«Требуют погасить заем, который я не брал» — реальные истории фиктивного кредитования и комментарии МФО

Крупнейшие МФО получили множество жалоб от граждан, которые оказались жертвой мошенников. Основная проблема всех обращений заключалась в том, что на людях числились займы, которые они на самом деле не оформляли. Комментарии с подобным содержанием появились на форуме banki.ru. Еще в октябре это были единичные сообщения, но за несколько месяцев их число выросло в десятки раз. Посмотрим, насколько масштабной оказалась проблема.

По данным комментаторов фиктивные сделки на них оформлялись в Turbozaim, Ezaem, Moneza, Lime, Green Money и других популярных компаниях. Ситуация у многих пострадавших похожа: им неожиданно звонит коллектор и сообщает о наличии 1–2 микрозаймов у разных организаций. Такие диалоги с псевдокредиторами, как правило, затягиваются надолго. А при проверке кредитной истории человек обнаруживает, что у него и правда есть задолженность, о которой он не знал.

Какие уловки используют мошенники для оформления займа на другого человека

Помимо стандартной схемы с коллекторами форумчане столкнулись с более изощренным подходом. Один из пользователей рассказал, что по данным его кредитной истории 29 марта без его участия на него было оформлено два займа в Монезе и Езаем на 14 дней в размере 7 и 15 тыс. руб. соответственно. 12 апреля оба долга были погашены опять же другими людьми. И в этот же день в тех же компаниях были оформлены более крупные сделки на 21 и 23 тысячи. Задолженность по ним неизвестные лица уже не погашали. Она легла на плечи невинного гражданина. Так мошенники усыпили бдительность МФО и смогли получить большую сумму денег.

Похожие истории рассказывали и другие комментаторы. Также они предположили, что подобная «пирамида» могла быть организована самими работниками микрофинансовых организаций. Представители МФО на изобличительные вопросы не ответили, хотя активный диалог на форуме вели как минимум три фирмы: Монеза, Турбозайм и Езаем. Чаще всего ситуация решалась следующим образом: ссуду признавали мошеннической, долги аннулировали, кредитную историю исправляли. Без дополнительных пояснений и долгих разговоров.

Что говорят МФО по поводу фиктивных займов

Представители финансовой группы Eqvanta подтвердили, что летом 2018 года было зафиксировано множество случаев фиктивного микрокредитования. Мошенники использовали чужие персональные данные и информацию из кредитных историй. Но Экванта утверждает, что жалобы касаются всего рынка, и ее бренды (Турбозайм, Быстроденьги, Решка и т.д.) не являются лидерами в этом вопросе.

Пресс-служба Е заем сообщила, что всего по микрофинансовому сектору в месяц поступает около 500 обращений по мошенничеству. И только примерно 10 из них оказываются реальными. Данные из собственной статистики они разглашать не стали.

Тенденцию всплеска активности несанкционированных действий по оформлению займов в конце лета и начале осени также отметили в MoneyMan и Центробанке. По неофициальной версии причиной тому послужила утечка данных клиентов, которые брали POS-кредиты в одной крупной сети магазинов. Общий ущерб из-за применения схемы фиктивных сделок составил более 50 млн рублей.

Почему МФО выдают деньги по чужим документам

Проблема в первую очередь коснулась онлайн-кредиторов. Очевидно, что имеют место недостатки в идентификации клиентов. Не все организации запрашивают у человека фото с паспортом и изображение его банковской карты для сопоставления данных о владельце. Могут не сравнить имя на пластике и реквизиты реального получателя платежа. Также мало кто обращается к сотовому оператору, чтобы узнать ФИО владельца номера. Кто-то вовсе выдает деньги на Киви-кошельки без нормальной проверки данных.

Запрос фотографий снижает скорость предоставления микрокредита. Поскольку МФО борются за клиентскую базу, они могут закрыть глаза на какой-то этап проверки. Заемщик уйдет к той компании, которая выдаст средства без лишней волокиты с документами.

Как регулятор предлагает решить проблему

Банк России предлагает лучше работать над процедурами идентификации клиентов. Ранее было опубликовано письмо с рекомендациями по проверке онлайн-заемщиков. Регулятор призывает тщательнее анкетировать граждан, запрашивать у них селфи с паспортом, проверять их персональные данные на государственных порталах и т.д. МФО утверждают, что многие рекомендации выполнялись и ранее, и сейчас волна фиктивных сделок уже сошла на нет.