Социальные и психологические причины появления кредитной зависимости

В психологической среде есть понятие кредитомании. Это зависимость от кредитов и займов, непреодолимое желание взять новую ссуду. Ранее мы рассказывали, по каким признакам можно заподозрить кредитоманию, и какие популярные факты о ней известны. В этот раз обратимся к причинам появления кредитной зависимости. Врачи-психиатры и психотерапевты делят их на две группы: социальные и психологические.

Социальные предпосылки кредитомании

К социальным причинам можно отнести:

• Доступность оформления займов, кредитных карт и кредитов.
• Низкий уровень доходов или их отсутствие.
• Атмосфера в семье и воспитание.
• Отсутствие финансовой грамотности.
• Навязчивая реклама.

Оформить заём можно онлайн за несколько минут. Это и удобно, и опасно для потребителей одновременно. Если человек не в состоянии контролировать свои финансовые желания, то он может легко набрать долгов, с которыми не справится. К простоте оформления добавляются низкие доходы. И вот гражданин уже вынужден идти за заемными средствами, чтобы закрыть базовые жизненные потребности.

Также большое влияние оказывает отношение к деньгам в семье. Если ребенок видит, как родители постоянно берут в долг, то в будущем он может перенять данную модель поведения. Детский мозг не оценивает кредиты взрослых с точки зрения финансовой грамотности. Он просто привыкает к мысли, что такое формирование бюджета — нормально и обыденно. В будущем это также может привести к собственной финансовой неграмотности. Человек будет тратить средства, не пытаясь разобраться в бюджете, запланировать крупные покупки, просчитать необходимость кредита. При оформлении денег взаймы он не будет вникать в условия договора и изучать опасности выхода на просрочку. А непонимание серьезности кредитных сделок в критической жизненной ситуации может привести к кредитомании.

Не последнюю роль играет и агрессивный маркетинг. Потребители постоянно видят рекламу дорогих машин, техники, украшений и брендовой одежды. Показателем успешности часто выступают какие-то вещи, а не абстрактные знания или опыт. Поэтому граждане, которые не могут позволить себе эти вещи, начинают брать на них кредиты. Всем известный пример — покупка iPhone на заемные средства. Часто стоимость смартфона может составлять несколько месячных зарплат такого заемщика. С точки зрения финграмотности покупка столь дорогого гаджета не всегда оправдана.

Психологические причины появления кредитной зависимости

Перечисленные социальные триггеры встречаются в жизни большого количества людей, но далеко не все из них становятся зависимыми от кредитов. Это связано тем, что есть еще и внутренние причины развития кредитомании. Их специалисты называют психологическими.

К психологическим предпосылкам кредитомании можно отнести:

• Зависимый тип поведения. Такие люди легко впадают в зависимость от разных вещей и эмоций. Они могут брать кредиты, чтобы покупать новые вещи для получения быстрого эмоционального удовлетворения.
• Когнитивные искажения. Человек может знать о кредитной зависимости, но думать, что его это точно не коснется. Таким необоснованным оптимизмом часто пользуются маркетологи. Они предлагают потребителю брать заем как можно быстрее, а платить — когда-нибудь потом. Как будто это событие так далеко, что он нем и не следует сейчас задумываться. На деле же импульсивное оформление финансовых сделок может привести к нежелательным последствиям.
• Инфантилизм. Люди с подобными особенностями развития могут ошибаться с оценкой серьезности кредитного обязательства. Им может казаться, что проблемы с долгами решит кто-то другой, а их задача — сиюминутно удовлетворять свои желания (пусть и ценой заемных средств).

Психотерапевты напомнили, что кредитомания формируется также с опорой на характер и образ мышления человека. Часто к зависимости приходят эмоциональные люди с низкой самооценкой. Они легче других поддаются влиянию со стороны. Некоторые из них ставят материальные ценности во главу, что сопряжено с большими финансовыми тратами. С каждым новым кредитом выбраться из зависимости становится сложнее. Чтобы не усугублять свое положение и не портить отношения с семьей и друзьями, стоит обратиться за помощью к психологу.