопасности. В некоторых случаях чрезмерные тревоги о кредитах могут привести даже к ухудшению памяти, внимания и мышления. Это не может не сказаться на отношениях с близкими людьми и коллегами.

Как бороться со стрессом из-за кредитов

Эксперты предлагают заемщикам отлавливать негативные моменты еще на этапе подачи заявки на кредит. Чтобы не столкнуться со стрессом из-за финансовой несостоятельности в будущем, нужно заранее внимательно прочитать условия договора и определить возможность обслуживания такого долга. Также важно изучить свои права и обязанности в случае просрочки, чтобы быть готовым к любому исходу.

Информированность снижает уровень стресса. Если узнать больше о кредитах и займах, вопросах регулирования кредитных организаций, особенностях работы Центробанка с ними, возможностях пожаловаться на компанию, то можно более адекватно оценить свою готовность к выплате нового финансового обязательства. Дополнительно стоит почитать о способах защиты потребителей в случае мошенничества с чужими паспортными данными.

Когда решение об оформлении денег под проценты принято, можно составить план погашения долга. Заранее можно поинтересоваться возможностью его реструктуризации. Будет полезен также план на случай потери работы и дохода. Заранее можно изучить тему банкротства физлиц.

Психологи напомнили, что бороться со стрессом помогают занятия спортом и любимое хобби. Если проблема приобрела затяжной характер, стоит обратиться к психологу. Хороший специалист не будет осуждать клиента за финансовые промахи, а поможет разобраться с эмоциональной составляющей проблемы.

Еще статьи по теме:

Как проявляется кредитомания — зависимость от кредитов и займов?

Есть ли вред от МФО и почему граждане реагируют на них негативно?