Зарубежный опыт: какие проценты в иностранных МФО и какие дополнительные услуги они навязывают?
Вы здесь
Российские микрофинансовые организации используют дополнительные услуги как запасной путь извлечения прибыли. Из 39 проверенных экспертами МФК каждая третья навязывает потенциальным заемщикам ненужные им финансовые и прочие продукты. Из 40 изученных МКК — каждая четвертая. Подробнее вы можете прочитать об этом в статье о том, как МФО зарабатывают на невнимательных клиентах. Но подобная практика встречается не только в РФ. Навязыванием допуслуг грешат микрофинансисты и в других странах. Читайте далее, сколько процентов взимают иностранные МФО за пользование деньгами и какими ухищрениями пользуются, чтобы взять с клиента побольше.
Процентные ставки в зарубежных МФО
Займы до зарплаты больше всего распространены в развивающихся странах. Это объясняется и востребованностью подобных финансовых продуктов среди небогатых граждан, и низкой доступностью традиционных банковских услуг в деревнях и маленьких населенных пунктах. Оформлять кредитные сделки нуждающимся приходится у микрофинансистов.
Ставка на микрозаймы в Филиппинах находится в диапазоне от 1,3% до 3% в день. Особенно востребованы у них онлайн-займы. Стоит отметить, что их государство состоит из более чем 7 тысяч островов. Данный факт делает классическое банковское обслуживание практически недоступным. Отделений нет почти в 30% городов и муниципалитетов. Вместе с тем в стране присутствует высокий уровень неформальной занятости, активно развивается Интернет и мобильная связь, а требования населения к качеству жизни растут. Все это способствует развитию микрофинансового бизнеса и повышению спроса на дистанционные услуги МФО.
Похожая ситуация во Вьетнаме. Там за пользование займом взимают от 1,8% до 2% ежедневно. Из-за отдаленности жилых районов и наличия непроходимых джунглей часть населения не имеет доступа к банковским услугам. Это вынуждает их обращаться за онлайн-займами.
Общие признаки для развивающихся стран с высокой популярностью PDL-займов: близкие по значению процентные ставки и слабое профильное регулирование сектора. Вознаграждение может быть существенно меньше среднерыночного, если уровень жизни низкий. В Казахстане официально за пользование займом взимают 0,27% в день. Похожая ситуация сложилась в некоторых африканских странах. К примеру, в Кении ставка варьируется от 0,25% до 0,8% в день. В ЮАР максимальное значение вознаграждения — 0,16%.
В других развивающихся странах процент выше:
- Польша — 0,8–2,7%.
- Мексика — 1,2–2%.
- Новая Зеландия — 1,5–2%.
- Украина — 1,5–2%.
- Испания — 1–3%.
В странах с уровнем жизни повыше деятельность МФО строго регулируется финансовыми органами. Именно поэтому ставки у них существенно ниже — приблизительно от 0,03% (в Германии). Во Франции, Латвии, Австралии и Финляндии — 0,05%, 0,07%, 0,13% и 0,14% в день соответственно.
Дополнительные услуги к займам за границей
В условиях ограничения размера вознаграждения по микрозаймам и недостаточного регулирования со стороны надзорных органов кредиторы начинают злоупотреблять своим положением. Они сохраняют ставку, определенную законом, но навязывают дополнительные услуги, от которых сложно отказаться (или которые можно сразу не заметить). Подобные ухищрения практикуют как в развивающихся, так и в развитых странах.
Какие допуслуги к займам навязывают в разных государствах:
- В ЮАР микрофинансисты взимают комиссию до 20% за рассмотрение заявки, а также берут фиксированную плату в национальной валюте — за обслуживание договора и другие подобные услуги.
- Кредиторы из Индии просят до 10% за сопровождение займа.
- В Казахстане заемщикам предлагают доплатить за выдачу денег без привлечения поручителей, за срочность оформления сделки, мониторинг личного кабинета, возможность выбрать способ получения/погашения микрокредита и т.д.
- Французские и немецкие кредиторы берут до 30% за срочность перевода средств.
- В Австралии могут взять до 20% за рассмотрение заявки в приоритетном порядке.
Что можно посоветовать заемщикам в такой ситуации? Внимательно читать условия договора до его подписания. Если они не устраивают, всегда можно найти другого кредитора. На микрофинансовом рынке большая конкуренция, кто-то точно сделает более выгодное предложение.
- 395