Центробанк опубликовал новые правила для проверки онлайн-заемщиков в МФО

Центробанк 23 января 2023 года опубликовал документ, в соответствии с которым МФО теперь должны проверять своих заемщиков. В тексте представлены конкретные требования по процедуре идентификации клиентов в режиме онлайн. В чем состоит нововведение, и какие проверки придется проводить микрофинансистам, читайте далее.

Новые правила проверки микрозаемщиков

Согласно новому документу от Центробанка МФО теперь должны проводить онлайн-идентификацию своих потенциальных клиентов в соответствии с четко установленными требованиями. Список (пункт 5.8 документа) включает 10 пунктов, из которых нужно соблюсти минимум 5 (либо 3, если компания использует высокотехнологичные средства проверки). Эксперты отмечают, что большинство крупных микрофинансовых организаций уже давно применяют подобные параметры идентификации и сами могут предложить регулятору дополнительные способы верификации заемщиков.

При предоставлении онлайн-займа компания должна выполнить минимум 5 пунктов проверки из представленных:

1. Проверка удостоверения личности с помощью сервисов органов госвласти или сопоставимых с ними.
2. Сравнение предоставленных клиентом сведений с теми, что отражены в его кредитной истории.
3. Проверка принадлежности банковского счета заемщику и отсутствия факторов, указывающих на использование его третьими лицами для неправомерного получения средств.
4. Определение принадлежности номера телефона заявителю и анализ возможности его использования в незаконных целях.
5. Анализ сетевого подключения, ПО и других параметров устройства, с которого заполняется анкета.
6. Организация видеосвязи с клиентом, сопоставление его внешности с фото на предоставленных документах.
7. Осуществление метода серии контрольных вопросов относительно данных пользователя. Доступ к ним должен быть только у сотрудников организации. Список вопросов 4 раза в год нужно менять минимум на 25%.
8. Установление факта доступа заемщика к указанной им электронной почте, проверка этого способа связи.
9. Проверка достоверности нескольких позиций из предоставленных данных путем сравнения их с информацией от органов госвласти.
10. Сопоставление присланных сведений с информацией из общедоступных источников.

Способ и порядок осуществления вышеизложенных требований, а также источники информации для них должны быть описаны во внутренних документах МФО.

Если какая-то компания может одновременно выполнить с 3 по 5 пункт списка, то она имеет право ограничиться только тремя заданиями. Остальным нужно соблюсти минимум 5. Результаты проведенных проверок необходимо хранить в течение трех лет. При повторном обращении идентификация проводится в упрощенном формате.

Если кредитору кажется, что он не может установить достоверность сведений для выдачи онлайн-займа конкретному лицу, то ему следует выдать отказ по заявке. Альтернативный вариант — оформить микрозайм в офисе с проверкой личности клиента вживую. Также заменой списку может служить использование единой биометрической системы.

Новые правила вступают в силу с 23.04.2023. Следить за их исполнением будут профильные СРО. Для заемщиков процедура кредитования останется прежней. Ожидается, что изменения помогут снизить количество случаев, когда мошенники пользовались чужими персональными данными для оформления займов.