Госдума отклонила законопроект, который связывал стоимость микрозаймов с ключевой ставкой ЦБ

Вы здесь

Комитет Государственной Думы РФ отклонил в первом чтении законопроект, который мог бы серьезно ограничить стоимость микрозаймов. Депутаты предлагали связать вознаграждение по займам с размером ключевой ставки Центробанка. В частности, они хотели ограничить их стоимость 15-кратной величиной ставки ЦБ. Сейчас максимально возможное вознаграждение за пользование микрокредитом в день достигает 1%. После изменений оно могло упасть до 0,31% в день. Рассказываем подробнее об инициативе.

Стоимость займов хотят привязать к ключевой ставке ЦБ

Депутаты предложили ввести новые ограничения по ставкам для краткосрочных потребкредитов и микрозаймов. На этот раз вознаграждение за пользование деньгами захотели привязать к ключевой ставке Центробанка. Такой подход помог бы регулировать чрезмерно крупные проценты в МФО. Согласно законопроекту стоимость займов должна составить не более 15 ключевых ставок ЦБ

Госдума ключевая ставка

Также законотворцы предложили снизить максимальный лимит общей переплаты по микрокредитной сделке — с действующих 150% до 100% от заимствованной суммы. 

На декабрь 2022 года предельная ставка по микрокредитам в России составляет 1% в день или 365% в год. Общая сумма, которую клиент должен вернуть МФО, не может превышать тела микрозайма более, чем в полтора раза. Лимит в 1% действует с июля 2019 года, а 1,5-кратный размер — с января 2020-го. Ставка и сумма переплаты снижались этапами в соответствии с Федеральным законом от 2018 года. После этого за дальнейшее уменьшение вознаграждения в пользу кредиторов не раз выступали в Центробанке и других профильных ведомствах. Представители микрофинансового рынка относятся к таким инициативам отрицательно, поскольку видят в этом риски обмана потребителей и перехода мелких игроков в теневой сектор. 

Новый законопроект с идеей привязки вознаграждения в МФО к ключевой ставке был внесен в ГД депутатом Дмитрием Гусевым. Согласно тексту документа ограничения должны вступить в силу уже с 1 января 2023 года. Автор считает, что нововведение помогло бы лучше защитить права заемщиков и должников, а также — вытеснить из сектора непрофессиональных и недобросовестных игроков.

Госдума ключевая ставка

Ставка по микрозаймам могла упасть до 0,31% в день

Актуальная ключевая ставка Центробанка находится на отметке 7,5%. Если исходить из этой цифры, то стоимость микрозаймов стоит ограничить значением 112,5% в год (7,5% * 15). При пересчете на дни ставка достигнет 0,31% в день (112,5% / 365 дней). Этот показатель существенно ниже действующего, а также тех, что в последнее время предлагают внедрить в Госдуме.

Даже если взять для расчетов кризисную ключевую ставку 20% (действовала в марте 2022 года), то микрофинансисты смогут брать с клиентов не более 300% в год или 0,82% в день.

В правительстве РФ считают, что принятие нового законопроекта нецелесообразно. Они указали на отсутствие достаточных обоснований и расчетов, которые объяснили бы необходимость привязки вознаграждения к ставке ЦБ. Также они обратили внимание на риск отказа МФО в предоставлении займов на предлагаемых условиях. Кредиторы не смогут предусмотреть изменения ключевой ставки, что создаст сложности при формировании постоянных процентов в договоре. По итогам стресс-тестов, проведенных регулятором, стало понятно, что при существенном снижении ставки часть микрофинансовых организаций станут убыточными и могут уйти с рынка. Это скажется на доступности финуслуг для граждан, кто-то из них пойдет за деньгами к нелегальным кредиторам.

Чтобы не допускать подобных последствий снижение ставки должно быть постепенным и последовательным. Известно, что новое вознаграждение по микрозаймам 0,8% в день может быть введено в 2023 году. Соответствующий законопроект прошел первое чтение. 

Zaimtime.ru