Что будет с кредитной историей должника после завершения процедуры банкротства

Когда граждане сталкиваются с невозможностью выплатить задолженность по кредитам и займам, они могут прибегнуть к банкротству. Существуют два варианта этой процедуры: судебный и упрощенный. Первый — сложнее, требует больше денежных затрат и времени. Он подходит для должников со значительными суммами неуплаты (с ноября 2023 года — более миллиона рублей). Упрощенная процедура бесплатно реализуется через МФЦ и не требует большого количества документов. Но и у нее есть свои недостатки. К примеру, требование к некоторым должникам иметь уже закрытое исполнительное производство из-за невозможности взыскания средств. Важно помнить, что процедура банкротства не проходит бесследно. Как банкротство влияет на кредитную историю, рассмотрим далее.

В кредитной истории появится запись о банкротстве

Независимо от выбранного типа банкротства упоминание о нем в кредитной истории избежать не удастся. Согласно законодательству данная информация попадает в основную часть кредитного отчета. Если в процессе будут обнаружены неправомерные действия или факты запуска банкротства преднамеренно или ложно, то эти сведения тоже окажутся в КИ.

Когда процедура банкротства завершается, арбитражные управляющие и кредиторы передают соответствующие данные в БКИ. Они включают упоминание, что банкрот освобождается от дальнейших обязательств перед организациями, предоставившими ему деньги. Банки и микрофинансисты таким образом сообщают, что конкретный клиент больше ничего им не должен.

Кредитный отчет будет явно испорчен

Кредитная история человека, прошедшего через банкротство, вряд ли будет положительной. В ней отразятся все этапы его финансовой активности, в том числе неудачные. В процессе изучения документа можно будет узнать, где и какие кредиты и займы оформлялись, когда появилась просрочка, была запущена процедура банкротства и списаны долги. Такой хронологии будет достаточно, чтобы новый кредитор задумался перед выдачей денежных средств данному клиенту.

Более того, потребитель обязан сам сообщать финорганизациям о своем статусе банкрота. Данное требование действует в течение 5 лет. В этот же период нельзя будет вновь запускать процедуру несостоятельности. О последних изменениях относительно доступности внесудебного избавления от долгов можно прочитать в соответствующем материале.

На законодательном уровне обращаться за кредитами после банкротства не запрещено. Не получится сделать это, только если процедура еще не завершена (иногда она идет от полугода до года). Фактически отправить кредитную заявку можно, но рассматривать ее будут с особой тщательностью. Какова вероятность оформления новой сделки, и можно ли повлиять на решение банка или МФО, мы рассказывали ранее в статье Выдадут ли кредит после завершения процедуры банкротства?

Также эксперты обращают внимание на необходимость проверки статуса договоров после подтверждения банкротства. Если долги должны были списать, но кредиты в КИ все еще числятся активными, нужно обратиться в финорганизацию за исправлением ошибки. В противном случае отчет будет выглядеть так, будто человек не платит по договору и вообще никак не решает эту проблему.

Обнулить кредитный отчет после банкротства не получится

С 2022 года срок хранения КИ составляет 7 лет. Отсчет начинается с даты последнего изменения каждой отдельной записи. То есть при получении статуса банкрота, к примеру, в сентябре 2024 года, избавиться от напоминания о нем в отчете удастся только к 2031 году. Подробнее читайте в статье Как аннулировать кредитную историю?

Поскольку убрать негативные записи из отчета нельзя, можно озаботиться созданием хороших. А именно — оформлять и своевременно закрывать небольшие займы или лимиты кредиток. Такой подход продемонстрирует будущим кредиторам готовность пользователя в дальнейшем соблюдать свои финансовые обязательства.

Читайте также:

Три основных способа улучшить кредитную историю