Как проявляется кредитомания — зависимость от кредитов и займов?

Кредитомания — это зависимость от кредитов и займов, непреодолимое желание взять новую ссуду. Часто она сопровождается еще и шопоголизмом. То есть финансовая сделка оформляется не ради самой себя, а ради совершения желанной покупки. После приобретения очередной вещи человек испытывает радость из-за выброса дофамина. Когда она проходит, ему хочется вновь ощутить былые эмоции, а денег уже нет. Тогда он идет в банк или МФО за новым займом, который совсем не является жизненно необходимым для него. По каким еще признакам можно обнаружить кредитоманию, рассмотрим далее.

Основные факты о кредитомании

Чем опасна кредитомания? Она лишает человека свободы распоряжаться деньгами и адекватно оценивать свои финансовые возможности. Ему сложно планировать, какие покупки он сможет осуществить в следующем месяце, ведь в теории на каждую из них он может оформить заем. Это заблуждение приводит к полному хаосу в семейном и личном бюджете, а в будущем — к долгам.

По данным из открытых источников кредитная зависимость чаще всего развивается в возрасте от 18 до 30 лет. Это тот самый промежуток, когда молодые люди начинают выстраивать отдельную от родителей жизнь, формировать финансовые привычки. И если кому-то не удается разобраться, как правильно распределять заработанные средства по своим ежедневным нуждам, он может стать жертвой кредитомании.

Также исследования показали, что к слишком частому оформлению займов более склонны женщины, чем мужчины. По словам экспертов это объясняется их темпераментом. Якобы женщины менее терпеливы, когда речь идет о желании заполучить понравившуюся вещь. В ситуации, когда на дорогую покупку нужно какое-то время откладывать свои сбережения, они чаще выберут оформить на нее кредит.

Признаки кредитомании

Определить, есть ли у человека кредитная зависимость, можно по нескольким признакам.

Оформление кредитов на покупку предметов роскоши. Сюда можно отнести дорогие украшения, меховые изделия, брендовую одежду и аксессуары, дорогие смартфоны и прочие гаджеты. Чаще всего такие покупки делаются не из необходимости, а для демонстрации окружающим своей мнимой успешности. В такой ситуации человек может ходить с дорогой дизайнерской сумкой, но плохо питаться из-за больших выплат по кредиту.

Нереалистичное отношение к факту наличия долга. Заемщик все время откладывает оплату по задолженности, ожидая, что проблема решится сама собой. Он может говорить о каких-то будущих поступлениях. Якобы, скоро будет премия, подарок на день рождения или помощь от родных. На деле же оказывается, что это только фантазии. Никакой денежной помощи со стороны не поступает, а долг перед банком или МФО в это время растет.

Ощущение, что купленная вещь досталась бесплатно. Так как заемные средства получить намного проще, чем честно заработанные, у пользователя формируется к ним ошибочное отношение. Ему кажется, будто реальных денег за покупку отдавать не пришлось, а значит, и в следующий раз все пройдет так же легко (нужно только оформить еще один договор). Осознание может прийти только со звонками коллекторов, которые начнут требовать погашения задолженности.

Стресс, тревожность, панические атаки. Такие симптомы могут быть вызваны и сторонними обстоятельствами. Говорить о кредитомании можно, если кто-то выбирает бесконтрольные покупки на заемные средства как способ справиться с неприятными ощущениями и страхами.

Чувство вины из-за невозможности закрыть долги. Когда попытки избавиться от кредитомании остаются безуспешными, зависимые могут очень сильно расстраиваться и винить себя. Иногда такое состояние создает порочный круг: заемщик расстраивается из-за кредита, идет за покупками, чтобы успокоиться, но для этого он берет новый заем.

Неэффективное поведение в вопросах погашения задолженности. Чтобы разобраться со старыми кредитами, пользователь берет новые. В итоге жертва займов зацикливается и не понимает, как это прекратить.

Среди дополнительных признаков кредитомании: отсутствие накоплений, приобретение в кредит почти всех предметов для жизни, трата более 50% доходов в месяц на долги, отсутствие интереса к условиям кредитных договоров, постоянный минусовой баланс кредитки, сокрытие реальных сведений о своем уровне жизни при заполнении анкет на займы.

Зависимые от кредитов часто занимаются самообманом. Им кажется, что для них не составит труда в любой момент прекратить оформлять займы. Если попросить их воздержаться от таких сделок хотя бы несколько месяцев, у них вряд ли получится. Помочь такому человеку можно с помощью психолога или психотерапевта. Дело сдвинется с мертвой точки только после признания клиентом своей проблемы. Далее ему предложат различные техники выхода из зависимости, в том числе — фиксацию ежедневных трат, составление личного бюджета и прочие.