Как микрозаймы влияют на кредитную историю и могут ли сделки с МФО улучшить финансовый рейтинг?

Взять деньги в банке с испорченной или пустой кредитной историей (КИ) практически нереально. В такой ситуации гражданам приходится обращаться в организации с менее жесткими требованиями к заемщикам. Речь идет о микрокредитах в МФО. Их можно получить с минимальным набором документов и без подтверждения дохода. За простоту оформления займа клиент вынужден расплачиваться высокими процентами. Также некоторые россияне, сотрудничая с микрофинансовами организациями, боятся не только переплатить, но и испортить свою «финансовую репутацию». Существует миф, что микрозаймы портят кредитную историю, а банки чаще отказывают тем, кто ранее обращался в МФО. Давайте проверим его.

Как займы влияют на КИ

После заключения сделки с клиентом МФО передают соответствующие данные в бюро кредитных историй. Информация может поступать в одно или несколько БКИ. За непредставление сведений о заемщике и его платежах или просрочках микрофинансисты несут ответственность и даже могут быть исключены из реестра. Именно поэтому данные обо всех договорах с легальными МФО попадают в КИ.

Как и другие ссуды, микрозаймы влияют на кредитную историю гражданина. Как только он получает одобрение заявки или отказ по ней, данные тут же отправляются в бюро. Сам факт обращения в микрофинансовую организацию еще не характеризует заемщика и не изменяет его финансовый рейтинг. КИ будет портиться или улучшаться в зависимости от платежной дисциплины клиента.

В каких случаях займы улучшают кредитную историю:

• Заявки на них получают одобрение от финучреждений.
• Клиент вносит все платежи строго по графику и не допускает просрочек.
• Окончательный расчет по основному долгу и процентам производится без задержек.

В каких случаях займы ухудшают кредитную историю:

• Заявки на них отклоняются финорганизациями по разным причинам, в том числе из-за неплатежеспособности клиента.
• Заемщик допускает просрочки, не возвращает долг и проценты, получает штрафные санкции.
• В отчете присутствуют записи об одновременном сотрудничестве с разными МФО.
• Гражданин пользуется микрозаймами слишком часто, практически закрывая одну задолженность другой.

В КИ не указывают причины, по которым клиент просрочил выплаты. То есть бюро не важно, нарушил человек условия договора намеренно, из-за сложных жизненных обстоятельств или из-за плохой памяти.Негативный факт отразится в отчете, и удалить его будет невозможно. Исключение — только для случаев, когда была допущена ошибка в записях.

Очень важно соблюдать платежную дисциплину и вовремя возвращать деньги. Даже если после просрочек задолженность будет закрыта, следующий займодатель все равно увидит информацию о несвоевременном погашении. Это снизит шансы на одобрение новых заявок в других МФО. А те организации, которые дают деньги с любой кредитной историей, будут предлагать крайне невыгодные условия (маленькие суммы, большие проценты, комиссии за обслуживание и т.д).

Можно ли улучшить КИ с помощью займов

Исправить кредитную историю при помощи займов можно, но делать это нужно с умом. Не стоит брать деньги в первой попавшейся конторе с рекламных баннеров. Важно выбрать проверенного легального кредитора, внимательно прочитать условия договора и строго следить за сроками возврата задолженности.

Несколько подсказок для улучшения КИ:

• Изучите предложения микрофинансовых организаций и прочитайте отзывы на них в рейтинге от Zaimtime.
• Обратите внимание на займы под 0%, микрокредиты с плохой КИ и акции от МФО.
• Для начала выбирайте маленькую сумму на короткий срок, так будет проще закрыть первый долг и заработать доверие будущих кредиторов.
• Оформляйте займы с небольшими перерывами.
• Не заключайте несколько финансовых сделок в разных компаниях одновременно.

Постепенно сумму микрозайма можно увеличивать. Это удобно делать в одной и той же организации. Кредиторы хорошо относятся к дисциплинированным и платежеспособным клиентам. К тому же постоянные заемщики могут рассчитывать на скидки и бонусы в рамках программы лояльности.

Что касается банков, то они смотрят в первую очередь на регулярность выплат и своевременность закрытия долга. Где именно была оформлена ссуда — для них не так важно. По кредитному отчету достаточно легко понять, соблюдает ли клиент финансовую дисциплину и не злоупотребляет ли обращениями в МФО.

Иногда микрозайм — это единственная возможность получить первую запись в БКИ. Многие банки отказываются выдавать деньги, если история пуста. Микрофинансисты здесь идут навстречу и помогают гражданам заполнять свою кредитную историю, чтобы в дальнейшем они могли обратиться за более крупными ссудами в другие учреждения.