Почему не одобряют заявку на займ? Настоящие причины отказов со стороны кредиторов

Вы здесь

Микрофинансовые организации имеют полное право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Это дает им свободу выбирать только платежеспособных и добросовестных клиентов. Но одного лишь постоянного дохода недостаточно, чтобы стать желанным заемщиком МФО. Возможно, если бы кредиторы указывали пользователям на их недочеты, они могли бы в следующий раз лучше подготовиться. Но пока микрофинансисты не раскрывают особенностей своего скоринга, гражданам остается опираться только на список очевидных причин для отказа. Далее мы рассмотрим наиболее распространенные из них.

Причины отказа в займе

1.Неподходящий возраст

Нежеланными клиентами можно назвать слишком молодых и достаточно пожилых людей. Идеальный пользователь для МФО — это трудоспособный гражданин среднего возраста. По закону брать микрокредит могут физлица, достигшие 18 лет (где взять деньги до совершеннолетия, мы рассказывали ранее). Но на деле молодежь очень часто получает отказы из-за отсутствия постоянной работы. В глазах менеджера это выглядит так: у человека нет стабильного заработка, скорее всего он тратится еще и на съем жилья, а парней вообще могут забрать в армию. Это рискованный заемщик, ему проще отказать. Примерно та же картина с пожилыми людьми.

2.Поддельные документы

Очень важный пункт, который может повлиять на оценку заемщика не только здесь и сейчас, но и в долгосрочной перспективе. Гражданина, который пытается обмануть кредитора, могут внести в черный список. Тогда обращаться за займом во второй раз даже с идеальным пакетом документов будет бесполезно. Не исключено, что МФО обменяются данными и о нерадивом клиенте узнают сразу несколько компаний. Лучше не рисковать и предоставить менеджеру только настоящие сведения. Если по справке о доходах официальной суммы недостаточно, расскажите о дополнительных способах заработка. Это может повлиять на окончательное решение.

3.Кредитная история плохая или вовсе отсутствует

Для займодателя кредитная история — это очень полезный источник информации. Он отправляет запрос в БКИ и получает исчерпывающие данные о платежной дисциплине клиента. В отчете он видит, какие кредиты ранее оформлялись, были ли просрочки, есть ли сейчас непогашенные финансовые обязательства (в том числе затянувшиеся долги по налогам, штрафам и коммунальным услугам). Плохая КИ — не приговор. Есть компании, которые выдают займы с неидеальной кредитной историей. Но нужно быть готовым к тому, что условия сделки будут не особо выгодными. Большую сумму не одобрят, а бонусы и скидки скорее всего не предложат. Те же проблемы ожидают физических лиц, у которых вообще нет кредитной истории. В некоторых организациях действует программа улучшения КИ. К примеру, за такой услугой можно обратиться в МФК «МигКредит».

4.Недостаточной уровень дохода

Этот фактор важен, поскольку в МФО хотят, чтобы человек вовремя вернул основную сумму микрозайма и проценты. Если уровень его зарплаты не позволит закрыть долг, то они понесут финансовые потери. Раньше, когда регулятор еще не ввел ограничения на предельный размер переплаты, кредиторы могли растягивать сделку и до бесконечности начислять пени и штрафы. Теперь же им выгоднее быстрее получить расчет по договору и приступить к следующему.

5.Высокая долговая нагрузка

Этот пункт взаимосвязан с двумя предыдущими, поскольку показатель долговой нагрузки определяется как отношение суммы платежей по действующим кредитам за месяц к среднему ежемесячному доходу человека. С 1 октября банки и МФО обязаны рассчитывать его для всех обратившихся к ним за деньгами граждан. Если ПДН превышает 50%, то организация вынуждена выделять дополнительный капитал на формирование резервов. Не всем финансистам это выгодно, поэтому некоторые будут просто отказывать физическим лицам с высокой долговой нагрузкой.

Выше мы перечислили популярные причины отказов новичкам. Но есть случаи, когда получить деньги не могут и проверенные заемщики. Читайте в нашем материале, почему МФО отказывают постоянным клиентам.  А если средства нужны как можно скорее и с автоматическим одобрением на карту, воспользуйтесь списком из 5 проверенных финансовых организаций.

Zaimtime.ru