Владимир Путин заявил о необходимости ужесточить требования по предоставлению микрозаймов

18 апреля на заседании Госсовета обсуждался вопрос о повышении эффективности защиты прав потребителей, в частности, в сфере финансовых услуг. Президент РФ В.В. Путин акцентировал внимание совета на том, что сегодня не все микрофинансовые организации прозрачно предоставляют услуги по выдаче займов. Так, прослеживается огромное количество мошеннических афер, в которые вовлекаются обычные граждане, желающие получить так называемый «займ до зарплаты».

Основная проблема состоит в завуалированности предельных значений по процентным ставкам займа. Заёмщик не догадывается, что в большинстве случаев в любой микрокредит закладывается почти 800% годовых. Поэтому, взяв ссуду на 30 тыс. руб. сроком ровно на месяц, за ежедневное обслуживание займа ему придётся заплатить больше 600 рублей в день. Есть ряд МФО, осознанно вводящих заёмщиков в заблуждение, привлекая их выгодными рекламными обещаниями, при том, по факту, не разъясняя им ни условий займа, ни возможных последствий в случае его непогашения.

Президент РФ подчеркнул, что Центральный Банк РФ на законодательном уровне получил полномочия в сфере регулирования деятельности микрофинансовых организаций. В частности, проводится работа по ограничению неуёмных аппетитов МФО.

По словам Владимира Путина, наряду с регулированием рынка микрофинансовых услуг, основной задачей государственных органов должно стать информационно-правовое образование населения с целью предотвращения поголовного обращения за микрозаймами.

Ключевые моменты касательно защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг прокомментировала Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.

Согласно информации, предоставленной Э.С. Набиуллиной, ЦБ РФ не только регулирует, но и активно контролирует деятельность МФО. За три года из государственного реестра МФО за многочисленные нарушения было исключено порядка 5,5 тыс. микрофинансовых организаций, всего на сегодняшний день функционирует чуть меньше 2,5 тыс. таких кредиторов.

Осуществляется и защита прав потребителей в сфере микрокредитования. Так, с 2014 года действует Закон о потребительском кредите, устанавливающий требования к кредитному договору, а также ограничивающий полную стоимость кредита и предельные размеры штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

Важным новшеством, введённым в марте текущего года стало разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании  (МФК и МКК). Микрофинансовой считается компания, основной капитал которой составляет не менее 70 млн. руб., поэтому из общего числа действующих МФО только 19 крупных компаний получили такой статус. К слову, теперь только они имеют право выдавать микрозаймы в онлайн-режиме, то есть через интернет.

Ещё один камень преткновения – кабально высокие процентные ставки по микрозаймам, самопроизвольно устанавливаемые кредиторами. Именно поэтому, по инициативе Центробанка на законодательном уровне была ограничена предельная долговая нагрузка на заёмщика.

Так, с 01.01.2017 года по любому краткосрочному кредиту начисление процентов ограничивается не более чем трёхкратной суммой займа, причём независимо от срока его фактического пользования. В ситуации, когда заёмщик не может вовремя вернуть долг, вся недоимка (сумма задолженности с штрафами и пенями) не может превышать оставшуюся сумму долга больше чем в два раза. Подробнее об ограничении начислений процентов по микрокредитам можно прочитать в нашем материале.

Таким образом, налицо уменьшение процентных ставок по микрозаймам и существенное снижение кредитных рисков для заёмщиков.