Микрофинансисты рассказывают правду — стали ли они чаще отказывать в займах?

В нестабильной экономической ситуации граждане сталкиваются с финансовыми вызовами и проблемами в семейном бюджете. Это подталкивает их чаще обращаться за кредитными средствами в банки и МФО. Предвидя рост долговой нагрузки, в Центробанке задумались о введении лимитов на выдачу кредитов и займов. Одновременно с этим сами финансовые организации тоже рассматривают возможность сократить риски невозврата заемных средств за счет более тщательной проверки потенциальных клиентов. Такой подход в конечном счете может привести к росту отказов в оформлении займов. Как на самом деле обстоят дела в микрофинансовой сфере с отклонением заявок, рассказали представители рынка МФО.

МФО об отказах заемщикам

Представители микрофинансового сектора сообщили, что отказы по микрокредитам действительно есть. Чаще других их получают неплатежеспособные и ненадежные заемщики. Это взвешенный подход для снижения рисков невозврата и уменьшения доли просроченных долгов.

В компании Zaymer рассказали, что в первую очередь они оценивают финансовую дисциплину и самоконтроль потенциальных клиентов. Для этого проверяется, допускали ли они ранее просрочки по платежам. Данная информация фиксируется в кредитной истории. Гендиректор организации Макаров Роман Сергеевич отметил, что раньше МФО относились к просрочкам заемщиков лояльнее (если в конечном счете долг был погашен). Теперь же факт нарушения сроков погашения долга может стать решающим при выборе ответа по заявке.

Глава финансовой платформы Webbankir Пономарев Андрей Николаевич сообщил, что кредиторы хотели бы формировать качественную клиентскую базу. При проверке анкеты они учитывают не только факт просрочки по прошлым сделкам, но и ее параметры — сумму, срок, скорость погашения. Также во внимание берется частота нарушения — один раз ошибся потребитель, или это систематическое пренебрежение условиями договоров. В зависимости от ответов на обозначенные вопросы шансы на получение нового займа повышаются или снижаются.

В Вэббанкир также отметили, что несмотря на сложную ситуацию в экономике они не меняли свою скоринговую политику. В такой период потребители обращаются за деньгами в крупные и проверенные МФО, которые могут предложить наиболее выгодные условия финансирования. Именно поэтому кредиторы стараются сохранить для граждан приемлемые ставки и требования.

Не изменили свои условия кредитования и в компании MigCredit. Они и ранее оценивали потенциальных заемщиков особо тщательно, не допуская выдачи микрокредитов неплатежеспособным гражданам. Наиболее значимым негативным фактором при отклонении запроса в предоставлении денежных средств будет наличие просроченных платежей в кредитной истории.

Получается, что целенаправленно микрофинансисты не увеличивают количество отказов по заявкам. Но к проверке КИ, кредитоспособности и финансовой дисциплины заемщика они относятся очень внимательно. Если у человека высокий показатель долговой нагрузки и много просрочек в прошлом, то его шансы на одобрение анкеты сильно снижаются. К тому же ограничение на объем выдаваемых займов появится и на государственном уровне уже в 2023 году. МФО смогут выдавать не более 35% от всех потребительских кредитов и микрозаймов клиентам, ПДН которых превысит 80%. Подробнее об этом мы рассказывали в другом материале.