Виды микрозаймов — какие существуют и какой лучше выбрать?

Микрофинансовые организации выдают не только короткие займы до зарплаты. На самом деле их продуктовая линейка намного шире. В некоторых случаях денежные средства можно взять под покупку конкретного товара, либо под залог автомобиля или на крупные траты и на долгий срок. Рассказываем подробнее, какие основные виды микрозаймов для физических лиц существуют на микрофинансовом рынке.

Виды микрозаймов

Краткосрочные займы или Pay Day Loans

Это классический тип микрозайма для МФО. Обычно его выдают на срок до 30 дней (как принято говорить — до зарплаты) и на сумму до 30 000 рублей. При первом обращении многие компании готовы предоставить такой займ бесплатно. При повторном оформлении ставка достигает 1% в день. Денежные средства можно получить как онлайн на банковскую карточку или электронный кошелек, так и в офисах микрофинансовых организаций или в специальных терминалах наличными. Возврат осуществляется одним платежом в конце срока. Из документов обычно требуют только паспорт, в редких случаях — СНИЛС, подтверждение дохода и прочие справки и удостоверения (если по ним можно получить льготную скидку). Оформить такой микрозайм до ЗП могут совершеннолетние граждане РФ с личным мобильным телефоном и электронной почтой. Подробнее о продукте и его отличиях от других кредитных предложений читайте в нашей статье «Что такое PDL займы».

Долгосрочные займы или Installment loans

Такие займы выдают на срок от нескольких месяцев до года (в некоторых случаях — до нескольких лет). Вместе с периодом пользования деньгами увеличивается и их сумма. Взять под проценты можно 100 и более тысяч рублей. Из-за длительности снижается ставка — она может достигать даже 0,5% в день, но каждая компания определяет ее индивидуально (в рамках законного ограничения в 1% в день). Обычно, чем дольше срок, тем ниже ежедневное вознаграждение. Возврат денежных средств часто разбивается на несколько платежей — раз в 2 или 4 недели или по месяцам. Пакет документов для долгосрочных займов может быть больше, поскольку кредитору нужно убедиться в платежеспособности заемщика. Также в этом случае внимательнее относятся к кредитной истории потенциального клиента. Возраст заемщика может быть как от 18, так и от 21 года. Подробнее изучить продукт можно в нашем материале об Installment loans.

Займы под залог

МФО выдают займы под залог ПТС или авто. Одни из самых популярных компаний в этом направлении — CarMoney и Bistrodengi. Малый бизнес может оформить подобный продукт в МКК «Папа Финанс». Автомобили при таких сделках обычно остаются у владельцев, ставить их на специальные стоянки не нужно. Благодаря залогу заемщики могут получить крупные суммы — даже 1 млн рублей или более. Размер денежных средств к выдаче рассчитывают в зависимости от цены автомобиля. Процентные ставки указывают за месяц или в годовом выражении, у каждой МФО они индивидуальны. Но в целом вознаграждение ниже, чем по краткосрочным займам. Срок сделки — от нескольких месяцев до нескольких лет. Заемщика попросят предоставить документы на авто, а в некоторых случаях — подъехать к офису для оценки состояния залога.

POS-займы

Это займы, которые выдают на покупку конкретного товара или услуги в магазине. POS расшифровывается как Point of Sale. Обычно такие продукты предлагают банки, но в редких случаях они встречаются и у микрофинансовых организаций. Сумма займа равняется цене покупки, срок возврата определяется кредитором отдельно для каждого клиента (может достигать 1 года). Процент по таким микрозаймам ниже, чем по классическим краткосрочным и долгосрочным. Взять деньги отдельно без покупки нельзя. Подобный продукт под названием Безбумажный POS-займ предлагает компания MigCredit.

Какой займ выбрать?

Из описания кредитных продуктов можно сделать вывод, что среди них нет лучшего или худшего. Каждый микрозайм подходит под конкретную жизненную ситуацию. Если деньги понадобились срочно и в небольшой сумме, а погасить долг удастся быстро, то лучше выбрать PDL-займ. Если нужен крупный кредит, а банки отказывают в оформлении сделки, можно обратиться в микрофинансовую организацию за Installment loan. Автовладельцы без возможности подтвердить официальный доход могут запросить займ под залог ПТС, чтобы с минимальным набором документов взять относительно большую сумму. А POS-займ подойдет для потребителей, которые решили приобрести товар в партнерском для МФО магазине. Всем категориям заемщиков независимо от выбранного продукта стоит проверить легальность работы кредитора и прочитать отзывы на него в рейтинге компаний.