Какие данные и из каких государственных систем МФО может узнать о потенциальном заемщике?

Когда потребитель обращается за займом в МФО, он заполняет короткую анкету с личными данными и ждет ответа от компании. Кредитор на той стороне проводит скоринг, чтобы оценить уровень кредитоспособности и финансовой дисциплины потенциального клиента. При оформлении онлайн-займов обычно не просят справки с работы, залогов и подтверждения доходов. Всю необходимую информацию финансовая организация узнает самостоятельно из доступных ей источников. В ход идут также различные государственные базы данных. Какую конкретно информацию и в каких ведомствах берут МФО, рассказали эксперты финансового рынка.

В какие госорганы обращаются МФО

Микрофинансовые организации имеют право запрашивать дополнительную информацию о будущем клиенте в государственных ведомствах. Часто они делают это, чтобы перепроверить данные, которые уже добыли ранее в своих источниках. Бывает, что одни и те же сведения хранятся сразу в нескольких базах. В таком случае кредитор сам решает, куда отправить запрос.

В каком госоргане и что можно узнать о заемщике:

• ФНС — уровень дохода, наличие или отсутствие долгов по налогам, наличие бизнеса.
• ФССП — есть ли долги, которые уже взыскивают приставы (налоги, алименты, штрафы, кредитные обязательства, коммунальные платежи).
• Социальные фонды — доход заемщика за месяц.
• МВД — достоверность предоставленных паспортных данных, судимости, наличие автомобиля и штрафов от ГИБДД.
• Росреестр — недвижимость в собственности.
• ГИС ГМП — оплаченные ранее государственные пошлины и штрафы.
• Инфосистема ЖКХ — задолженность по коммунальным услугам.
• База судебных дел — участие в судебных разбирательствах (предмет спора, роль заемщика, результат).

Сведения из государственных органов чаще всего используются не для расчета скорингового балла, а как дополнительный пункт в оценке заемщика. Если по какому-то из пунктов наберутся критические проблемы, можно будет получить отказ по заявке. Пример: слишком большая сумма долга по коммунальным платежам, наличие серьезных судебных дел и прочие.

Можно ли отказаться от передачи данных

Эксперты отмечают, что кредитор не имеет права запрашивать данные о человеке в госинфосистемах без его разрешения. Чаще всего автоматическое согласие пользователя на такие проверки вписывают в текст договора, но не так много пользователей читают все пункты документа. Даже если они захотят отказаться от предоставления такого разрешения, то могут столкнуться с отклонением кредитной заявки.

Такое право у финорганизации есть — отказ в займе она может выдать без объяснения причин. С другой стороны — если потребителю нечего скрывать, то он не будет уделять чрезмерное внимание источникам, из которых МФО берет сведения для проверки его кредитоспособности. Клиенту обычно важно получить заём как можно быстрее и на выгодных условиях.

Больше статей по теме Скоринга можно найти в соответствующем разделе сайта. Также вам может быть интересно узнать, что будет при рассылке множества заявок в МФО и какие документы нужны для оформления займа. Подобрать наиболее выгодное кредитное предложение от проверенной компании можно на странице с Рейтингом займов.