Центробанк приостановил деятельность сразу трех МФО в первую же рабочую неделю года

Всего за несколько дней наступившего 2024 года Центральный банк ограничил выдачу микрозаймов в трех МФО. Регуляторные меры коснулись микрокредитных компаний «Амстердам», «Джет Мани Микрофинанс» и «ВенераФинЗайм». Причиной стал высокий процент заемщиков с долговой нагрузкой более 80%. Такой подход ЦБ — это часть стратегии, начатой в прошлом году на фоне ужесточившихся правил в сфере кредитования. Аналитики предполагают, что из-за этого в 2024 году количество МФО сократится на 200–250 штук, что составит до 25% от их текущего числа.

С чем связано ограничение работы МФО

Деятельность трех игроков микрофинансового рынка была приостановлена по решению Центробанка 11 января, то есть в первые рабочие дни наступившего года. Регулятор серьезно взялся за проверку соблюдения кредиторами установленных лимитов. Речь идет о доле займов, которые выдают пользователям с долговой нагрузкой свыше 80%. Ранее мы подробнее рассказывали, что такое показатель долговой нагрузки (ПДН) и как его рассчитать. Журналисты отправили запрос в микрофинансовые организации, на которые ЦБ наложил ограничения, но не получили ответа.

Заметка:

По распоряжению регулятора МФО могут выдавать не более 15% микрозаймов гражданам, у которых долговая нагрузка составляет 80% и выше. Также, заемщики с ПДН между 50% и 80% должны составлять не более 30% в кредитном портфеле. В 1-м квартале 2024 года ЦБ сохранил ограничения для потребителей с долговой нагрузкой более 80%, но сделал их строже для граждан с показателем от 50% до 80%. Их доля теперь не должна превышать 25%. К 10.01.2024 в официальном реестре микрофинансовых организаций насчитывалось немногим более тысячи компаний. В течение прошлого отчетного периода из списка были исключены 229 и добавлены 74 новые организации.

Практику ограничения выдач регулятор начал уже в 2023 году. В течение декабря санкции коснулись четырех организаций. Эксперты сообщили, что ранее к подобным мерам прибегали намного реже — раз в 2 или 3 месяца.

По закону предписания Банка России должны быть исполнены в течение 30 дней. При нарушении срока возможно наложение административного штрафа. Для должностных лиц он составляет от 20 до 30 тысяч рублей, а для юрлиц – от 500 до 700 тысяч рублей. Если микрофинансовая организация систематически нарушает законодательство и не выполняет предписания ЦБ, ее могут удалить из реестра.

Каковы прогнозы экспертов по сокращению рынка

В саморегулируемой организации МиР считают, что подобные ограничения в 2024 году коснутся еще нескольких кредиторов. В то же время говорить о начале масштабного сокращения микрофинансового рынка пока что рано. К тому же часть компаний посмотрит на реализуемые санкции и умерит свои аппетиты по закредитованным клиентам.

Не всем МФО удалось подстроиться под новые лимиты по выдаче. К тому же в текущем году в базу расчетов для них попали и займы до 10 000 рублей. Это добавило дополнительную нагрузку на кредиторов. В связи с этим представители Эксперт РА ожидают, что за 2024 год сектор могут покинуть до 250 компаний.

Вместе с тем реестр не так активно, как раньше, пополняется новыми организациями. Бизнесмены смотрят, как регулирование МФО приближается к банковскому, и намного тщательнее оценивают свое желание выдавать займы в РФ. Часть уже работающих кредиторов добровольно прекращают деятельность, поскольку не справляются с требованиями надзорных органов.

Эксперты считают, что крупные компании продолжат переманивать клиентов у более мелких конкурентов. Также они уделят больше внимания проверенным постоянным заемщикам. В связи с этим можно ожидать появления новых программ лояльности и различных акций.