Почему клиенты банков все чаще выбирают МФО? Ищем разницу между кредитами и займами
Вы здесь
Регулирование микрофинансового сектора становится все более серьезным, и отношение потребителей к нему тоже меняется. Граждане все чаще обращаются за микрозаймами не от безысходности, а как за удобным финансовым инструментом. И статистика показывает, что часть потребителей уже осознанно выбирают МФО вместо банка. Насколько распространен такой подход, и почему микрофинансовые организации выигрывают у банковских, рассказали в МКК «ДЗП-Центр» (бренд До Зарплаты).
Почему потребители выбирают займы вместо кредитов?
По сведениям из «Национального рейтингового агентства» (НРА) около 10% клиентов МФО одновременно обслуживаются как заемщики и в банках. Половина таких потребителей оформляют PDL-займы (сроком до 30 дней или «до зарплаты»). Переход заемщиков от банкиров к микрофинансистам был зафиксирован еще на старте пандемии, и тенденция сохраняется уже второй год.
Почему клиенты отказываются от стандартных кредитов? Вероятно, это связано с ужесточением системы скоринга для сделок с небольшими суммами. Спрос на заемные средства в кризис сильно возрос, но банкам стало экономически невыгодно обрабатывать столько заявок и после — разбираться с неплательщиками. Им стало проще отклонять анкеты тех, кто не удовлетворяет их требованиям. Но согласно опросам НРА только 25% заемщиков приходят впервые в МФО после отказа в банке. Остальные 75% выбирают микрокредиты осознанно из-за простоты, скорости и удобства их оформления.
Микрофинансисты поддерживают такой тренд и стараются сделать свои условия наиболее выгодными и комфортными для платежеспособных клиентов. У них есть услуги отсрочки и реструктуризации, они готовы вести диалог с гражданами, у которых возникли финансовые трудности. МФО работают в правовом поле, имеют общий реестр, а их деятельность регулируется Центробанком.
В чем разница банковских кредитов и микрозаймов в МФО?
Займы практически не уступают кредитам по условиям, если речь идет о небольшом сроке договора. Единственная существенная разница остается только в процентной ставке. Наглядное сравнение займов и кредитов вы можете увидеть в таблице.
Кредит в банке |
Микрозайм в МФК или МКК |
Документы |
|
Банк может запросить полный пакет документов: паспорт, справку о доходах, подтверждение трудового стажа, доказательство официального трудоустройства, источники прочих денежных поступлений и т.д. |
МФО чаще всего просят только копию паспорта. В некоторых случаях может понадобиться фото с удостоверением личности для идентификации. Требований обычно два: возраст от 18 лет и гражданство РФ |
Кредитная история |
|
Важна хорошая КИ. Перед одобрением заявки проводится тщательная проверка отчета. С плохой кредитной историей можно легко получить отказ и еще больше ее испортить |
Могут выдать микрокредит с любой КИ или вообще без нее. Если вернуть долг вовремя, можно ее улучшить |
Залог |
|
Многие кредиты выдаются только под залог (недвижимость, авто и прочее имущество). Это также влечет дополнительные траты на экспертизу для оценки стоимости, страховку |
Займы под залог жилья или доли в нем не выдают. Деньги могут предоставить под обеспечение коммерческой недвижимости, земли или ПТС |
Поручительство |
|
Иногда требуется привлекать поручителей |
Средства выдают без созаемщиков и поручителей |
Скорость рассмотрения заявки |
|
Может достигать двух дней, рассматривается чаще всего только в рабочее время |
Обычно — от 5 минут и в любое время суток, максимум — несколько часов или день |
Целевое расходование |
|
Для некоторых сделок тратить средства можно только на указанные в договоре цели |
Деньги выдают на любые нужды, отчитываться не придется |
Проценты |
|
В среднем от 5,5% до 29% годовых |
Не более 1% в день, то есть до 365% годовых |
Полного перехода банковских заемщиков в МФО ждать все равно не стоит. В банках есть такие услуги и продукты, которые микрофинансисты предложить не в силах. Потребителю нужно только оценить свои вводные данные (кредитную историю, наличие трудоустройства, доход и т.д.), необходимую сумму, платежеспособность и понять, в какую именно финансовую организацию ему будет выгоднее обратиться.
- 185