Списывают деньги с банковской карты без ведома владельца: кто это может делать и как их остановить?

Современный человек пользуется банковскими картами ежедневно. Оплатить услугу или подписку, перевести средства другу, оплатить товар — все это делается за пару кликов или одним прикосновением к считывающему устройству. Но одно дело, когда каждому пункту расхода соответствует реально проведенная операция, и совсем другое, когда деньги списали без ведома держателя карты. Что делать в таком случае? Давайте рассмотрим, кто может списывать деньги с карты, как это предотвратить, и как обезопасить себя в будущем от подобных проблем.

Кто может списывать деньги с карты

Если произошло списание денег с карты Сбербанка без подтверждения, ее держатель узнает об этом из СМС-оповещения. Условие справедливо для клиентов и других банков. В этом случае отреагировать на пропажу можно намного быстрее. Если услуга не подключена, а баланс проверяется не часто, можно потерять существенную сумму, пока не обнаружится проблема. Именно поэтому лучше не отказываться от данной опции. Но помните, что в некоторых кредитных организациях за нее берут плату, которая также списывается с карточки.

В чью пользу могут пропадать средства со счета:

• Сервисы с платными подписками. Это может быть сайт с фильмами, сериалами, музыкой, обучающими курсами, тренингами и другим контентом. Чаще всего они рекламируют свою бесплатную подписку, которая действует ограниченное количество времени, по истечении которого начинают взимать деньги. Расчет идет на то, что пользователь привяжет карту для символической оплаты в 1 рубль, а потом забудет об окончании льготного времени.
• Банк. Если в финансовой организации одновременно открыт зарплатный счет и кредит, то деньги могут взимать в счет погашения долга. Такой вариант возможен, если списание оговорено в договоре, либо если заемщик допускает просрочку.
• МФО. Если оформить микрозайм и самостоятельно не вернуть его в назначенный срок, кредитор может запустить процесс взыскания средств, которые спишут с карточки.
• Агрегаторы МФО. Это онлайн-сервисы с платной подпиской. Они завлекают пользователей обещанием найти самый выгодный заём в кратчайшие сроки. Для регистрации просят ввести персональные данные и реквизиты карты. За услугу подбора кредитного предложения (в некоторых случаях — еще и расчета кредитного рейтинга) берут достаточно серьезную плату. Иногда граждане даже не понимают, что вводят данные на сайте не микрофинансовой организации, а посредника. И потом очень удивляются, когда деньги с карты начинают пропадать.
• Государственные органы. Если быть более точным, то госорганы (к примеру, служба судебных приставов) выступают только посредниками. Они взыскивают средства в пользу задолженности перед организацией или физическим лицом. Держатель карточки не предоставляет им реквизиты, они сами делают запрос и узнают, где открыты счета. Такое списание законно, и оспорить его скорее всего не удастся. 

Отдельно про сервисы по подбору МФО

Хотелось бы отдельно остановиться на агрегаторах МФО, которые списывают деньги с карты без ведома клиента. Плату за подписку возьмут в любом случае, даже если человек не получит одобрение по займу. К тому же списания чаще всего имеют не разовый характер. Такие сервисы оформляют подписку на месяцы или даже годы. А пользователь в это время стабильно теряет по 300 и более рублей раз в 5 дней. Не заметить такие убытки сложно.

Подробнее об особенностях работы таких сервисов мы рассказывали в материале про рекламных агентов и потерю денег.

Как остановить списание? Чаще всего предлагают три варианта:

• Зайти на специальную страницу на их сайте (часто это site.ru/unsubscribe) или в личный кабинет, ввести данные в форму обратной связи и нажать кнопку «Отписаться».
• Позвонить по телефону с их сайта и сообщить об отказе от услуг.
• Написать заявление на электронный адрес сервиса с указанием своих персональных данных.

В теории все просто, но по отзывам становится понятно, что часто такие запросы игнорируются. В этом случае остается только обращаться в правоохранительные органы и впредь быть внимательнее к ресурсам, где просят ввести данные карточки. Вернуть ранее списанные средства, если договор оформлен грамотно, будет почти нереально. Пользователь сам дал согласие на подписку, даже если невнимательно прочитал условия и до конца не понял, на что идет. Основная задача при таком раскладе — остановить дальнейшую потерю финансов. 

Но есть и еще одна проблема: деньги списывают, а человек уверен, что никогда не обращался в данный сервис. Подобных отзывов от граждан достаточно много, они оставляют их под описаниями компаний в разделе Рейтинг займов (например, у Mishkamoney, Visame и Deltazaim). Как такое возможно? Варианта два: человек забыл, что обращался за услугой в эту организацию, либо его персональные данные кто-то украл и пользуется ими в своих целях. В первом случае возвращаемся к списку с вариантами отказа от подписки, во втором — обращаемся в полицию с заявлением о мошенничестве, а карту блокируем. 

