МФО изъявили желание выдавать займы под залог недвижимости и оформлять кредитные карты
Вы здесь
Микрофинансовые организации намерены получить права на услуги, которые принято считать банковскими. Среди них — выдача денежных средств под залог недвижимости и оформление кредитных карт. Изменения обсуждались в рамках создания стратегии действий, направленных на развитие участников СРО «МиР» на период с 2021 по 2024 годы. Остановимся подробнее на требованиях игроков рынка.
Займы под залог недвижимости в МФО
Микрофинансисты предлагают дать крупнейшим представителям сектора доступ к выдаче займов под залог недвижимого имущества. Сейчас такая возможность закрыта для них на законодательном уровне. Запрет на выдачу физлицам потребзаймов под залог жилых помещений был введен в 2019 году после предложения, выдвинутого Эльвирой Набиуллиной. Так финансисты хотели защитить сектор и граждан от мошенничества с жильем при осуществлении микрофинансовой деятельности. К обсуждению вопроса вернулись спустя два года.
В саморегулируемой организации «МиР» предложили разрешить включить такие займы в линейку продуктов хотя бы крупным МФО с капиталом от 70 млн руб. Это помогло бы им увеличить объемы кредитования физлиц, развить бизнес, разработать и внедрить новые финансовые услуги. Обсуждаются именно залоговые займы с обеспечением в виде жилья, поскольку они отличаются крупной сумой и длительным сроком. Такие сделки позволяют компаниям получать стабильную и высокую прибыль.
Председатель Совета СРО Мехтиев Эльман отметил, что они понимают обеспокоенность законодателей по поводу таких сделок. Но по словам эксперта для этого нет оснований, если размер капитала организации многократно превышает размер залога. Вряд ли кредиторы будут рисковать своими собственными средствами из-за соблазна применить недобросовестную практику в отношении займа с обеспечением. Для них это невыгодно и опасно.
Микрофинансисты хотят также получить доступ к сведениям из ФНС, Пенсионного фонда, государственной информационной системы МВД при помощи единой платформы онлайн-взаимодействия с различными ведомствами (читайте также про Упрощенную идентификацию). Право на получение персональных данных из разных органов нужно им для более точного расчета Показателя долговой нагрузки, который они обязаны определять для сделок свыше 10 000 рублей. У банков уже давно есть доступ к информации из перечисленных ведомств.
Предложение представителей МФО вызвало бурную реакцию среди экспертов. Экономисты считают, что возвращать на микрофинансовый рынок займы под залог недвижимости опасно, и делать этого нельзя.Такие сделки могут привести граждан к денежным проблемам вплоть до лишения крыши над головой. Но если микрофинансисты все-таки получат доступ к новому продукту, заемщикам, которые пойдут к ним за деньгами, нужно будет очень внимательно читать условия договора, заранее оценить свои платежи и силы по возврату долга.
Кредитные карты в МФО
Залоговые займы — не единственное, чем микрофинансовые организации хотели бы пополнить свой список продуктов. В СРО «МиР» также сообщили, что они планируют выдавать кредитные карты. В документе описано, что для этих целей нужно будет организовать новую форму компаний, которые займут промежуточное положение между МФК и банками с базовой лицензией. Их основным отличием от микрофинансовых компаний будут более высокие требования по капиталу. Минимальный объем собственных средств должен быть от 150 млн руб., это в два раза меньше требуемой суммы для банков с базовой лицензией. Такие фирмы смогут не только выдавать займы физлицам, ИП и малому бизнесу, но и предлагать кредиты и кредитные карты. Но отличие от банков все же останется, они не смогут оформлять текущие счета и вклады.
В СРО предполагают, что в ближайшие годы клиентские потоки между различными финорганизациями будут активно перераспределяться. Уже сейчас потребители больше смотрят на сам продукт и его качества, а не на компанию, которая его предоставляет. Но давать точные прогнозы в условиях неопределенности сложно.
Эксперты отмечают, что многие банки имеют избыток капитала, что позволяет им углубляться в розничный бизнес. Микрофинансистам же в период пандемии удалось привлечь новых заемщиков и выйти на банковский сегмент потребителей. Это повлекло за собой необходимость масштабных перемен как в маркетинге, так и в моделях ведения бизнеса. Именно поэтому в СРО задумались о создании качественно новой формы финансовых компаний, которые могли бы выдавать кредитные карты.
Пока что микрофинансисты не выпускают собственных кредиток, но сотрудничают с организациями-эмитентами, чтобы предложить потребителям подобный продукт. Как пример — «Быстроденьги» с Быстрокартой и «Финтерра» с Микрокредитной картой. Следить за новостями о кредитках вы можете в соответствующем подразделе Zaimtime.
- 164