На рынке обсуждают способ борьбы с подложными займами — перевод денег не по номеру карты, а по реквизитам

Правозащитники предложили Центробанку изменить правила выдачи денежных средств в МФО, чтобы снизить уровень мошенничества с оформлением займов на чужие данные. Эта проблема стала особенно актуальной с распространением онлайн-микрокредитов. Для их оформления злоумышленнику достаточно ввести персональные данные человека, телефон и номер банковской карты. Нововведение должно коснуться способа перевода одобренной суммы. Представители ОНФ «За права заемщиков» предложили осуществлять перечисление средств не по номеру карты, а по полным реквизитам. Они считают, что такой подход вместе с другими мерами от кредитора должен сделать схему мошенников нежизнеспособной.

О проблеме оформления подложного займа

Оформление займов по копии паспорта или другим способом на чужое имя — это серьезная проблема микрофинансового рынка. Она усугубляется также на фоне борьбы с подобным мошенничеством в банках. В службе финуполномоченного сообщили, что в 2022 году 23,4% всех обращений касались именно этой проблемы. За весь прошлый год доля жалоб на оформление займа на чужое имя достигала только 14,4%.

По мнению представителей ОНФ «За права заемщиков» причина проблем — в применении упрощенной идентификации клиентов. Мошенники оформляют сделки на других лиц, имея на руках только копию паспорта или просто информацию из него. А для получения платежа указывают данные сторонней банковской карты и специально оформленный для этого телефон. В итоге жертва узнает о наличии долга только при получении исполнительных листов с требованием о возврате средств.

Злоумышленники, конечно же, указывают номера не своих банковских карт. Для заметания следов используются счета подставных лиц. Так как потребители в РФ еще не привыкли регулярно проверять свою кредитную историю, то о наличии чужого займа на их имя узнают не сразу.

Правозащитники утверждают, что уже не раз обсуждали с МФО озвученную проблему. Кредиторы уверяли их, что помимо номера карты они берут у клиентов и другие данные, включая ФИО, срок действия. Но эксперимент показал, что есть компании, которые выдадут онлайн-займ без этих сведений, даже не спросив имя владельца карточки. Идентифицировать реального держателя пластика при таком подходе невозможно.

Далее разбираться с проблемой приходится пострадавшему (на чье имя оформили сделку) и кредитору. Первый идет в МВД, подает заявление, далее с ним обращается в МФО и БКИ, чтобы с него списали долг и исправили кредитную историю. После этого микрофинансовая организация работает с правоохранителями, чтобы получить деньги с мошенников. Но такой итог реален только в теории. На деле жертвам злоумышленников приходится долго доказывать, что они не оформляли займ и не получали никаких средств, а указанная карта им не принадлежит. Иногда граждане не могут добиться справедливости и просто платят чужой долг, лишь бы прекратить начисление штрафов и судебные тяжбы.

О вариантах решения проблемы подложного займа

Правозащитники составили письмо на имя главы Центробанка, предложив один из вариантов решения описанной проблемы. Они призвали обязать МФО переводить деньги онлайн только по банковским реквизитам заемщика. Если клиент реальный, то он легко найдет эти данные в мобильном приложении банка или в договоре обслуживания карточки. Мошенникам же будет сложно добыть полный набор сведений, что затруднит получение ими фиктивных микрокредитов. Им придется искать подставное лицо с полным совпадением ФИО, чтобы обмануть кредитора. А это уже намного сложнее.

В ЦБ РФ подтвердили, что получают жалобы на оформление поддельных микрозаймов. Но резкого увеличения числа обращений на эту тему в 2022 году они не заметили. Регулятор подтвердил, что микрофинансовая организация должна провести идентификацию заемщика до заключения с ним договора, в том числе она может делать это удаленно. ЦБ утверждает, что работа ведется. В информписьме они просят МФО сопоставлять имя заемщика из документов с информацией на банковской карточке. Также в Центробанке напомнили, что помочь с проблемой может введение самозапретов на выдачу кредитов и займов.

Представители микрофинансового рынка утверждают, что они сами не заинтересованы в выдаче денег мошенникам и росте просроченных долгов. Для этого они внимательно проверяют данные потенциального клиента. Помочь им могло бы снижение тарифов на переводы со счетов от юрлиц физлицам. Также МФО могли бы пользоваться перечислением средств через СБП.