Глава ЦБ РФ предлагает запретить МФО выдавать займы под залог недвижимости

Центробанк хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог недвижимости. Регулятор подчеркивает, что таким решением он заботится о гражданах и пытается уберечь их от мошенников. Но специалисты ЦБ не берут во внимание, что для многих россиян заем под залог квартиры или дома — это чуть ли не последний способ одолжить деньги. Также данным вариантом активно пользуются предприниматели и представители МСБ.

Кто поддержал идею запрета микрозаймов под залог жилья

Предложение было выдвинуто Эльвирой Набиуллиной на совместном заседании банкиров и политиков. Спикер Валентина Матвиенко выразила согласие с идеей главы Центробанка РФ. Она подчеркнула, что займы под залог жилья нужно запретить, потому что они оставляют семьи с детьми без крыши над головой. Она предположила, что россияне закладывают имущество из-за безвыходности жизненной ситуации. При этом они невнимательно изучают условия или вовсе не читают договор. Профильным комитетам было предложено незамедлительно начать подготовку соответствующего законопроекта.

На данный момент денежные средства с обеспечением в форме недвижимости выдают банки, КПК и МФО. Ранее вопрос целесообразности таких сделок в микрофинансовом секторе уже поднимал Роспотребнадзор. Эксперты утверждают, что риск остаться без квартиры у заемщиков слишком высок. Нужно пересмотреть необходимость ипотечного кредитования именно в МФО. Этим должны заниматься другие структуры. Также еще в августе 2018 года подобную идею продвигали представители Общероссийского народного фронта.

Юристы также поддерживают запрет. Они напоминают, что максимально возможный размер займа в МФО не превышает 1 млн. руб. Но стоимость закладываемой недвижимости обычно в разы больше. А случаи, когда взыскание за долги обращают на имущество, встречаются в юридической практике достаточно часто. Причем судебное разбирательство в большинстве таких дел заканчивается победой микрофинансовой организации.

Что думают об ограничении сделок сами МФО

Непосредственно работники сферы МФО сообщают, что не так много компаний и сервисов реально кредитуют граждан под залог квартир и домов. Таких сделок на рынке не более 0,5% от общего объема договоров. Директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов сообщил, что большая часть добросовестных кредиторов стараются обходить стороной займы с обеспечением. Они сопряжены с длинными сроками, сниженными ставками и крупными суммами. Кредитная история заемщиков, которые идут за большими деньгами в МФО, обычно не образцовая. В противном случае они обратились бы в банк. Реализовать заложенное имущество не так уж и легко. К тому же возникает и этический конфликт, когда приходится судиться за единственное жилье, в котором проживает семья.

Руководитель Green Money Андрей Луцык подчеркнул, что уход залоговых сделок с микрофинансового рынка не поможет в борьбе с мошенниками. Если есть спрос, найдется и предложение (в случае принятия законопроекта — нелегальное). По его мнению есть смысл отдать залоговые сделки в ведение исключительно МФК. Их не так много в реестре, они располагают крупным собственным капиталом, за ними будет проще следить. А граждане смогут брать деньги у проверенных и надежных компаний.

В СРО также поддерживают вариант введения ограничений только для некоторых фирм. Совсем запрещать сделки под залог — нецелесообразно. За средствами среди прочих обращаются предприниматели, которые могут предложить в качестве обеспечения только недвижимость. В банках же таким клиентам часто отказывают, им просто негде будет взять деньги на развитие бизнеса. Как решат данный вопрос законотворцы, узнаем в ближайшее время.