Портрет заемщика: кто обычно обращается в МФО?

Пользовательская аудитория микрофинансовых организаций растет, мы рассказывали об этом ранее в статье со статистикой. Среди клиентов МФО примерно 59% мужчин и 41% женщин, а разбег по возрасту потребителей составляет от 18 до 40 лет. Но какие конкретно группы заемщиков обращаются за микрокредитами, что приводит их за деньгами по высокой ставке? Разберем эти вопросы далее.

Группы клиентов МФО

Нуждающиеся в деньгах здесь и сейчас

Большую часть заемщиков составляют граждане, которым срочно нужно получить деньги на непредвиденные расходы. Для них на первый план выходит не процентная ставка, а быстрота и простота оформления сделки. По таким критериям МФО подходят им больше всего. Здесь можно заполнить короткую анкету онлайн и забрать небольшую сумму уже через несколько минут. Деньги, как правило, высылают на банковскую карту. Данная группа заемщиков берет микрокредиты на форс-мажорные ситуации, когда нужно срочно что-то оплатить, не дожидаясь зарплаты или других регулярных финансовых поступлений. Поскольку долг погашается в короткий срок, переплата выходит небольшая.

Заемщики с плохой кредитной историей

У банков более суровые требования к заемщикам и их кредитным историям. Одной записи о просрочке будет достаточно, чтобы получить отказ. Таким клиентам приходится идти в МФО, так как там к небольшим промахам с датой погашения относятся лояльнее. Если банки не одобряют лимит по кредитке или не выдают потребкредит, нужно проверить свою КИ. Возможно, проблема в старых просрочках или ошибочно оформленном договоре. Микрофинансовые организации также предлагают услугу улучшения кредитной истории. Для этого нужно последовательно оформить и своевременно погасить несколько небольших займов. Со временем негативные факты отчета перекроются позитивными. Заемщикам с очень плохой платежной дисциплиной придется обращаться в компании, которые готовы выдать деньги с отрицательной кредитной историей.

Клиенты с высокой долговой нагрузкой

Показатель долговой нагрузки — это соотношение суммы ежемесячных кредитных платежей человека к его доходам за тот же период. С высоким значением ПДН получить кредит в банке очень сложно. Микрофинансисты опять же относятся к данному факту чуть лояльнее. Заемщик может взять небольшую сумму на короткий срок, быстро закрыть возникшие финансовые потребности и продолжить погашать основной долг. Но нужно быть осторожным: без финансовой подушки и с несколькими займами можно не успеть вернуть все деньги вовремя, что повлияет на кредитную историю. Также важно понимать, что в КИ отражаются все данные, в том числе об отклоненных заявках. В будущем это будет влиять на решение банков и МФО о выдаче средств.

Предприниматели

Также заемщиками микрофинансовых организаций становятся и предприниматели. Им доступен широкий спектр банковских предложений, но одновременно к ним предъявляются и высокие требования по состоянию бизнеса. Небольшим начинающим компаниям бывает сложно им соответствовать. Поэтому представителям МСБ проще обратиться к микрофинансистам, которые готовы дать деньги на развитие своего дела. Чаще всего они не просят отчитываться о направлении расходования средств, можно уделить основное внимание бизнесу.

Клиенты без официальной зарплаты

В этой категории студенты, пенсионеры, фрилансеры, безработные. Они не могут предоставить стандартный пакет документов о постоянном доходе, поэтому тоже идут за деньгами в МФО. Там от них не требуют принести справку 2-НДФЛ или предоставить залог.

Если вы относите себя к одной из категорий и хотите оформить займ онлайн или офлайн в проверенной компании, ознакомьтесь с предложениями наиболее популярных из них. Описания условий кредитования и отзывы собраны на страничке Рейтинг займов. Там же вы найдете ссылки на официальные сайты финансовых организаций.