Регулятор обяжет МФО формировать увеличенные резервы по займам, оформленным на чужие паспорта

Банк России планирует ввести новые требования по созданию резервов для микрофинансовых организаций. Речь идет о повышении резервируемой суммы по микрозаймам, которые выдаются по чужим паспортным данным. Внедряя нововведение, регулятор хочет склонить МФО к формированию более тщательной процедуры идентификации клиента. 

Резервы на микрозаймы по чужим документам

Размер резерва на возможные потери должен составлять не менее 99% от суммы микрокредита, предоставляемого по поддельным персональным данным. Мера необходима для уменьшения рисков. Нововведение коснется всех займов, а не только сделок по выдаче денег «до зарплаты». В Центробанке считают, что такие правила подтолкнут микрофинансовые организации к более внимательной проверке личности клиента и сопоставлению ее с предложенными документами. 

Дополнительно в проекте документа от регулятора есть еще одно нововведение относительно формирования вознаграждения по займам с показателем долговой нагрузки пользователя свыше 50%. По таким сделкам микрофинансовые организации смогут не увеличивать минимальный размер процентной ставки от суммы требований. Сейчас им нужно делать это, повышая ставку не менее чем на 10 процентных пунктов.

Также Центробанк хочет освободить микрокредиторов от необходимости каждый год проверять наличие у клиента статуса самозанятого или МСП. В новой редакции документа проверка будет нужна только при новой выдаче денег под проценты. Либо при увеличении суммы займа.

По предварительным данным изменения должны начать действовать с 01.04.2023.

Долги, переданные коллекторам

Выдача займов по чужим документам чревата рисками невозврата задолженности. Злоумышленник скрывается с деньгами, а человек, на чей паспорт оформлена сделка, также не спешит погашать чужой микрокредит. В итоге МФО остаются с просрочками, которые вынуждены списывать за счет резервов.

В других случаях, когда деньги не возвращает реальный клиент, микрофинансистам приходится передавать дело коллекторам. Согласно открытым статистическим данным в 1 квартале 2022 года МФО увеличили объем долгов, передаваемых на взыскание, на 36%. Показатель достиг 42 млрд рублей. Количество проблемных сделок составило 1,8 млн штук, прирост — 27%. Одновременно с этим на 18% уменьшилась средняя сумма задолженности, передаваемая коллекторам. Она составила 23 тысячи рублей. Эксперты считают, что на статистику повлияла инфляция и экономический кризис.