Депутат из Петербурга предложил отменить штрафы и пени по кредитам и займам до конца 2024 года

В экономически нестабильный период в стране повышаются цены на товары и услуги. В то же время зарплаты и прочие доходы граждан остаются на прежнем уровне или снижаются. При наличии долгов и обязательств перед банками и МФО они могут столкнуться с просрочкой и штрафными санкциями из-за невозможности вовремя вернуть средства. Все это ведет к росту закредитованности населения. В целях борьбы с ним парламентарии регионального и федерального уровня разрабатывают различные меры для помощи граждан с долгами. На этот раз депутат из Петербурга Андрей Рябоконь предложил запретить начисление штрафов и пеней по кредитным сделкам до конца 2024 года. Эксперты из Госдумы не уверены, что это хорошая идея. Такое нововведение может усложнить процесс получения кредитов для потенциальных заемщиков из-за ужесточенного скоринга или неподъемных процентов. Банки и МФО лишатся возможности покрывать свои убытки и начнут компенсировать это ухудшением условий кредитования. Рассказываем подробнее об инициативе

О запрете штрафов и пеней

По сведениям ЦБ РФ на 01.09.2022 общая сумма кредитов россиян достигла 25,5 трлн рублей. Показатель оказался даже выше объема федерального бюджета на год. Эксперты считают, что такой зашкаливающий уровень долгов обусловлен популярностью потребительского кредитования в период развития страны — до пандемии коронавируса и западных санкций. С началом кризиса в 2020 году сразу же появилась проблемная просрочка, которая достаточно быстро достигла 151 млрд рублей. В 2021 году показатель впервые превысил 1 трлн рублей.

В 2022 году экономическая ситуация по-прежнему сложная, платежеспособность граждан очень низкая. Центробанк в феврале рекомендовал кредиторам до конца отчетного периода не начислять заемщикам пени и штрафы, если их финположение ухудшилось (в том числе из-за санкций). Но далеко не все финансовые организации прислушались к предложению регулятора. 

Депутат Рябоконь решил еще раз напомнить о необходимости снизить долговое бремя граждан. Он предложил до 31.12.2024 запретить взыскание штрафов и пеней по кредитным сделкам. Поправки, по его мнению, должны быть внесены в федеральные законы, которые касаются потребкредитов и микрозаймов. 

Ограничение на штрафы и пени предлагается установить для следующих продуктов:

• Микрозаймы — до 500 тысяч рублей.
• Потребительские кредиты без залога — до 5 млн рублей.
• Ипотечные кредиты — до 12 млн рублей.

Депутат утверждает, что нет смысла выделять, на кого подействовали санкции, а на кого нет. В том или ином виде они затронули всех заемщиков. Поэтому можно применять меры помощи массово. Но условия начисления штрафов и пеней прописано в договорах, поэтому у граждан, которые из-за финансовых проблем не могут вернуть средства вовремя, есть все шансы оказаться в глубокой долговой яме. Рябоконь считает, что одной только рекомендации Центробанка о неначислении штрафных санкций недостаточно, нужно закрепить положение на законодательном уровне. 

Об отношении экспертов к возможному запрету

Глава Комитета ГД РФ по финансовому рынку Аксаков Анатолий отметил, что идея о запрете звучит хорошо, но реализовать ее на практике нет возможности. Мало какие банки и МФО будут выдавать деньги под проценты, если их лишат права как-то влиять на заемщика при нарушении условий договора. Без возможности взыскать кредит не будет стимула и на его предоставление. 

Запрет может привести к росту отказов в выдаче новых займов, либо к резкому повышению процентной ставки. Штрафы и пени могут не начислять формально, а включить их в сумму вознаграждения. В конечном счете цель снижения закредитованности населения не будет достигнута. Клиентам такие ограничения не принесут никаких преимуществ, кредиторы не станут работать себе в убыток. А если запрет и введут, то какие-то заемщики могут воспользоваться ситуацией, чтобы нарушить сроки оплаты. В итоге состояние финансового рынка еще больше ухудшится. Пока что инициатива депутата находится на стадии внутренних обсуждений в ведомстве.