Разбор от финдиректора Webbankir: Почему инвестиции в МФО привлекательны в кризисное время

Вы здесь

Финдиректор платформы Webbankir Соловий Илья поделился экспертным мнением о привлекательности инвестиций в рынок МФО на фоне кризиса. Управленец отметил, что микрофинансовый сектор обычно более устойчив к проблемным явлениям в экономике, чем банковский. Именно из-за этого в кризис вложения в него становятся альтернативным вариантом сохранения капитала от инфляции. Когда физлица не могут инвестировать в фондовый рынок, приобретать валюту и сохранять средства другими способами, они обращаются к идее вложений в микрофинансовый сектор. Подробнее про данное экономическое явление — в статье.

Об особенностях микрофинансового рынка

Известно, что микрофинансовый рынок более устойчив к кризисным явлениям. В экономически нестабильный период МФО могут предложить потребителям достаточно востребованный продукт — краткосрочные займы на неотложные нужды. Граждане особенно нуждаются в таких услугах, когда им хочется сохранить привычный образ жизни при падающем уровне доходов.

Даже во время карантина из-за коронавируса объем выдач микрозаймов снижался только на пару месяцев. После показатель быстро вернулся к прежним значениям, а к концу года был зафиксирован его двойной прирост. Согласно сведениям Центробанка рост портфеля микрокредитов в 2020 году составил 18%, в 2021 — 31,6%.

В новом 2022 году сектор МФО по-прежнему устойчив. Граждане продолжают обращаться за краткосрочными микрозаймами. Кредиторы отмечают, что клиентская база пополняется новыми качественными заемщиками. Если компания до кризиса построила грамотную систему маркетинга и скоринга, то сейчас ее объемы выдач остаются на высоком уровне. Доля дефолтов по таким организациям не увеличивается.

инвестиции в мфо

Об инвестициях в МФО

Последние события в экономике дали понять, что при некоторых раскладах инвестиции в микрофинансовый сектор надежнее, чем в фондовый рынок. В сравнении с банковскими вкладами они также дают инвесторам более высокую доходность. К примеру, в Webbankir лимит ставки достигает 29% годовых. Инвестиции в МФО — отличный вариант для людей, которые хотят распределить свои средства по разным каналам, то есть — диверсифицировать портфель.

Илья Соловий советует действующим инвесторам перечитать условия своего договора. Сейчас удачный момент, чтобы обсудить с компанией возможность увеличения процентной ставки. Высок шанс, что МФО пойдет на уступки и повысит вознаграждение, чтобы не потерять инвестора и сохранить его лояльность.

Сейчас особенно актуален тезис, что деньги должны работать. Перевод средств в наличные приведет к их быстрому обесцениванию на фоне инфляции. Именно поэтому стоит обратить внимание на различные инструменты инвестирования, в том числе — в компании микрофинансового сегмента.

Соловий Илья

Если договор с МФО уже есть, и она функционирует стабильно, не стоит менять ее в попытке заполучить большую прибыль. Из-за досрочного расторжения сделки можно потерять проценты. Также слишком привлекательные предложения с высокими ставками от конкурентов не всегда соответствуют реальности. В погоне за доходностью можно потерять то, что уже накопил. Большие деньги связаны с большими рисками.

Также стоит обратить внимание, что инвестиции в микрофинансовые компании не подлежат защите со стороны Агентства по страхованию вкладов. То есть оценивать риски стоит намного внимательнее, чем при размещении средств в банке. К тому же инвестировать в МФО можно только от 1,5 млн рублей. При размещении такой суммы нужно очень внимательно прочитать условия договора и ознакомиться с отчетностью. Напомним, что МФК должна быть зарегистрирована в реестре ЦБ РФ. Хороший признак, если компания работает уже несколько лет, а ее основные финансовые и операционные показатели имеют положительную динамику. Уровень расходов и просрочки должен быть под контролем.

Webbankir принимает от граждан от 1,5 млн рублей на срок от 6 до 11 месяцев. Процентная ставка достигает 29% годовых. Вознаграждение выплачивается в конце срока. При размещении средств на период от 3 до 5 месяцев с выплатой процентов по месяцам ставка составит 22%.

Читайте также о повышении ставки для инвесторов «Лайм-Займ».

Zaimtime.ru