Как узнать, кто снимает деньги

Чтобы понять, какие организации снимают деньги с карты, как отключить и предотвратить подобное впредь, нужно изучить поступающую информацию по счету.

Для начала нужно внимательно прочитать СМС-сообщения и письма на электронной почте, если они есть. В них могут указать название компании, которая запрашивает средства. Далее эта информация поможет найти в Интернете официальный сайт (при наличии) и узнать, чем занимается организация. После уже можно предпринимать попытки связаться с ней.

Еще один вариант — запросить выписку по банковской карте. Сделать это можно через мобильное приложение или Интернет-банк. Чем больший период охватить, тем больше данных можно получить. Не исключено, что средства пропадают давно, просто пользователь заметил это только сейчас. В выписке будет указано название организации, в пользу которой перечисляются рубли. Сложности могут возникнуть, если финансы уходят в пользу физлица. Раздобыть его ФИО можно только при условии, что он обслуживается в том же банке. Если мобильного и онлайн-банка нет, можно связаться со специалистом финучреждения по телефону.

Для личного разговора можно посетить отделение банка с паспортом и объяснить ситуацию менеджеру. Там же предложат составить письменное заявление на поиск источника списания денег и заблокируют карту при необходимости. Если ситуация типовая, специалист подскажет дальнейший порядок действий. 

Если средства были изъяты приставами в ходе исполнительного производства, информацию по делу можно найти на официальном веб-ресурсе ФССП по номеру исполнительного листа или персональным данным. 

Что делать, если деньги украдены с карты

Чаще всего, когда человек узнает причину списания, он вспоминает о какой-то подписке, оформленной услуге, задолженности и т.п. И единственный способ прекратить взимание средств в таком случае — связаться с компанией и расторгнуть с ней договор. То есть нужно найти проблемный сервис, сайт, проект и отказаться от подписки на него. В каждом варианте будет свой подход: где-то нужно написать на почту, где-то — заполнить форму обратной связи, позвонить или еще каким-то образом связаться с представителем организации.

Не исключено, что пользователя будут игнорировать. В таком случае можно переводить разбирательство в правовое поле, но большая часть граждан предпочитает перевыпустить карту с новыми реквизитами и забыть о списаниях. Проблема кроется в том, что большинство таких веб-ресурсов составляют свои договоры без нарушения закона, и доказать их неправоту будет сложно. Человек добровольно вводит данные карточки на сайт, сам соглашается с офертой. Другой разговор, что он невнимательно читает условия обслуживания, либо сервис хорошо их прячет. 

Но есть ситуации, когда узнать, кто списал средства, нет возможности. Чаще всего это означает, что деньги ушли в пользу физического лица. Если гражданин уверен, что не совершал этот перевод, то велика вероятность мошеннических действий с его картой.

В таком случае необходимо:

• сообщить в банк о краже финансов не позднее следующего дня после уведомления о подозрительном списании;
• подать заявление о несогласии с операцией;
• перевести оставшиеся средства на другой счет;
• заблокировать проблемную карточку;
• отправить в банк заявление на ее перевыпуск;
• взять в банке выписку, где отражена операция списания;
• передать ее в полицию вместе с заявлением о мошенничестве. 

Банк обязан провести служебное расследование, оно займет до 30 или 60 дней в зависимости от территории, где действовали мошенники (РФ или заграница). Итоговое решение должен сообщить сотрудник организации. Если выяснится, что заявитель не нарушал правил (не сообщал ПИН-код, не передавал сведения посторонним лицам и т.д.) и вовремя опротестовал операцию, то ему могут вернуть деньги. 

При краже персональных данных и оформлении фиктивного микрокредита по ворованным документам нужно также связаться с МФО и подать заявление в полицию. 

Какие меры безопасности соблюдать

Чтобы в будущем избежать проблем с пропажей денег с карточки, нужно соблюдать меры безопасности. При регистрации в различных онлайн-сервисах очень внимательно читайте условия обслуживания. Особенно, если просят ввести персональные данные и банковские реквизиты. При оформлении подписки с бесплатным периодом поставьте в календарь напоминалку о дате окончания льготного срока.

Не открывайте сомнительные онлайн-письма и не заходите на непроверенные сайты, чтобы не подхватить вирус. 

При сообщениях о блокировке пластика звоните только напрямую в банк по официальному номеру. 

Также очень важно не сообщать реквизиты карты посторонним лицам. Следите, чтобы пластик всегда находился в зоне вашей видимости, не давайте уносить его официантам, продавцам и другим людям. Если банковский продукт или смартфон с мобильным приложением утерян, нужно оперативно заблокировать карту и симку. 

Для своевременного реагирования на сомнительные операции подключите СМС-оповещение. 

При наличии кредитной задолженности — своевременно вносите платежи по договору. 

Читайте также, как обеспечить финансовую безопасность в соцсетях.