Взяли крупный займ в МФО? Есть риск лишиться квартиры

Получить кредит на крупную сумму в банке не просто. Серьезная кредитная организация будет тщательно проверять каждого заемщика на платежеспособность. При возникновении сомнений по поводу того, что человек сможет вернуть долг с начисленными процентами в оговоренные сроки, банк откажет потенциальному клиенту в выдаче займа.

Микрофинансовые организации расстаются со своими деньгами проще. И чем больше у финансистов проблем с действующим законом, тем легче будет получить у них большой кредит. Проще всего взять займ на крупную сумму у нелегалов (в МФО, лишенных лицензии, или у ростовщиков-частников). И дело не в том, что они лучше просчитывают риски невозврата денег. И тем более они не спонсируют заемщиков на благотворительных началах, прощая им долги. Цель у них иная: загнать непрактичного человека в безвыходное положение и в дальнейшем поживиться за счет его собственности.

Как это бывает

В неприятную ситуацию попала жительница Москвы Ольга. Женщина очень хотела иметь свой бизнес — небольшой салон красоты. Однако опыта работы в данной сфере у нее не было. Чтобы открыть собственное дело, Ольге требовались деньги. Банки в кредите на открытие бизнеса ей отказали. Однако в одной из МФО необходимую сумму в размере 600 тысяч рублей начинающей предпринимательнице выдали. При этом предварительно поинтересовались: есть ли у женщины, например, квартира (для подстраховки, если бизнес вдруг «прогорит»).

Квартира у Ольги была — трехкомнатная в спальном районе Москвы. Рыночная цена данного объекта недвижимости — около 12 миллионов рублей. Но на момент заключения договора женщина не связывала «небольшой» кредит на открытие салона и принудительную продажу квартиры, которая стоит в несколько раз дороже.

Разбираться в реальной стоимости займа и в особенностях мер, которые кредитор предусмотрел в случае допущения просрочки при оплате кредита, неопытная женщина не стала. В МФО ее заверили, что в течение года по «микрозайму» платить ничего не надо. Долг и проценты по нему можно будет погасить через год одним платежом. Ход этот, кстати говоря, стандартный. Его цель — накопить клиенту максимальное количество долгов.

А через год бизнес Ольги ушел на дно. Не имея опыта, молодая бизнес-вумен едва зарабатывала на покрытие аренды. Отдать долг с огромными процентами она не смогла. Впрочем, кредиторы и не спешили. Подождав еще пару месяцев (когда набежит еще более неподъемная сумма за счет пени и штрафов), они предъявили должнице к уплате сумму почти в 6 миллионов рублей.

Находясь под давлением собственных финансовых неудач и жестких требований вернуть крупную сумму денег, женщина пошла на продажу своей квартиры. Сотрудники МФО оказали ей «помощь» с реализацией недвижимости, обманув ее и здесь. В результате проведенной сделки женщина получила на руки небольшую сумму денег и требование в 10-дневный срок освободить жилплощадь, перешедшую в собственность другому человеку.

Как обезопасить себя от данной ситуации

Первое правило: если у вас нет уверенности, что сможете отдать деньги в срок со всеми процентами, не берите займ. Это касается даже таких сумм, как микрокредит в размере 10 000 рублей под 1,5 % в день (это ведь 547 % годовых!). Если же вам предлагают на похожих условиях более крупный кредит, то это не значит, что вам хотят помочь. Это значит, что вас хотят загнать в долговую яму.

Избежать соблазна получить легкий займ (на невыгодных условиях) помогает, например, процедура нотариального заверения договора. Перед подписанием документа независимый нотариус должен убедиться, что заемщик осознал полную стоимость кредита. А также губительность штрафных санкций, которые он навлечет на себя в случае невозможности исполнить договор. После беседы с нотариусом и разъяснения всех пунктов договора 90 % людей отказывается от заключения подобных заведомо убыточных сделок.

Если же вы по неосмотрительности уже подписали невыгодный договор, то после предъявления претензий по возврату долга с огромными процентами ни в коем случае не соглашайтесь на продажу своей собственности. Не поддавайтесь на давление кредиторов, умышленно поставивших вас на край пропасти. Обратитесь к профессиональному юристу. Возможно, через суд у вас получится уменьшить размер начисленных процентов, пени и штрафов.

Сам процесс возврата долга также следует переводить в правовое поле. Конфликт между сторонами должно уладить решение суда. И не стоит продавать в счет погашения задолженности свою жилплощадь.