Как узнать, легально ли работает МФО? Пошаговая инструкция для проверки записи о кредиторе в госреестре

Очень важно оформлять микрозаймы только в легально работающих компаниях. Право на предоставление денежных средств под проценты микрофинансовым организациям выдает Центробанк. Но как проверить, есть ли у них это разрешение от регулятора? Простого указания на номер записи в госреестре на сайте МФО недостаточно! Потребителю нужно самостоятельно скачать документ и найти наименование кредитора в соответствующем списке. Как это сделать пошагово, и чем опасны нелегальные микрозаймы, рассказываем далее.

Как проверить легальность работы микрофинансовой организации

Чтобы убедиться, что МФО работает законно, нужно найти запись о ней в государственном реестре Центробанка. Проверить документ можно самостоятельно через Интернет. Плата за его скачивание не взимается.

Порядок действий следующий:

1. Зайдите на сайт Банка России. Для этого введите в поисковике фразу «реестр МФО ЦБ» или напечатайте напрямую в строке браузера ссылку www.cbr.ru.

2. Если зашли с главной страницы сайта, то последовательно перейдите в меню и выберите разделы Финансовые рынки => Микрофинансирование => Реестры.

3. Далее из списка выберите Государственный реестр микрофинансовых организаций и нажмите на ссылку. Справа от наименования будет указана дата последнего обновления документа. Для каждой проверки нужно скачивать актуальную версию, поскольку регулятор периодически вносит изменения в реестр. Файл в формате excel будет сохранен на ваш компьютер. 

4. В скачанном реестре будет четыре вкладки: общий перечень работающих МФК и МКК, отдельные списки для действующих МФК и действующих МКК, а также — перечисление исключенных компаний. Выберите первую вкладку, нажмите в меню на раздел «Найти» (или воспользуйтесь сочетанием клавиш Ctrl+F) и введите наименование кредитора в появившемся поле. 

Если не нашли нужного кредитора с первого раза, перепроверьте, правильно ли введено юридическое наименование. Бывает, что торговая марка и название фирмы по документам имеют разные формулировки или написаны на разных языках. В госреестре указывают именно юридически зарегистрированное наименование. Если в списке его нет, значит МФО не состоит в реестре и не может выдавать микрозаймы населению. Тех, у кого такое право было ранее, можно найти во вкладке «Исключенные». Если компании нет ни в одном списке файла, высока вероятность, что это мошенники, которые никогда не получали разрешения от Центробанка на финансовую деятельность. 

Помимо регистрационного номера в реестре можно найти и другую полезную информацию о кредиторе: ИНН, адрес, ссылку на сайт, электронную почту. 

Зачем нужен реестр МФО

Организации, состоящие в реестре, обязаны соблюдать правила, установленные Банком России. К примеру, законодательными нормами ограничена процентная ставка (1% в день) и итоговая сумма переплаты (не более 1,5 раз от выданных в долг денег). Регулятор следит за МФО и при выявлении нарушений в ее деятельности выносит предписание и может исключить из госреестра. Далее такая фирма не сможет законно работать на финансовом рынке. 

Нелегальные кредиторы не подчиняются требованиям ЦБ РФ. Они завышают ставки, назначают неправомерные комиссии, используют сомнительные методы взыскания задолженности. Для потребителя связываться с такими компаниями опасно. При возникновении проблем он сможет обратиться только в полицию, а Центробанк и саморегулируемые организации МФО ему уже не помогут. Так что всегда проверяйте, у кого берете микрозайм, чтобы обезопасить себя от возможных проблем.