По каким признакам можно вычислить черного кредитора

Независимо от состояния экономики займы в МФО остаются востребованным и популярным продуктом среди россиян. Деньги до зарплаты берут на разные нужды: срочный ремонт авто, оплата медицинских услуг, погашение другого долга и прочее. Вместе с легальными микрофинансовыми организациями на рынке орудуют и черные (нелегальные) кредиторы. Эти фирмы не вступают в реестр МФО и не соблюдают законодательные нормы в области выдачи заемных средств. Брать деньги у таких кредиторов не стоит, ведь можно столкнуться с нарушением своих прав, незаконными методами взыскания средств или кражей персональных данных. По каким признакам можно узнать черного кредитора, рассказываем далее.

Признаки черных кредиторов

Отсутствие записи в государственном реестре МФО. От сотрудничества можно сразу отказываться, если у кредитора нет разрешения на микрофинансовую деятельность от Центробанка. Ранее мы подробно рассказывали, как узнать, легально ли работает МФО. Для этого нужно зайти на официальный сайт регулятора, скачать реестр и найти в нем нужное наименование.

Нереалистичные условия займа. Компании важно привлечь клиента, поэтому в рекламе она будет предлагать самые невообразимые параметры кредитования. Супернизкую ставку, минимальную сумму общей переплаты, выдачу денег без проверок и документов, крупные займы в несколько сотен тысяч рублей, отправку одобренной суммы за минуту после получения заявки и другие условия. Все это должно насторожить. Легальные микрофинансисты обычно выдают до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процентная ставка с 01.07.2023 не должна превышать 0,8% в день. Многие компании предлагают первый заем бесплатно. Более крупную сумму можно взять под залог авто либо за заслуги перед компанией в роли постоянного клиента. Если параметры кредитования сильно отличаются от средних значений по рынку, стоит насторожиться. Также обратите внимание на обещание фирмы не обращаться в бюро кредитных историй за проверкой. Все легальные организации отправляют запрос в БКИ, чтобы оценить рейтинг потенциального заемщика.

Навязчивая реклама, дополнительные услуги без альтернативы. Честно трудящимся фирмам не приходится прибегать к сомнительным способам продвижения, ведь у них и без того хватает клиентов. Черные кредиторы пользуются всеми возможными вариантами рассказать о себе: навязчивые звонки и сообщения в мессенджеры, уговоры оформить заём, агрессивная реклама, обман. Если пользователь согласится, они могут еще и навязать ненужные ему дополнительные услуги.

Скрытые комиссии и размытые условия кредитования. Если на поиск размера процентной ставки и суммы к переплате на сайте МФО приходится тратить много времени, это плохой знак. Кредитор не должен скрывать самую важную информацию о финансовой сделке. Также не подойдет и вариант с диапазоном значений от и до. Клиент должен четко понимать, какую сумму ему нужно вернуть через обозначенный промежуток времени.

До подписания договора нужно узнать следующие параметры:

• точный срок кредитования;
• размер процентной ставки;
• сумму к получению и возврату;
• условия досрочного закрытия долга;
• способы получения и возврата денег.

Также можно поинтересоваться, есть ли услуга продления, какие штрафы за просрочку, куда обращаться при возникновении проблем с погашением долга.

Запрос лишних документов. Большинство онлайн-займов можно получить по одному паспорту. При заполнении анкеты пользователя попросят ввести реквизиты удостоверения личности, указать телефон, e-mail и данные банковской карты. Иногда просят еще СНИЛС. Остальные сведения в рамках скоринга микрофинансисты найдут самостоятельно. При авторизации через Госуслуги скорость проверки анкеты увеличивается. Но если МФО просит у потребителя данные о вкладах, коды с банковской карточки, телефоны родственников и друзей и другую личную информацию без привязки к займу, то лучше отказаться от сотрудничества с ней.

Риски заемщика при обращении к нелегальным кредиторам

Если компания работает нелегально, то она может менять условия займа в процессе его обслуживания на свое усмотрение. Это может быть повышение процентов, сокращение срока пользования, резкое увеличение суммы к возврату и прочие несостыковки с изначальными параметрами сделки. Если клиент вдруг захочет вернуть долг досрочно, то с него возьмут комиссию, о которой ранее не сообщалось.

Также черный кредитор может начислить заемщику крупные штрафы в обход законодательных норм. Опираться на актуальные ограничения по переплате будет бесполезно, ведь он их не соблюдает. Чтобы защитить свои права, придется обращаться в правоохранительные органы и суд.

Процедура взыскания задолженности в нелегально работающих фирмах тоже проходит со своими особенностями. Из-за просрочек заемщики могут столкнуться с психологическим давлением, звонками по ночам, угрозами и другими незаконными методами возврата задолженности. Проверенные МФО не будут заниматься подобными практиками, поскольку беспокоятся о своей репутации и не хотят потерять право на выдачу займов. Нелегалы же итак не состоят в реестре, поэтому не боятся лишиться места в нем.

Чтобы защитить себя от черных кредиторов, нужно внимательно выбирать МФО, изучать рейтинги и читать отзывы. Стоит насторожиться, если бывшие клиенты рассказывают о нарушении условий, повышении процентной ставки, звонках на работу и родственникам, сложностях с проведением платежей по задолженности. Перед подписанием договора нужно обязательно ознакомиться с его текстом. В целях проверки компании нужно удостовериться, что она состоит в реестре Центробанка, а на ее сайте есть контактная информация и официальные документы.

Читайте также: Куда потребителю отправить жалобу на микрофинансовую организацию?